ブリアンナに聞く：私は信用を築くべきだと聞いた。私はどのように始めるのですか？
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クレジットカードは、衣類や休暇のための無制限の資金プールではありませんが、どちらも金銭的な破綻への道のりではありません。クレジットカードを正しく使用することは、クレジットを構築するための重要な方法です。コンセプトは、それほど混乱しないようです。私は多くの生徒や学年からこの質問を受けました：
私は決してクレジットカードを持っていませんでしたが、クレジットカードを取得することが重要であると聞きました。それはどういう意味ですか、どうすれば始められますか？
回答：
クレジットカードを持っていない場合は、3つの方法で信用を得ることができます。家族のように信用する人にあなたをクレジットカードのアカウントに許可されたユーザーとして追加するよう依頼する。共同署名者と安全でないカードを入手する。または現金預託金を支払って安全なクレジットカードを取得する。
あなたが私のような人であれば、将来の財政的成功のためにあなた自身を責任を持って使用することが最良の方法の1つであるというアイデアを思いつくのに時間がかかるかもしれません。育った私は、90年代の代替CDの控えめなコレクションで彼女のクレジットカードを最大にした家族について聞いた。私は大学の友人がすべての生活費をクレジットで支払っているのを見ました。
私は決してそのような借金に陥ることはないと誓っていました。私のお父さんが最終的に私はそれを乗り越えて、自分の「クレジットを建てる」ことをやってほしいと言ったとき、私は混乱しました。いつものように、彼は正しかった。理由は次のとおりです。
- クレジットがなければ、信用度スコアはありません。300〜850の数字は、銀行、地主など、あなたが財政的に信頼できるかどうかを問わずビジネスを行う可能性があることを示しています。スコアが高いほど良い。あなたのFICOスコアとも呼ばれる優れたクレジットスコアは、住宅ローン、自動車ローンまたは私的学生ローンの金利を引き下げ、競争力のある不動産市場でアパートを手に入れるのに役立ちます。
- あなたのクレジットスコアはいくつかの要因で構成されていますが、最も重要なことは、あなたがあなたの請求書を時間どおりに支払うか、どれくらいの負債を抱えているかです。クレジットカードを定期的に使用し、毎月あなたの残高を払うことです。 （あなたのクレジットの履歴の長さとあなたが所有するアカウントの組み合わせ（ローンやクレジットカードを含む）は、あなたのスコアのうち小さいパーセンテージになります）。
- あなたのクレジットカードの請求書を適時に支払うことは、良い財務習慣を構築するのに役立ちます。それはあなたが年を取って退職のための貯金方法や家に費やす金額のような高収入の金銭的決定をする必要があるときにあなたをうまく助けます。また、ボーナスとして、あなたが購入したポイントを獲得する報酬クレジットカードがたくさんあります。これを使って割引航空券やその他特典を得ることができます。
クレジット履歴を作成する必要がある理由を知ったので、ここでそれを行う方法があります。
オプション1：別のアカウントで許可されたユーザーとして開始する
許可されたユーザーとして自分のアカウントに参加することができれば、親、兄弟、重要な他のまたは信頼できる大人に大きなクレジットを持って質問してください。これは、主なカード所有者があなたにクレジットカードの使用を許可したことを意味します。あなたは自分の名前でカードを手に入れますが、会社は毎月請求書を支払う責任を負いません。それを行うのは主なカード保有者の責任です。この方法は、あなた自身で同じタイプのカードを手に入れることができないときに、信用を得るのに役立ちます。
Chase、Capital One、American Expressなどの使用したいカードを発行している会社に連絡し、承認されたユーザーの活動を主要なクレジット会社に報告するかどうか尋ねます。すべての企業がそうではありません。信用調査機関があなたの信用スコアを決定するので、あなたのクレジットカード活動がそれらに到達することを確認したいと思っています。また、あなたが購入手数料全額を支払うことに同意しなかった場合は、購入のために毎月プライマリカード保有者に返済するように手配します。
オプション2：共同署名者とクレジットカードを取得する
共同クレジットカードで新しいクレジットカードを申請することもできます。毎月請求書を支払うのはあなたの仕事ですが、支払いに余裕がない場合は、クレジットカード発行者はあなたの購入に責任を負うことになります。つまり、誰かがクレジットカードで共同署名した場合、彼らは多くの責任を負っているので、その人がリスクを理解していることを確認してください。
私はクレジットカードが私を殺さないことを理解した後、私の父親と一緒に私の最初のクレジットカードを大学で取得しました。毎月その法案を支払うことで、私は本当の大人のように感じられました。私は、私のお父さんがバランスにこだわっていないように、現在の状態を維持するという健全な圧力を感じました。
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オプション3：安全なカードを入手する
あなた自身でカードをすべて手に入れたいのであれば、クレジットがないときの最良の選択肢は安全なクレジットカードです。あなたは通常、あなたのクレジットラインと同じ金額の現金預金を支払うでしょう。したがって、カードでの購入で最大$ 500を支払うことが許可されている場合、最初の入金は$ 500になります。多くの身分証明書には年会費も含まれています。
保護されたカードを使用する目的は、カードに手数料をかけて期限を過ぎて支払うことで、数か月にわたる信用履歴を構築することです。そのため、保護されていないカードを取得することができます。ほとんどのクレジットカードはセキュリティ保護されていないので、あなたが1つの資格を取得すれば、選択肢がたくさんあります。これらには現金預金は必要ありません。また、無担保カードでもより多くの報酬と特典を得ることができます。
あなたはあなたのクレジット・アクティビティを、AnnualCreditReport.comで無料で利用できます。上記のマジックナンバーを実際のクレジットスコアで確認するには、MyFico.comまたはTransUnion、Equifax、Experianの3つの信用調査機関のいずれかに手数料を支払う必要があります。一部のクレジットカード会社や貸し手は特典として無料のクレジットスコアを提供していますので、発行者や自動車ローンや学生ローンを受け取った会社に確認してください。
あなたのクレジットスコアが十分に上昇したことを確認したら、保護されたカードを閉じて預金を元に戻し、新しい、安全でないカードを申請することができます。
次は何ですか？
あなたの最初の無担保カードを申請する準備ができたら、当社のサイトのクレジットカード比較ツールを使用して、最高のクレジットカードを見つけることができます。あなたが大学にいて、学生に向けられた報酬と機能を備えたカードが必要な場合は、学生のクレジットカードも含まれます。
覚えておくべき重要なことは、クレジットカードは敵ではないということです。それらを正しく使用してください。そして、今から何年も前に、あなたは傑出したクレジットスコアを構築するために時間を費やしてうれしく思います。
次回は、別の財務的マイルストーンをどのように購入するのかを検討します。 私は大学院に行きたいが、それは本当に高価なようだ。それを支払う最良の方法は何ですか？
Brianna McGurranは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Twitterで彼女に従ってください：@briannamcscribe。
投稿者Investmentmatome：
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