住宅ローンの変更に関するすべての情報

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あなたが毎月の住宅ローンの支払いをすることに苦労している、または後ろに落ちている場合、あなたはあなたの家を失うリスクがあります。しかし、状況によっては、ローンの変更を受ける資格があります。これにより、住宅ローンの支払いに留まり、差し押さえを避けることが容易になります。

あなたがこのポジションにいる場合は、ここでモーゲージローンの変更について知っておくべきことがあります。

ローンの変更とは何ですか？

「一般的に、住宅ローンの変更は、元の融資条件の変更です」と、ノースカロライナ州シャーロットのアリー・バンクのアリー・ホームのシニア・ディレクター、ジョー・ゼイベルト氏は述べています。

ローンの変更はリファイナンスとは異なります。借り換えは、既存のローンの条件を変更するのに対し、借り換えは新しいモーゲージでローンを置き換えることになります。

これは、期間の延長、金利の引き下げ、または変動金利から固定金利のローンへの変更を意味する可能性があります。ノースカロライナ州ローリーにあるプライベート・モーゲージ保険会社のジェンワースのオペレーションズ・アンド・アナリティックスのスティーブ・ホール副社長は、変更内容は貸し手の責任であり、借り手にとって何が最善であるかにかかっていると述べています。

ゼイベルト氏によると、改造によって最終的に住宅所有者の月額支払い額が低下するという。「閉鎖を達成するために苦労している場合や差し押さえに直面している場合、これらの節約は文字通り人生を変化させる可能性があります。

Hallは、差し押さえプロセスは非常にコストのかかるプロセスであるため、貸し手の視点からも肯定的な結果であると付け加えています。したがって、両者の勝利です」

誰がローンの変更を認めるか

住宅ローンの支払いに苦労しているすべての人がローンの変更の対象となるわけではありません。 Hall氏は、通常、住宅所有者は約60日間延滞している必要があります。または、延滞が既述されている必要があります。延滞していないことを意味しますが、その可能性は高いです。

住宅所有者は通常、彼らが苦難を経験したことを証明しなければならない、とHallは言う。これは、仕事の喪失、配偶者の喪失、障害またはあなたの元のローン条件であなたの住宅ローンを返済するあなたの能力に影響を与えた病気かもしれません。

ローン変更プログラムの種類

一部の貸し手とサービサーは、独自のローン変更プログラムを提供しています。彼らがあなたの条件に加えた変更は、一時的でも永続的でもあります。

「ほとんどのサービス会社には、数年前に住宅崩壊時に学んだハードレッスンの一部を借りて、払い戻しに苦労している借り手を支援するプログラムがあります」とゼイベルト氏は言います。同氏は、修正に加えて、一部のリスクのある借り手には、苦難に耐えられなくても、低金利で借り換えする能力を無料で提供すると付け加えている。

貸し手またはサービサーが独自のプログラムを持っていない場合は、モーゲージの変更や借り換えに役立つ援助プログラムの対象となるかどうかを尋ねます。

連邦政府は以前はホーム・アフォーダブル・モディエーション・プログラムを提供していましたが、2016年末に満了しました.Fannie MaeとFreddie Macは、2017年10月1日に施行されるフレックス・モディフィケーション・プログラムと呼ばれる新しい差し止め防止プログラムを持っています。あなたの住宅ローンはFannieまたはFreddieのいずれかによって所有または保証されています。この新しいプログラムは、HAMPよりも融資基準に柔軟性を持たせるためのものです。

連邦住宅手頃な価格の借り換えプログラム（HARP）は、水中住宅所有者がより手頃な価格の住宅ローンに借り換えできるよう支援します。このプログラムは、2018年12月31日まで利用できます。

ローンの変更を取得する方法

住宅ローンの支払いを苦労している場合は、すぐに貸し手またはサービサーに連絡し、オプションについて質問してください。ローン変更申請プロセスは、貸し手によって異なります。苦難の証拠を必要とする者もあれば、改造が必要な理由を説明する苦難の手紙が必要な者もいます。

あなたの貸し手がローンの変更を受けることについてあなたに手を差し伸べる可能性があります。 Genworthのホールチームは、予測分析を使用して不履行の可能性のある住宅所有者を特定し、ローンサービサーはこれらの借り手に手を差し伸べて変更された条件を提示します。

ホールは、Genworthは、一部の延滞住宅所有者が最悪のことを恐れて電話に応答しないことを発見したと述べています。あなたが電話を避けているなら、答えを考えてみてください。そのうちの1人は実際にあなたを貸し手にして、あなたを助けることができる修正にしようとしている、と彼は言います。

変更を拒否された場合は、サービサーに上訴する必要があります。 HUDが承認した住宅カウンセラーと協力して、決定に挑戦する際に無料でお手伝いし、あなたの選択肢を理解するのを手伝ってください。

あなたが変更する前に知っている

1つの潜在的なローン修正の潜在的な欠点：「財政難によりローンが変更された場合、クレジット・レポートにこれが追加され、与信スコアに悪影響を与えることがあります」とゼイベルト氏は述べています。その結果は、差し押さえと同じくらいマイナスにはならないが、将来申請する他のローンに影響を与える可能性がある、と彼は言う。

もう一つ注意しなければならないことは、ローンの修正方法に応じて、ローン期間を延長することができます。つまり、ローンを払い戻すのに時間がかかり、関心を高めます。

しかし、自宅を失う危機に瀕している住宅所有者にとっては、ローンの変更のメリットがリスクをはるかに上回る可能性があります。

投稿者Investmentmatome