ソーン・ヤング教授と座って大人の負債：それはドラッグです

私たちは金融リテラシーと教育に専念しています。若い大人たちは歴史的に個人財政に不安を抱いています。われわれが見てきたように、彼らはクレジットカードの借金に深刻です。しかし今、専​​門家の助けを借りて、若い人たちが財政をどのように乗り越えることができるかについての光を当てることができます。オハイオ大学の社会学・人類学科のデボラ・ソーン准教授とワグナー教授と話しました。 Thorne教授は、階層化と不平等、負の富（債務）、および消費者破産の専門家であり、2001年から2002年までハーバード大学のコンシューマー倒産プロジェクトのプロジェクトディレクターを務めました。

問題

簡単に言えば、若い成人は、全体的に借金が深刻です。 Dunn教授と話をしてから分かったように、若い成人のクレジットカード債務はますます高まり、その多くは決して払い戻されず、最終的に破産に終わると予測されています。クレジットカードの借金は全員に影響を及ぼしますが、大学教育を受けているか否かにかかわらず、高等教育に進む人はしばしば学生ローン債務に直面します。大きな意味で。消費者金融保護局の最近の報告によると、政府と民間の両方からの学生ローン債務は1兆ドルを超える。これらの融資は、この一般的な考え方を念頭に置いて利用可能になっています。「私たちはあなたに学校へ行くお金を貸して、卒業して良い給料を得て、5、10、20年後に何らかの関心を持って返済します。誰もが幸せだ」

問題は、卒業生が自分のローンを払うことができる仕事や給料を得ていないことです。大学に通う若い成人は事実上借金を生むことになりますが、合理的な時間枠で、あるいはまったくそれを払う手段がありません。したがって、これらのローンの返済には数十年かかることがあります。彼らの財務状況は、高利貸しのクレジットカードや消費者の破産に向かうまで困難になる可能性があります（学生ローン債務は破産しないものの）。 Thorneによれば、これらの財務リスクにもかかわらず、多くの貸し手は、住宅危機に拍車をかけたものに類似した「サブプライム」として一部に現れる融資を引き続き提供している。 "個人の貸し手は、雇用を持たない人々に、しばしば非常に大きなローンを貸し出しています"とソーンは言います。明らかに、これらの将来の学生は、学生ローンを受け取ったときに仕事を持つことは期待されませんでしたが、彼らは卒業後も以前に予測された給料を持っていると予想されるべきではないかのように見えます。 "もしあなたが貸し手だったら、彼らに雇用がなかったら、10,000ドル、または2万ドル以上を貸してくれるでしょうか？真剣に、誰がそれをするだろうか？これが起こり続ける唯一の理由は、学生ローンは政府によって保証されており、破産していないので、貸し手にとっては非常に安全な投資です」

学生ローンを超えて

学生ローンのように、ソーン氏は、クレジットカード会社も引き続きこれらの若い大人にカードを発行することを熱望していると指摘する。あなたは、秋に全国でこれを見ることができます。銀行は入学する学生にクレジットカードを提供するカレッジオリエンテーションでテーブルを用意します： "倒産し、クレジットカードの債務不履行を起こす多くの人々は、ファイリング、元本の返済。また、利息や手数料のために、その元本を何度も返済したことがあります。そのように、倒産や債務不履行にかかわらず、クレジットカードは依然として貸し手にとって非常に有益です。」信用不良や倒産に陥った多くの若い人たちはさらに苦難に直面し、結果はそれだけではありません。これらの個人は、ローン、住宅購入、車の購入、家族向けの提供に困っています。これらの障壁は、国家経済へのもう一つの不必要な牽引力を生む。破産は、特に将来的に融資を受けるための大きな障壁となり、雇用から一部の人々を拒否することさえある。 2006年のThorne and Porterの記事と調査によれば、債務者の約3分の1が、破産後1年後に不良債権または財務悪化したと報告されています。破産宣言は、あなたの下向きの螺旋になっていると宣言し、いくつかの上向きの動きを提供するので、これは確かにうつ病の発見です。購買力の欠如は、個人的には難しいだけでなく、国全体の景気回復を遅らせます。 Thorneは、「人々が借金に溺れているとき、それが学生ローン債務かクレジットカード債務なのか、私たちの国家経済を再び支えるのに役立つ個人的な支出を妨げる」と述べている。

何をすべきか

失業を減らすことは確かに状況を助けるだろうが、若い大人が襲われているすべての問題に対処するものではない。多くは不完全な雇用に直面しているため、収入は少なく、期待通りに学生ローンを返済することができません。 Thorne氏は、学生の中には、学生ローンで2万ドル以上の人と結婚することを考慮しないと言っている逸話的な発言もあります。「彼らはあまりにも多くのリスクにさらされています。再び高等教育に投資する。学生ローン債務は、若年成人がクレジットカード債務を負担し、支払いが不履行となるための要因となるため、この問題を軽減することは、若年層の負債と経済的移動性にプラスの効果をもたらす可能性が高い。 CFPBの国別報告書は、この必要性にいくつかの注意を向けることを期待していますが、救済措置がいつ来るのかは誰でしょう。この改革がすぐに行われたとしても、国や将来の世代にもっと苦痛を与えないでください。 Thorneによれば、「40歳代、50歳代にしばしば自己の学生ローンを返済するこれらの個人は、子供の大学の授業料を節約しなければならない人と同じです。しかし、彼らは両方を行うことはできません。収入は十分ではなく、高等教育の費用は単に高すぎる。そして、残念ながら、このサイクルは継続しています。 "適切な学生ローンを見つけることは、若い成人の借金を管理するための第一歩であるかもしれません。

「今日の大学生の多くは比較的財政的に健全な世帯で育った。 「悲しいことに、彼らは同様の財政的安全を卒業していない」