あなたのお金をより良いもののために働かせる

By Kathleen Nemetz、MBA、CFP

Investmentmatomeのキャスリーンについてもっと知りたいアドバイザーに相談する

また、多くの投資家が彼らの投資がより大きな利益のために成長するかどうかを探る時代でもあります。あなたの巣の卵を育てる方法を考え、さらに善行を望むなら、特定のタイプの投資と戦略を検討することができます。

あなたの信念に合うように投資を調整し、税金に優しい慈善寄付戦略を使用することで、世界に利益をもたらす方法であなたのお金を稼ぐための2つの基本的な方法があります。

社会的責任投資

金融リターンと社会的影響の両方を考慮に入れた投資は、社会的責任投資として知られています。持続可能で責任ある投資、環境に配慮した投資、社会的に意識した投資など、他のモニカを使用することもできます。一般的に言えば、経済の社会的に有益な領域に資本を向けることによって、世界にプラスの違いをもたらすことです。自分の信念や価値観に応じて、たとえば、環境保護に重点を置いた投資、あるいは公正取引の実践を投資の要件とみなす投資を好むかもしれません。さらに他の投資は宗教的価値観によって導かれるかもしれません。

このような社会的目標に基づいて基準を適用することで、投資家は様々な方法で働くことができます。こうした投資のために、個々の株式や債券を購入する方が好きかもしれません。たとえば、大量の現金や利益の一部を地域社会や慈善団体に寄付する企業に投資することを選択することができます。また、投資家は学校を建設し維持するために地方債を購入し、教育目標を支援したいかもしれません。他の投資家は、パフォーマンスを独占的に見るのではなく、投資をフィルタリングするためのさまざまな原則に基づいている、公然と取引されている数十のミューチュアルファンドに焦点を当て、多様化を望むかもしれません。

基準がどのようなものであっても、基礎となる投資のパフォーマンスは検討することができ、また考慮する必要があります。ブルームバーグの持続可能かつ責任ある資金のランキングによれば、社会的責任を担うミューチュアルファンドは、今年は概ね好調に推移しています。しかし、業績や社会的影響を超えて、税制上の結果と、これらの投資がどのようにポートフォリオ全体と戦略に適合するかを考慮する必要があります。たとえば、ミューチュアルファンドを保有すると、ポジションがファンド内で取引されているときにキャピタルゲインの課税分布が発生するため、個々の株式またはエクスチェンジトレードファンドでファンドを選択する際は、この点を念頭に置いてください。

税金を配分するためのツール

寄付金助成金

高税率の投資家は、税金控除を下げ、寄付先からの助言を受けて良い投資をするという目的を混在させたいかもしれない。そのような資金に寄付すると、税額控除が受けられ、投資は免税され、投資収入はあなたの推薦に従って非営利組織や慈善団体に配分されます。これらのファンドは、ポートフォリオで使用される投資のスクリーニング基準で設定することもできます。

地域の財団は、地域の複数の慈善団体の慈善事業勘定を管理する大規模な非営利団体であり、この種の寄付を行うための主要な方法を提供します。ドナーは、財団が提供する特定の種類の資金（奨学金など）に投資を指示します。これらの投資は、寄付者または個人の利益に恩恵を与えることはできません。また、定期的な配布は501（c）（3）非営利団体にのみ利益をもたらすものでなければなりません。

信託

ドナーが他の投資を選択したい場合は、もう一つの選択肢として、トラストの作成があります。どのような信用の種類が作成されたかに応じて、プリンシパルはドナーの支配下に置かれるか、信託の条件の下で解放されます。レガシーまたは予定されている流通量が多額である場合は、慈善団体または残りの信頼を築くために不動産計画弁護士と協力することが理にかなっているかもしれません。両方とも取り消し不能な信託であり、信託が作成された後、付与者がその規定を変更することはできません。

慈善団体の信頼を得て、投資した資本からの収入は、税務上の償却と引き換えに非営利団体に行くことが予定されています。この手配は、資産の管理がドナーまたはドナーの不動産に戻ってから一定期間が経過すると終了します。慈善的残存信託では、元金は生きた人や人の利益のために投資されるかもしれないが、献血者が死亡したときや定義された期間が過ぎると、投資元本は指定慈善団体に贈り物として渡される。そのような信託に資金を贈与すると、特定の国税歳入庁の公式に従うと、税制が廃止される。これらの種類の勘定を設定するには、有資格税務専門家と弁護士が相談してください。

家族の基礎

最後に、投資と贈り物を実質的に支配したいと望むドナーは、家族の基礎を考えるかもしれません。しかし、このような贈与形態は、民間財団が複雑なルールに従い、投資所得に対する消費税を払い、IRSに年次税務報告を行う非営利団体の設立を必要とするため、最も高額になる可能性があります。このフォームを選択したドナーは、通常、実際のサービスを提供するのではなく、他の501（c）（3）慈善団体に贈り物をする非営利のプライベートな基盤を構築することを好みます。有資格弁護士または税務専門家は、これらの財団をどのように作成および管理するかを決定する税規則をナビゲートするのに役立ちます。彼らはまた、民間財団の贈り物や活動に資金を提供するために、初期寄付と継続的寄付のために利用可能な減税額についてドナーに助言することもできます。

ゲインズゲイン

社会的責任投資や税金優遇贈与のどちらの方法であれ、支援しようとしている社会的、慈善的な目的のために資本を投入する方法はいくつかあります。今年は献身的な精神に慣れていくうちに、あなたのお金があなたの個人的な目標を支える賢明な金銭的な動きを容易にしながら、あなたのお金が世界に影響を与える方法を深く見てください。あなたの貢献を最大限に活用するために顧問に相談してください。

Kathleen Nemetzはカリフォルニア州サンラファエルの認定金融プランナーです。

iStock経由の画像。