Robo-Advisorのパフォーマンスは、パズルのワンピースだけです

1.アカウントの最低額
1.アカウントの最低額
2.人間アドバイザーの利用可能性
2.人間アドバイザーの利用可能性
3.投資ラインナップ
3.投資ラインナップ
4.料金
4.料金
5.ポートフォリオのバランスをとる
5.ポートフォリオのバランスをとる
6.勘定タイプ
6.勘定タイプ
7.投資パフォーマンス
7.投資パフォーマンス
Robo-Advisorのパフォーマンス
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調べる ロボ・アドバイザーがターゲット・デート・ファンドより優れている場合

あなたが苦労して稼いだお金を投資するためにロボアドバイザーを選んでいるのであれば、最初の本能は投資収益を比較することかもしれません。結局のところ、あなたのお金は安全で、成長することを望みます。

問題は、昨年の恒例のリターンを持つロボ・アドバイザーが今年の成績を上回ることを保証するものではないということです。

そして、ロボ・アドバイザーのパフォーマンスが競合他社との邪魔にならないことを確認することは賢明ですが、それは写真の一部に過ぎません。

最高のロボ・アドバイザーを選ぶ際には、次の7つの要素を考慮してください。それぞれをクリックして詳細をご覧ください：あなたのために最高のロボ・アドバイザーを選ぶ際には、これらの7つの要素を考慮してください。詳細については、それぞれをクリックしてください：

1.アカウントの最低額

まず、最低勘定科目が投資したい金額と一致するロボ・アドバイザーにリストを絞り込みます。

たとえば、「ベスト・ロボ・アドバイザー」のリストには、Charles Schwab Intelligent AdvisoryおよびVanguard Personal Advisor Servicesが含まれます。両方とも貴重なサービスを提供していますが、シュワブは最低2万5千ドルの投資を必要とし、ヴァンガードは5万ドルを必要とします。

また、「Best robos」のリストでも、Betterment、Ellevest、Wealthsimpleには最低$ 0アカウントがあり、Wealthfrontは$ 500です。詳細については、最高のロボ・アドバイザーの全リストをご覧ください。

2.人間アドバイザーの利用可能性

ロボアドバイザーは、もしあれば、あなたが人間アドバイザーになるまでのアクセス数に違いがあります。たとえば、BettermentとEllevestの両方は、顧問への無制限の電話アクセス権を持つプレミアムアカウントを提供します。

一方、AcornsとWealthfrontはライブアドバイザを提供していませんが、財務目標を設定するためのオンラインツールを提供しています。

あなたの質問に答えるために人間を利用できるようにすることがいかに重要であるかを考慮してください。ロボのアドバイスサービスの詳細については、この記事をご覧ください。

3.投資ラインナップ

ロボを使用することの1つは、投資の選択について深く考える必要がないことです。しかし、注意を払う。

「あなたのお金がどこに投資されているかを知りたい」と、ロボ・アドバイザーズの投資成績を比較する調査である「ロボ・レポート」を出版するバックエンド・ベンチマーク社のアナリスト、デビッド・ゴールドストーン氏は言う。

あなたのお金が投資される場所の写真を得るためにアンケートに記入する必要があるかもしれません。「彼らの大部分は、あなたがあなたの目の前で見せる前に、あなたについての情報がほしいと思っています。

推奨されるポートフォリオが個々の状況に合っていることを確認してください。

例えば、シュワブのインテリジェント・ポートフォリオ・サービスは、投資家の金銭のうち比較的高い割合を現金で最低6％保有しています。それは、市場の長期的な利益を生かすことを熱望している若い投資家にとって理想的ではないかもしれません。シュワブインテリジェントポートフォリオのレビューを読んでください。

まともなフィット感を探してください、しかし、執着しないでください。投資は成長し、複合化する時間が必要なため、ポートフォリオが完璧でない場合でも、始めるのは重要です。

長期的な目標については、「投資は現金でお金を残すよりも良い」と非営利団体である消費者連盟（Consumer Federation of America）の投資家保護担当ディレクター、バーバラ・ローパー（Barbara Roper）は述べています。「特にコストを最小限に抑えれば、脇に座っているよりも、ずっと良いことをすべて正しいものにする必要はありません」

4.料金

あなたのリストを絞り込んだら、料金を比較してください。これには、管理手数料（0.25％から約0.9％の範囲にある）と投資手数料が含まれます。

一見小さな手数料でさえ、長期的な財政的健全性に大きな影響を及ぼす可能性があります。 1％の手数料がどのように$ 590,000を支払うことができるかに関する当社の記事をご覧ください。

私たちはロビーアドバイザーのレビューで平均投資手数料を詳述しています。例えば、経費率と呼ばれる平均投資手数料が0.08％から0.11％の間であり、当社の経費率が平均0.13％であるウェルスフロントの見直しがここにあります。

5.ポートフォリオのバランスをとる

投資アドバイザーを使用する主な理由はポートフォリオの管理に役立っているため、資産のミックスを時間の経過とともに正確に保つためにリバランスを提供するものを見つけることが理にかなっています。

「これは自動化されたプラットフォームのメリットの1つです」とRoper氏は言います。 "株式市場が急騰するか、またはクラッシュする場合、それを調整する方法を把握する必要はありません。それはあなたのための調整を行います。

税務上の収穫など、追加のサービスを探すこともできます。

6.勘定タイプ

最近では、大部分の大手ロボが課税と退職勘定を提供していますが、おそらく、あなたの子供の大学貯蓄の529計画を探しています。あなたのロボアドバイザーが必要な種類のアカウントを提供していることを確認してください。

7.投資パフォーマンス

ロボのリターンが競技会と大きく異なる場合は、注意してください。

短期間のリターンでは完全なイメージが得られないため、5年以上の長期的なリターンを見るのが最善です。ほんの1つの問題があります：ほとんどのロボはそれほど長くはありませんでした。

「5年未満の性能測定は無意味です」とRoper氏は言います。「ある種の市場で何かが起こるかについての見解を得ている」

それでもなお、「企業のパフォーマンスが著しく低下している場合や、全面的に見えている場合は、懸念事項になる」と付け加えています。

BackEnd BenchmarkingのRobo Reportは、Webサイトで無料で入手可能で、7社で2年、9社でわずか1年間のデータを取得しています。（BackEndは、有料の投資勧誘であるCondor Capital Managementを運営する人々が所有しています。）

これらの企業にとって、料金は1年後と2年後の年間パフォーマンスです。これらの結果は、2018年の第1四半期までのデータを使用して、課税勘定の60％株式/ 40％債券ポートフォリオに基づいています。