あなたの財政計画は睡眠テストに合格していますか？

フォレスト・バウムホーファー

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私の妻を除いて、私の祖母は私が今まで知っている最もインスパイアな人です。私は彼女がいなければどこにいるのか分からない。私たちはいつも目を見ていませんでしたが、特に財務面では、彼女から非常に貴重な投資レッスンを学びました。

偉大な世代のメンバーである私の祖父母は、恐慌の間、金融機関への深刻な不信と危険への極端な不安によって特徴づけられた時代になった。私の祖父が亡くなった後、私の祖母は残りの28年間、財政を管理しなければなりませんでした。彼女が彼女のお金を扱う方法は、彼女の育成、彼女の深い嫌悪と彼女の目標へのコミットメントを反映していました。

いくつかの銀行の口座にお金を持っていることに加えて（彼女は彼女がFDICの施設ごとに$ 100,000の限度額を保証されるようにするために）、彼女はCD梯子に投資された仲介口座を持っていた。 CDはしごは安定した再投資率を保証するために異なる時期に成熟するように構成されたCDです。彼女は最高のCDレートで買い物をしたくないので、このオプションを選択しました。

彼女の人生の終わりに向かって、彼女は保守的なミューチュアルファンドに少額の資金を投資することを許可しました。彼女が死んだとき、彼女の不動産は約70万ドルの価値があった。

なぜこれが正しい戦略だったのか

これは正しいアプローチですか？多くのアドバイザーは、私の祖母が何をうまくやったのか、もっとお金を稼ぐことができたのかを素早く指摘しています。彼らは彼女が彼女に投資した100万ドル（または200万ドル以上）を持っていただろうとあなたに伝えます。

しかし、私の祖母にとって、それはまさに正しい投資戦略でした。どうして？彼女は眠りの夜を失うことはなかったので、彼女のお金を心配し、彼女はゼロの負債で死んだ。私の祖母にとって、かなりの不動産を去る可能性は100％で、リスクを冒すよりも無限に良いものでした。彼女は市場を打ち負かす気にはならず、金利リスク、インフレ、その他何も心配していませんでした。彼女は資本の保全に気をつけた。

今、私は祖母の投資戦略に完全に同意するわけではありませんが、投資戦略はオーナーの目標をサポートする必要があると私は信じています。財務アドバイザーがあなたの計画を概念化し、開発し、実施するのに役立つかもしれませんが、財務計画があなたの目標を補強するかどうかを知る唯一の人物です。

あなたの計画があなたにとって正しいかどうかを確認する方法

だから、あなたの計画があなたの人生の目標を強化しているかどうかをどうやって決めますか？私はそれを睡眠テストと呼びます。簡単に言えば：あなたの財政のために睡眠を失っているなら、あなたの現在の計画は睡眠テストに合格していません。

睡眠テストに失敗すると、行動を促す声が聞こえます。ファイナンシャルプランナーがいる場合は、あなたの懸念事項について話し合う予定を立てましょう。あなたの心配について話した後でも、あなたが得ているアドバイスに満足していないと感じたら、新しいアドバイスを見つけることを真剣に考えなければなりません。

顧問がいない、または良い勧告が見つからない場合は、個人財務アドバイザーの全国協会が始まるのがよいでしょう。会員は、顧客の金銭的利益を自分のものよりも前に置くという信念の誓いを約束します。

ファイナンシャルプランナーは、あなたの計画があなたの目標をサポートしているかどうかをあなたに伝えることはできません。あなただけがそれを行うことができます。

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