リタイヤメントプランを景気後退のためにリセットする方法

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適切に分散されていることを確認する

現在の強気相場の始まりである2009年3月9日以来、株式は4倍になっています。一方、債券と現金のリターンは低いままです。株式、債券、現金のターゲットミックスに定期的に戻っていない投資家は、株式のポートフォリオが多すぎるかもしれません。

バランスをとる時間は、市場が打ちのめされ、合理的に考えるのが難しくなる前です。適切な資産配分は、あなたの所得ニーズとリスク許容度などによって決まりますが、多くの財務プランナーは、株式が売却されたときに売却するという衝動を緩和するために、より安全な投資で数年間の引き出しをお勧めします。

ニューヨーク州メルヴィルの認定金融プランナーローレンス・ヘラーは、ダウン市場での販売を避けるために「バケット」戦略を採用しています。ヘラーは通常、顧客に1〜3年分の現金を現金で保有し、7〜9年分の債券を保有し、株式を売却する10年前に保有しています。

「それは是正措置を講じるのに十分な時間でなければならない」とヘルラー氏は言う。

退職するために投資する目的の日付のファンドまたはコンピュータ化されたロボアドバイザーを使用する近年の退職者は、定期的なリバランスを心配する必要はありません。これは自動的に行われます。しかし、株式がポートフォリオの半分以上を占める場合、より慎重な組み合わせに切り替えることを検討したいかもしれません。

小さいものから始めるか、元に戻す

歴史的に、退職者は、退職の最初の年にポートフォリオの4％を撤回し、その後、毎年インフレ率で撤退金額を引き上げることにより、お金がなくなるリスクを最小限に抑えることができました。財務プランナーと研究者Bill Bengenによって先駆けられたこのアプローチは、「4％ルール」として知られるようになりました。

一部の研究者は、ルールが低収益の長期間には機能しないかもしれないと心配している。一つの選択肢は、約3％で引き出しを開始することです。

もう一つのアプローチは、悪い年にインフレ調整を行わないことです。財務計画サイトKitces.comの研究員であるデレク・タープ氏は、退職者は、自ら支出を3％引き上げることができれば、最初の4.5％の引き出し率から始めることができることを発見した。ポートフォリオはお金を失う。

"あなたは実際にあなたの支出を減らさない。インフレのためにそれを増やしてはいけません」と、認定金融プランナーMichael Kitcesは述べています。

借金を返済し、社会保障を最大化する

経費を削減することは、悪い市場では退職者がポートフォリオから取らなければならない金額を削減します。メリーランド州ロックビルの認定金融プランナーであるMelissa Sotudehは、退職前に借金を返済することを推奨しています。

彼女はまた、クライアントが社会保障のチェックを最大化することを提案します。給付額は、62歳以降に社会保障制度を開始する毎年約7〜8％増加します。所得が保証されれば増えるほど、ポートフォリオに頼る必要が少なくなります。

必要に応じて、より保証された収入を手配する

理想的には、退職者は、住宅、食料、ユーティリティー、交通、税金、保険などの基本的な経費をすべてカバーするために、社会保障や年金から十分に収入を得ることができると、アメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービスの退職所得教授。そうでなければ、固定年金やリバースモーゲージを使ってより多くの保証収入を得ることができると、「退職にどれくらい費やすことができますか？」という著者のPfauは述べています。

固定年金は、バイヤーが通常、生涯続くことができる毎月の支払いと引き換えに、保険会社に一括して支払うことを可能にする。リバース・モーゲージは、62歳以上の人々に一括払い、ライン・ライン、月払いによる自己資本へのアクセスを提供し、借りた金額は、所有者が売却、死亡または外出するまで返済する必要はありません。

保証された収入で支出する費用は、実際に退職者が彼らの投資ポートフォリオでより多くのリスクを取るようにすることができます。

「彼らはより積極的に投資することができ、毎日の退職費用のために資金を必要としないので、夜間も寝ることができます。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。