投資家のための詐欺防止のための自己防衛技術

キャスリン・ハウアー

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財政的なアドバイスは、カールのロングフェローの少女のようにすることができます。非常に良いことがありますが、悪い時は恐ろしいです。

そして、場合によっては、悪いアドバイスはお金の損失だけでなく、信仰の喪失にもつながります。あなたの人生の節約を信頼する人たちは、あなたのお金を笑顔で盗むことができます。

何十億ドルものポンチ計画が解明された後、2009年に連邦保安局で、右から二番目のバーニー・マドフ（Bernie Madoff）。

私が練習する町では、財務アドバイザーが入居し、友人にしたり、すばらしいイベントを開催したり、病気に遭ったり、貧しい人々に与えたり、投資ファンドを設立したり、学校を設立したりしました。それから彼は彼がアドバイスした "友人"を欺くために逮捕された。彼の裁判で、彼はこう言って謝罪した。「私は彼らを愛していました。私のクライアントは私の人生でした。 …私は彼らが人々への信頼を失わないことを願っています。」その顧問にお金を失った人に私の心が出るが、魅力的な人がどれほど誘惑するのが簡単か分かる。

詐欺や詐欺から身を守る方法があります。ここには最も効果的なものがいくつかあります。

真実ではないと思う

巨大でリスクのない投資利益の約束については、あなたのデフォルトの前提となるように「あまりにも良い」としましょう。いくつかの幸運な人々は暴落を起こすことがありますが、ほとんどの投資家のリターンは、彼らが選んだ投資手段のリスク水準に左右されます。基本的に、より安全な投資、より少ないお金を作るでしょう。米国の国債はほとんどリスクフリーです。そのため、投資する際には年に約1％しか投資しません。社債やバイオテク株は、あなたに50％の利益をもたらすかもしれません…あるいは、会社が失業し、あなたが戻ってこない そして あなたが投資したすべてを失う。

フォーブスの記者Joan Lappinは、数千ドル規模の詐欺師Bernie Madoffの投資ファンドでは、「毎年15％程度の収益は岩場として安定している」と指摘しています。真実であるにはまったくあまりにも良い。どんな専門家もそれを伝えます。それは古い鋸です：リターンが真実であることがあまりにも良いように見えれば、彼らは本当に良いことです。」マドフは、もちろん、必然的に崩壊したPonziスキームを実行していて、多くのクライアントを抹消していました。

急いではいけないし、「秘密」を信じないでください。

ほぼすべての、おそらくすべての投資機会 今すぐ購入する 避けるべきである。稀で収益性の高い、迅速なターンアラウンドの有効な投資ビークルが私たちに提供される可能性のある、高い純資産の、急速に変化する機会の世界に住む人はほとんどいません。たとえあれば、合理的な財務上の決定をすぐに行う必要はほとんどないため、その世界に住んでいる人さえも警戒すべきです。いつも質問をしたり、物事を考えたり、投資について細かく読んだりするのにあなたの時間を費やしてください。

また、あなたのためだけに「秘密」または独占的な機会として投じられた投資は避けてください。 「法律家の会計士トレーシー・コーエン氏は、「すべての長期的な詐欺行為は、参加している人々の秘密によって生き、死にます。 「合法的に成功したビジネスを運営する人は誰もが沈黙のコードを持っていません。彼らは宣伝を求めているわけではないかもしれませんが、彼らが成功したかについてクライアントが話すことを確かに禁じるつもりはありません。投資家が投資について話すことが禁止されている場合、合理的な人は何かが間違っていることを知るべきです。

CoenenはMadoffの場合を特に指していましたが、彼女のアドバイスは投資に適用されます。あなたが他の人にそのことを伝えることを許されていない場合、インターネット上で簡単に情報を見つけたり、公共広告を見たりすることはできません。あなたの州の証券代理店もここで助けることができます。特定の提供について質問がある場合は、当局に連絡してください。

あなたの腸に従うとき（そしてそうでないとき）を知る

購入するときといつ実行するかを教えてもらうために、あなたの "腸（gut）"に頼ることができれば素晴らしいでしょう。しかし、腸の感情は、あなたが専門家である環境で最も効果的です。私はたくさんの料理をしています。私の腸の感覚が水分が冷たすぎてパンがうまく立たないと言うと、私はおそらく正しいでしょう。私は車のメンテナンスの専門家ではないので、トヨタの面白い音が私のコートスリーブがドアに掛かっているか、トランスミッションが進行中であることを意味する可能性があります。

利害の衝突や悪いアドバイスの可能性が最も高いアドバイザーはどのようなタイプですか？パラディン・インベスター・リソースは、消費者が次のような顧問を避けることを示唆しています：

• 自社の投資商品を持つブランド企業など、どの投資タイプを投資家に売却するかを決定する企業の従業員です。
• 手数料よりも手数料を請求する。
• 有価証券を売却するためのライセンスを有するが、登録投資顧問会社（RIA）または投資アドバイザー代理人（IAR）ではない。
• 信託受託者ではありません。
• 資格、倫理、ビジネス実務を文書化しないでください。

独自のバックグラウンドチェックを実行する

あなたの顧問、あなたの諮問会社、彼らが販売する投資ビークルをチェックする時間が必要です。コンシューマー・レポートは、金融専門家を調査するための優れたツールを備えており、読者がそれらを規制する機関にチェックインすることを推奨しています。自由に選択できるオプション：

• FINRAのBrokerCheckは、130万人の現在および以前のブローカーと17,000人の現在および以前の証券会社に関する情報を含むデータベースです。
• SECの投資アドバイザーであるPublic Disclosureのウェブサイトは、投資顧問会社（個人または証券に関するアドバイスをする会社）が懲戒処分されているかどうかを確認する場所です。
• 北アメリカ証券管理者協会のウェブサイトであるNASAは、州の証券監督機関と連絡を取って顧問があなたが購入したい投資を売却する許可を得ていることを確認することができます。また、顧問が苦情や懲戒処分を記録しているかどうかを調べることもできます。

あなたの書類を読む

退屈なこともありますが、財務諸表を定期的に見直すことをお勧めします。財務ジャーナリストのJack Waymireは、消費者は「毎月、四半期、年初から年次、年次報告書を受け取り、あなたの業績を記録すべきだ」と述べている。レポートは、すべての料金の総額と純額のパフォーマンスデータを提供する必要があります。その結果、費用が結果に及ぼす影響を確認できます。

信託基準に固執する

信託基準に従って運用する金融専門家は、法的に顧客の利益を自分自身の利益以上に置く義務があります。信頼できない投資から法的に利益を得ることができるブローカー/ディーラーとは異なり、信託者である顧問は、あなたより多くの利益をもたらす投資商品を販売する場合、民事上および刑事上の罰則に処することができます。 AARPのJane Setzfundが書いているように、あなたの助言が受託者でない場合は、推奨される投資に関連する費用、他の投資との比較、そして投資を選択した場合に手数料を得るかどうかを尋ねます。

「教育的な」ウェブサイトやイベントに注意してください

あなたの研究をするとき、不偏ウェブサイト、記事および本を探してください。政府機関が情報を提供している場合、あなたが何かを販売しようとしていないと仮定することができます。非営利団体は通常、あなたとの接続から何も得られないので、あなたもそこでは安全と感じることができます。

"教育"セミナーを聞くのと引き換えに、無料の夕食はいかがですか？私はメノナイトの人々から来て、何も無料で渡すことは嫌いです。無料のコーヒーは？はい、どんなに弱いですか。退職計画のプレゼンテーションを聞いているだけで、街のレストランで一番美味しいレストランでの無料ディナーはいかがですか？そのために、私は否定する必要があります。

どうして？ Jane Byrant Quinnが書いているように、「教育セミナー」の代償として朝食、昼食、または夕食を無料で提供している金融機関や金銭関連の企業は、「あなたはあなたがこれらのセールスイベントは高価な製品をあなたに押しつけようとし、しばしば正確な情報を提供しません。これらの食事を提供する人々は訓練された販売員であり、購入する心理的技法を知っています。彼らは必ずしも邪悪でも曲がっているわけでもありません。ほとんどの場合、有効な製品を販売しています。しかし、彼らがあなたに無料の食事を与えている場合、その製品は高価になる可能性があります。教会で出された財政的助言さえ、時には疑わしいこともあります。教会関連の教育セミナーに参加する場合は、販売されるサービスまたは製品の実際の費用を理解していることを確認してください。

結論

それは恐ろしい世界であり、専門家ですら間違いを犯してしまい、最終的には欺かれてしまいます。エンロンの労働者であるバーニー・マドフ（Bernie Madoff）をはじめとする投資家と、彼らがよく知っていると思った多くの人たちは、完全に安全だと考えられる投資でお金を失いました。

知っていることはあなたの最高の防御です。おげんきで。

iStock経由の画像。

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