お金を管理するロボットはあなたが狂っているか嬉しいかを知っている

新しい銀行を築く このInvestmentmatomeシリーズは、リテールバンキングの新機能とそのための機能について解説しています。製品、技術、セキュリティの驚くべき事柄のいくつかを調査し、消費者にどのような影響を与えるかを見ていきます。

まもなく、ロボットはあなたに財政的な助言を与え、あなたの感情を読むことができます。

テキストや音声による技術を使って質問を理解し、それに応答する人工知能仮想アシスタントは、Capital OneのAmazon Alexaインテグレーションと人工知能開発企業KasistoのMyKaiのようなもので2016年に登場しました。

これまでのところ、この第1世代のボットは、主に口座残高の中継や今月のコーヒーの消費量など、一連のコマンドや質問に反応します。

新世代のバンキングチャットボットは、あなたの支出習慣に基づいて財務上の提案を行い、さらにあなたの感情に反応することによって、それ以上のステップを踏み出すでしょう。

「業界で見られる面白いことの1つは、反応的なものから積極的なものへの移行です。」Kasistoの最高執行責任者、MastercardとWells Fargoのような金融会社と提携して、チャットボット技術を構築しているDror Oren氏は言います。

明日のボットは、ユーザーが自分の質問に答えるのではなく、自分のお金を管理するのに役立つだろうと、専門家たちは同意する。

今年、Bank of AmericaのEricaのような新しい銀行のボットが顧客に配備される予定で、あなたの支出が通常よりも高ければあなたに通知することができます。 Ericaは、当座貸越を避けるために、別の口座から当座預金口座にお金を振り替えるかどうか尋ねることができます。

現時点で銀行の顧客のパイロットとして利用可能なUSAAのAlexa統合AIアシスタントは、典型的な支出パターンを迅速に分析し、意思決定を支援します。あなたが靴に200ドルを費やすことができるかどうか尋ねると、衣料品の典型的な毎月の支出とその月にそのカテゴリで費やした金額に応じて返答します。

感情を読む

新しいチャットボットは、財務上の推奨事項を膨らませる以上のことをするかもしれません。彼らはあなたの感情状態を "理解"し、それに応じて反応することができます。

大文字を入力するか冒涜を使用すると、ボットはあなたが怒っていると推測して、ヒューマンサービス担当者にあなたを送ります。

金融機関向けのボット技術の開発者Clincは、同社の技術は会話の手掛かりに基づいて「リアルタイムでダイナミックに人格を変える」ことを可能にしている、とJason Mars CEOは述べている。例えば、火星は、Clincがユーザーの気分を検出し、「適切ならば人格をより柔軟で示唆的に切り替える」と述べています。

銀行業界の専門家は、これがボットにとっては論理的な特徴であり、消費者の気分を正確に読み取ることができる可能性があるという。

「人は人よりもボットにオープンな傾向がある」とオレン氏は言う。なぜなら、チャットボットが怒られたり報復されたりすることはないからだということだ。 「ユーザーが実際に銀行に満足しているかどうかは分かります」

ボットに賭ける銀行

パイプラインにAIアシスタントを置いているのはBank of AmericaとUSAAだけではありません。 Capital Oneは、昨年発売されたAlexaのアシスタントとは別に、今年後半にリリース予定のEnoという名前の新しいテキストベースのジェンダーニュートラルなボットを試用しています。ウェルズ・ファーゴは、特定のリリース日のない、Facebook Messengerを通じて顧客とやりとりするKasisto搭載のボットをパイロットしています。

顧客は、AmazonのAlexaやGoogle Homeのような音声技術に統合することで、最終的に銀行と話をすることもできます。金融テクノロジー企業FIS Globalは、6月に、いくつかの未公開の銀行顧客が、テキストプラットフォームと音声駆動プラットフォームの両方に対応できるように同社が構築したボットをパイロットしていると発表しました。

USAAのAIプロバイダClinc氏は、複数のプラットフォーム間でアクセス可能な会話型のボットを開発したと、CEOのMars氏は述べている。つまり、Alexaの自宅でバンキングボットと会話を始め、ドアを出てテキストを使って電話で会話を続けることができます。

「消費者は、あなたの車に座っているかどうかにかかわらず、あなたの冷蔵庫と話しているかどうかにかかわらず、これらのデバイスのいずれかでこれらのサービスを利用することができます」とBipin Sahni氏ウェルズファーゴイノベーショングループでの開発。

自動電話メッセージとは異なり、顧客は銀行に電話するだけで、新しい種類のボットはあらかじめ設定された音声コマンドに依存することはありません。ほとんど何かを尋ねれば、彼らは答えを返すでしょう。

顧客の懸念

銀行業界のリーダーは、このような顧客データの流入がよりパーソナライズされた正確な支援につながることを期待していますが、一部の顧客は注意が必要です。アクセンチュアの2017年の調査によると、人の62％が質問に答えているAIパワードアシスタントに心地よく、依然として数多くの懐疑的な意見があることを示しています。さらに90％の人々が、個人情報の盗難とオンライン金融取引のセキュリティについてより一般的に関心を持っていました。

銀行業界のコンサルティング会社Cornerstone Advisorsの研究担当ディレクタ、Ron Shevlinは、プライバシーとセキュリティは、新しい銀行テクノロジーに関する消費者にとって常に最大の懸念事項であると述べています。消費者は、電子決済とモバイルバンキングの使用について心配していました。しかし、人々が技術を採用し、安全にサービスを利用できるようになるにつれ、心配は薄れていました。

「養子にならない理由はない」と彼は語った。

さらに、チャットボットは人間の援助よりも安全性が高くなるとShevlin氏は言います。人的ミスによって多数のセキュリティ違反が引き起こされているためです。

もっと： 新しい変化、銀行の新しい選択肢

銀行は「ゴールドラッシュ」を見る

そのために、銀行はチャットボットを、顧客に関するより多くのデータを収集し、それに従って適切なものを調整する新しい機会として見ています。

キャピタルワンのデジタル製品管理担当副社長、ケン・ドデリン氏は、チャットボットは、顧客が何を考えているのか、彼らがどのような質問をしているのか、そして財務的な振る舞いについて銀行に前例のない洞察を与えるだろうと語る。

今日、彼は次のように述べています。「誰かがWebページにアクセスし、その使用をやめ、コールセンターに電話をかけたとき、彼らは何をしようとしているのか正確にはわかりません。彼らはやろうとしていました。 …それは私たちのロードマップに私たちが過去になかった方法を知らせるのに役立つかもしれません。

Clincの火星は、顧客がクレジットカードの料金を尋ねているときにクレジットカードなど、顧客がそれを探しているときに製品を提供すると、潜在的に銀行にもっと多くの資金をもたらす可能性があると述べている。

Sahni of Wells Fargoは、このデータの重要性を、チャットボットで取り込むことができることを強調しています。 「データがなければ、チャットボットは何も意味しない」と彼は言う。 "これは次のゴールドラッシュです、そうです。"

しかし、シェブリンはチャットボットの即時の能力に懐疑的です。 「たくさんのデータがあるまでは、このようなことはうまくいかないでしょうし、それがうまくいかないと多くのデータを取得することはないでしょう」とShevlin氏は言います。 「ここには鶏と卵の問題がある」

その理由から、Shevlinは、チャットボットが銀行と顧客との最も簡単なやりとりを処理するには5〜7年かかると考えています。 KasistoのOren氏は、大半の銀行が2018年までに何らかのチャットボットを導入すると考えている。

いずれにせよ、ロボットが来ている。

「これは、銀行が顧客と関わる方法の未来です。 「今すぐクラッキングするようになっている」

Amber Murakami-Fe​​sterは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]