80-10-10ローン：2人の住宅ローンでお金を節約できるとき
目次:
- 80-10-10ローンとは何ですか？
- どのように80-10-10ローンを取得する
- あなたの無料のクレジットスコアレポートを入手する
- 住宅ローン保険の回避
- ジャンボモーゲージの交換
- 80-10-10賛否両論
- 長所
- 短所
- ピギーバックローンの歴史
- 次は何ですか？
- 保存する あなたの次の家の前払いのために
- 学ぶ PMIを取り除く方法
- チェックアウト 初回購入者の前払い戦略
80-10-10のローンでは、購入価格の90％と10％の前払いの2つの抵当権を持つ家を購入することができます。人々は主に個人向け住宅ローン保険の支払いを避け、ジャンボローンの厳格な融資条件を回避するか、または他のものを売る前に1軒の家を購入するために、80-10-10の住宅ローンを取得する。 80-10-10の住宅ローンはピギーバックローンと呼ばれることがあります。
80-10-10ローンとは何ですか？
80-10-10のローンは、前払いの2つの抵当として構成されています。最初の数値は常にプライマリモーゲージを表し、中間の数値はセカンダリローンを表し、3番目の数値は前払いを表します。
| 80-10-10のローンは、2つのモーゲージと、さらに前払いです： | |
| 最初の住宅ローン： | 家の価格の80％ |
| 第2の住宅ローン： | 家の価格の10％ |
| 頭金： | 家の価格の10％ |
»計算機： 前払いで保存する
"eighty ten ten"と発音され、一部の貸し手によって "コンビネーションローン"と呼ばれています。 2000年代初頭の住宅バブル期に「ピギーバックローン」と呼ばれていましたが、今のところこの用語は使用されていません。
80-10-10が最も一般的な組み合わせですが、数字の他のブレンドも可能です。
80-10-10の組み合わせが最も一般的ですが、他の数のブレンドも可能です。例えば、コンドミニアムの75％を借りて住宅ローン金利を引き下げることができるため、コンドミニアムを購入する人々が75-15-10のローンを取得することがあります。
»あなたが80-10-10のローンを望むかどうかわからない？ さまざまなタイプの住宅ローンについて学ぶ
どのように80-10-10ローンを取得する
80-10-10の住宅ローンを取得するには、2つの別個のローン（プライマリモーゲージと第2のモーゲージ）を申請する必要があります。場合によっては、別の貸し手から融資を受ける必要があります。あなたが80-10-10のローンを希望し、第2の住宅ローンを行うことができる貸し手の紹介をリクエストする、主要な住宅ローンについてローンオフィサーに教えてください。
2つのローンを申請すると、2組の財務書類を集め、2つの申請書を提出し、2回締め切りすることを意味する場合があります。
もしあなたが80-10-10のローンがあなたのために適切だと思うなら、次のステップは、自宅の価値の80％の普通のローンに加えて、その金額の10％の株式ローンまたは信用枠を申請することです。
" もっと： 最高の従来の住宅ローン貸し手
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あなたの無料のクレジットスコアレポートを入手する
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" もっと： ベストホームエクイティ貸し手
住宅ローン保険の回避
貸し手は、適合するローンが家の価値の80％以上を占める場合、民間抵当保険を必要とします。プライマリーモーゲージは住宅価格の80％（またはそれ以下）のため、80-10-10のローンは住宅ローン貸付ルールの抜け穴を利用します。借り手の10％の前払いと他の10％の第2の住宅ローンの組み合わせは、借り手がモーゲージ保険を回避できるようにします。
" もっと： プライベート・モーゲージ保険、またはPMIに関するすべて
非常に良い信用を持つ人々のために、80-10-10のローンは、住宅ローン保険のものよりも安くすることができます。
80-10-10ローンの2番目のモーゲージは、通常、ホームエクイティの与信枠、すなわちHELOCです。クレジットスコアが740以上の人は、80-10-10のローンは、最初の10年間に住宅ローン保険の伝統的なローンよりもコストがかかりますが、HELOCは利息のみです。 80-10-10の優位性は、金利が高くなるため、低いクレジットスコアを持つ人々にとっては狭くなります。
" もっと： 住宅担保ローンおよびクレジットラインの要件
ジャンボモーゲージの交換
より高価な住宅の購入者の中には、ジャンボ住宅ローンの厳しい融資要件を満たすために80-10-10の住宅ローンを選択するものもあります。ジャンボ・ローンは、準拠抵当権よりもより大きな前払い、より高い信用度の点数およびより多くの現金準備を必要としている、とテキサス州アーヴィングのプラネット・ホーム・レンディングの支店長であるヘンリー・ブラントは言う。
" もっと： ジャンボローン：あなたが知る必要があるもの
ジャンボローンの厳しい要件を回避するための2つの戦略は次のとおりです。Brandt氏：
- 融資額を適合限度以下に減らします。 借り手は80-10-10を使用して、ジャンボモーゲージではなく、融資基準が緩い融資を受けることができます。適合限度額が$ 453,100である市場で55万ドルの家を購入するという仮説的事例を考えてみましょう。バイヤーは10％の前払いには十分ですが、20％の前払いには十分ではありません。この場合、借り手は$ 55,000の前払いを行い、$ 55,000のHELOCを取得し、住宅ローンを$ 440,000で回収することができます。これは適合する融資です。
- より有利な条件を20％引き下げてください。 貸し手は、借り手が20％未満を落とした場合、ジャンボに対する高い金利を課すと、Brandtは言います。百万ドルの家を購入する人は、前払いのために200,000ドルを持っていないかもしれないが、$ 100,000を持っているかもしれない、とBrandtは言う。そのような借り手は、80-10-10のローンを取得し、主要な住宅ローンでより良い金利を奪うことができます。数百万ドルの家賃の前払いに対して「唯一の」$ 50,000があれば、一部の借り手は80-15-5の住宅ローンの資格を得ることさえできます。
" もっと： その家が本当に価値があるかを調べる
80-10-10賛否両論
長所
- 適合する借り手が住宅ローン保険をクリアするようにする
- 借り手は、厳しい要件があるジャンボローンを避けることができます
- ジャンボ借り手は、第2のモーゲージを前払いの補足として使用することにより、より良い住宅ローン利率を得る
短所
- 借り手は、1つではなく2つのローンを申請して終了しなければならない
- 一次住宅ローンのリファイナンスは、二次住宅ローン貸し手の同意が必要となるため、後で難しいかもしれません
- 住宅所有者は、最初の抽選期間（通常10年間）のHELOCに対する最低限の利息のみの支払いを行う際に、
- HELOCの金利は変動するので、上昇する可能性があります
80-10-10のローンがあなたが探している解決策でない場合、あなたが探索できる2つのオプションがあります：
- 前払いの低い住宅ローンを探す
- ジャンボモーゲージ貸し手から住宅ローンを探す
ピギーバックローンの歴史
21世紀の初めの住宅ブームの間、貸し手は、お金のない家を買う方法としてピギーバックローンを投じた。通常、住宅購入者は住宅価格の80％を住宅ローンとし、住宅価格の20％をHELOCとしています。この構造により、住宅購入者は住宅ローン保険を回避しながらゼロ％を抑えることができました。
これらの無利息のピギーバック・ローンは、住宅価格の上昇に寄与した。そして、これらの住宅所有者は家を購入するときに自分のお金をほとんど払わなかったので、価値が落ち始めるとすぐに家を排除することを断念しました。資金不足のピギーバック住宅ローンは、不動産バストと大後退の寄与者の1つでした。
貸し手は、自分のお金を落とした場合、家から遠ざかる可能性が低いという教訓を学んだので、80-10-10のローンで10％の前払いを頻繁に要求するなど、多くの借り手に前払いを要求しています。
