より良い貯蓄のために、あなたのビッグバンでベール

大手銀行への代替案は、消費者が何年も見てきた最高の預金口座金利の一部を提供している。そして彼らは、預金口座、普通預金口座、譲渡性預金証書を、もう一度利益を得るための価値ある手段にしました。

1980年代には、米連邦準備理事会（FRB）の利上げのおかげで、普通預金口座が5％以上支払われた。しかし、経済の全盛期は鈍化し、それ以来、主要銀行にとって貯蓄預金のために何もしていないのが日常的になっています。

近年登場したオンライン専用銀行に入る支払う物理的な支店はほとんどありませんが、より高い年間収率（APY）の形で顧客に節約を行います。信用組合もまた、高い金利をメンバーに提供することで、貯蓄率を改善しています。

これらのオンライン銀行と信用組合は、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴまたはチェースのような伝統的な巨人と同様に、連邦預金保険公社または全米信用組合管理団体によって最大25万ドルの預金で保護されています。

貯蓄口座からの返品率が高い

彼らの大きな利点は？関心度。いくつかのオンライン銀行は預金口座の約2％を提供しており、競争が激化しているため、過去1年間で金利は上昇を続けています。たとえば、Ally Bankは、2017年10月のオンライン貯蓄口座金利を2018年10月までに1.25％から1.90％に着実に引き上げています。Synchrony、Discover Bank、Goldman Sachs、American Express National Bank、BarclaysのMarcusも同様の金利を提供しています。貯蓄勘定の0.01％を提供する最大規模の伝統的な銀行と比較してください。すべての銀行の平均貯蓄額APYは0.09％です。

あなたが0.01％を得た貯蓄口座に1000ドルを入れ、5年間100ドルを追加した場合、あなたは3ドルの利益を得るに過ぎません。 10年以上たっても、わずか8ドルです。月額1,000ドルと100ドルを1.90％の利子を生み出すオンライン銀行に切り替えることで、5年以上の利子で399ドル、10年以上で1,435ドルの金利を得ることができます。

CDの料金が高い

オンライン銀行はまた、預金証書の道をリードしています。これは、より高いリターンを提供するが、特定の期間中にユーザーが簡単にアクセスできない貯蓄ビークルです。 Investmentmatomeのデータによると、2017年9月の1年間のCDの全国平均金利は全銀行で0.27％でしたが、5つの主要オンライン銀行の平均金利は1.46％でした。 2018年6月までに、すべての銀行の全国平均金利は0.38％でしたが、オンライン銀行の平均金利は2.20％に上昇しました。

より多くの消費者がより高い金利で信用組合に目を向けている。一部の信用組合は、メンバーが所有しているため、より高い金利を提供することができます。つまり、大手銀行よりも株主や投資家の利益を生み出すインセンティブが少なくなります。最高信用組合のAPYはオンライン銀行のそれに匹敵し、Alliant Credit Unionは現在、貯蓄口座に1.90％を提供しています。

オンライン銀行と信用組合のプラスとマイナス

伝統的な銀行のオンラインオンリー銀行や信用組合との合意には、いくつかの大きな利点と欠点があります。

オンライン専用銀行は、APYが高いだけでなく、モバイルフレンドリーな機能を提供する傾向があります。ただし、ネットワークに接続されていないマシンから資金を引き出そうとすると、ATMの手数料がかかることがあります。物理ブランチで提供される対面顧客サービスを見逃す人もいます。

高いAPYレートには、時には最小残高を維持するなど、余分なジャンプを伴うこともあります。

信用組合の欠点には、新しい技術の導入が遅くなり、新しい地域に移った場合に支店アクセスが低下する可能性があります。信用組合には通常、時には限定的な会員資格要件があります。

従来とは違った銀行業の機会を享受するには、オンラインのみの銀行や信用組合が財務的に精通していることが不可欠です。