退職後5年を迎える8つのステップ

あなたが退職からわずか5年で、あなたの計画と貯蓄の目標に向けて重要な進歩を遂げていない場合、あなたの夢の退職に資金を供給するのは時期尚早かもしれません。あなたは、あなたが計画していたものよりも数年も長く働かなければならないか、退職時にアルバイトをしなければならないかもしれません。しかし、今日の計画を立てることによって、あなたの見通しを改善することはできます。

退職の計画と貯蓄について勤勉だったとしても、現在の財務状況を詳しく見て、退職後の計画のいくつかの重要な側面について行動を起こしてください。

米国最大の報酬専用財務アドバイザーグループである個人財務アドバイザー協会は、退職計画のさまざまな段階で人々のために最高のアドバイスを集めました。退職後5年を過ぎるとNAPFAがあなたに対処することをお勧めする8つの項目があります：

1. あなたの退職金を「欲しい」から分離してください。 ニーズには、食事や住宅費、税金や保険料などの生活必需品の必要費用が含まれますが、旅行や娯楽のような任意の費用が含まれます。
2. 退職所得のオプションを再確認してください。 計画経費を見直した後、退職所得がどこから来るかを決定します。これには、社会保障給付金、退職勘定からの最低限の配当金、年金払い、その他受け取る予定の定期収入が含まれます。ギャップがある場合は、投資ポートフォリオ、アルバイト、別の収入源などを考慮して、5年間の計画を作成します。
3. あなたの退職勘定のための節税措置を検討してください。 退職時の税額控除を見積もるには、オンライン計算機を使用してください。あなたが退職貯蓄を撤回し始めると、Roth IRAからのものでない限り、あなたはそれらの配当金に課税されます。免税引出しをもたらす可能性のあるRoth IRA変換戦略など、IRSが提供する節税機会を活用するようにしてください。
4. 社会保障所得をダブルチェックしてください。 ここでその情報を要求することができます。社会保障庁があなたの収入記録を間違えた場合、あなたの利益に影響する可能性があります。あなたのソーシャルセキュリティの主張のオプションを必ず調べてください。適格者になったら請求を待つことは、給付額を増やすことになりますが、すべての場合において最良の戦略ではありません。
5. 従業員の利益を理解する。 現在の健康保険がどのようにメディケアと相互作用するかを人事部に問い合わせてください。年金や確定拠出型オプション、その他の退職者給付に関する情報を入手してください。
6. アセットの割り当てを確認します。 ポートフォリオをより慎重な投資に移行していない場合は、そうするのが良い時期になるかもしれません。
7. 会社の株式で何が起こるかを理解する。 株式に基づく報酬がどのくらい持続するか、退職後に株式報奨を引き続き受け取るかどうかを調べる。
8. 不動産文書を更新（または作成）します。 あなたの指名されたエグゼクティブとプロキシーが依然として正しいこと、そしてあなたの不動産計画を理解していることを確認してください。文書をまだ作成していない場合は、まず弁護士に相談してください。

あなたは、あなたの退職がどのようなものになるかを考えるのに多くの時間を費やしたでしょう。うまくいけば、あなたはあなたが望むライフスタイルに余裕があるかどうかを確かめるための計画を立てたこともあります。上記の手順に援助が必要な場合や、退職準備に関するその他の懸念がある場合は、財務専門家との作業を検討してください。 NAPFAを通じて、有料プランナーを見つけることができます。

iStock経由の画像。