破産後のクレジットカードへの申請

破産申請は通常、あなたのクレジットスコアに大きな打撃を与えることを意味しますが、必ずしもあなたが新しいクレジットから完全に遮断されているわけではありません。

あなたの信用報告書の破産申告は、信用承認をより困難にするでしょう。しかし、異なる貸し手は異なる方針を持っており、債権者はあなたの信用適格性を決定する際に複数の要素を検討します。あなたの収入や破産が解決されてからの時間などの要因もまた影響を受けます。

発行者ごとにポリシーが異なります

いくつかの信用状発行者は、倒産が与信承認にどのような影響を及ぼすかについての明確な方針を持っている。たとえば、CapitalOne®SecuredMastercard®の申し込みページには、「未払いの破産（まだ解決されていない破産）があるかどうかは、応募資格がない」と記載されています。

発行者は、アプリケーションを承認または拒否する基準については、しばしば明確ではありません。ほとんどの人は、申請後に承認されたのか拒否されたのかを確認します。貸し手またはカード発行者はそれぞれ、特定のカードを受け入れるための独自のガイドラインを持っています。これらのガイドラインは、特定のクレジットスコアを持つか、または特定の数年前に解決された倒産などの単純なものではありません。

しかし、破産後クレジットをクレジットカードで再建しようとしているのであれば、安全なカードがおそらく最善の方法です。

保護されたカードとは何ですか？

セキュリティで保護されたカードは、信用を向上させようとする人々のために設計されています。通常のクレジットカードとは異なり、通常は数百ドルの保証金を差し入れる必要があります。あなたの預金は、通常、あなたのクレジットラインに等しい：例えば、$ 400の預金を作ると、あなたは400ドルの信用枠を持っています。支払いが行われなかった場合、デポジットは発行者を保護します。これにより、信用度の低い人々に信用枠を広げる貸し手にとって、安全なカードが比較的安全な賭けになります。

オタクの先端

保護されたカードはプリペイドデビットカードとは異なります。保護されたカードでは、あなたの請求書を支払わない場合、あなたの預金はバックアップとして役立ちます。プリペイドデビットでは、カードに「積む」お金があなたの購入のために使われます。プリペイドデビットカードは、クレジットを獲得するのには役立ちません。

「安全なクレジットカードは明らかに良い選択です」とコロラド州の非営利団体であるMpoweredの金融教育プログラムマネージャーCarlosColónは言います。 「銀行や信用組合によっては、私は信用組合が非営利団体であるため、信用組合の主張を望んでいるが、破産がどれくらいの期間経過したかという点でいくつかの要件がある」と語った。

" もっと： Investmentmatomeの最も安全なクレジットカード

クレジットカード発行者は、保護されたカードであっても、最近の倒産などの申請者にクレジットレポートの却下を拒否することができます。破産申請が疑わしい場合は、より大きな発行者から保護されたカードを拒否されることを意味する場合がありますので、地元の信用組合に申請することを検討してください。

「地方の信用組合は、しばしば、より大規模な銀行よりも寛大でアクセス可能である」とColónは述べている。 「保護されたカードが3つすべての局に報告されていることを確認してください。

カードが3つの主要な信用調査機関のうちの少なくとも1つに報告しない場合、時間の経過や残高を低く抑えるなど、積極的な活動がクレジットスコアを向上させることはありません。カードが報告する支局が多いほど、報告される情報が肯定的である限り、より良いものになります。

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クレジットカードを受け取ると倒産後

一部の人々は実際に破産直後にクレジットカードの提供を受けることがあります。そのようなオファーには慎重にアプローチしてください。

「私たちの経験では、破産を経験した消費者はクレジットカードの提供を受けることになります」と、非営利の信用カウンセリング機関であるGuidewell Financial Solutionsのカウンセリングとクライアントサービスのディレクター、Nina Heckは言います。債権者は破産を経験しているため、7〜10年間は​​再申告することができないため、他の申請者よりもリスクが高いと見なすことさえあります。だから、それ自体で、破産はあなたが信用を得ることから失格になることはありません。それはあなたが受け取るクレジット条件にどのような影響を与えるかという問題です。

あなたが倒産してしまった場合、入金されるクレジットカードには最低限度と高い金利があります。このタイプのカードのオファーを受け入れ、それを賢明に使用することは、あなたの信用を確かに助けることができます。しかし、すぐにクレジットカード利用に戻ることは、すぐれた財政的選択肢ではないかもしれません。

破産後のクレジットの修復

クレジットカード倒産の対象となる最良の方法は、あなたのクレジットを修正することです。しかし、あなたは一晩中それをすることはできません。財務見通しを正しい方向に変える意識的な変更が必要です。

「破産から脱するための主なものの1つは、財政がどのように前進するのかを検討することです」と財務相談・計画教育協会の理事Jerry Buchkoは言います。融資のために貸し手が最初にあなたを承認したときに探している金融安定性は、破産後も重要であると、Buchkoは言います。

破産後の信用を向上させるために取ることができるいくつかの手順は次のとおりです。

1.すべての排出された債務があなたの信用報告書からクリアされていることを確認する

あなたのクレジットレポートに、破産後に延滞している口座がまだ表示されている場合、彼らはあなたのクレジットスコアを引き下げている可能性があります。

「破産した人々が新しいクレジットを申請する前にクレジット・レポートのコピーを要求してレビューすることをしばしば勧めます」とHeck氏は言います。 「時には不正確さがあります。例えば、倒産に含まれていた口座は、それほど報告されないかもしれません。

誰もが3つの各局から毎年無料の信用報告書を受け取る権利があります。倒産の報告があったはずの口座がある場合は、エラーを示している局に連絡して解決してください。間違った報告を確認するために破産文書を用意してください。

2.ノンクレジット・ファイナンスを順番に入手する

破産は医療法案やその他のやむを得ない債務から生じることがありますが、それはしばしば支出、貯蓄、予算編成の根本的な問題によってもたらされます。クレジットカードを申請する前にこれらの問題に対処することで、より良い立場に立つことができます。

"有益に雇われていますか？あなた自身をサポートできますか？あなたの請求書についていく？これらは役立ちます」とBuchko氏は言います。 「あなたがクレジットカードを持っているかどうかだけではありません」

3.クレジットを作成する

あなたの財政が形になったら、安全なクレジットカードやクレジットビルダーのローンを使って戦略的な信用構築を検討しましょう。

結論

破産申請は、クレジットカードを永久に取得する能力には影響しません。記録は7年から10年間、あなたの信用報告書に残されます。しかし、あなたのクレジットを再構築するために長期的なアプローチをとると、クレジットカードの幅広い配列にアクセスする方が簡単になります。

破産は「必ずしも10年全体で同じ負の重みを持つとは限りません」とBuchkoは言います。 "あなたの財務活動が破産後のあなたの信用報告書の見栄えが良くなると - あなたの請求書は時間通りに支払われています。あなたの負債 - 所得比率は良好なままです。時間が経つにつれて活動がよく見えるようになります。あなたの破産が実際にあなたの信用スコアに影響を与える方法は、すべてがうまくいくと仮定して、ますます少なくなります。

Kevin Cashは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@kevin_cash。

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