カリフォルニア州生徒のデフォルトは学生ローンの米国平均よりも低い

米国教育省の調査によると、カリフォルニア大学の学生は全米平均よりも低い率で学生ローンを履行していますが、

この調査によると、2013年に貸付を開始する予定だったカリフォルニア州の中学校の学生の10.4％は、返済の3年目でデフォルトになっています。

米国全体のデフォルト率は11.3％でした。 （50州すべてのデフォルトレートを参照してください）。

この調査では、全米の6,000以上の中等後期の学校、カリフォルニアの604以上の学校が対象となり、民間、公共、および営利目的の（営利目的の）学校が含まれていました。入学者数では州内で最大のもののうち、デフォルト率は以下のとおりです。

• サンフランシスコのシティーカレッジ：18.7％。
• 東ロサンゼルス大学：14.2％。
• サンタアナ大学：11.7％。
• ディアブロバレーカレッジ：10.8％。
• サンフランシスコ州立大学：4％。
• サンノゼ州立大学：3.7％。
• カリフォルニア大学バークレー校：2％
• カリフォルニア大学ロサンゼルス校：2％
• 南カリフォルニア大学：1.7％。
• スタンフォード大学：0.7％。

（ここをクリックして学校、都市、州別の統計を連邦データベースで検索してください。）

全国の公立コミュニティカレッジでは、2013年の平均既得率は18.5％、専有学校は15％でした。 4年制の公立カレッジでは、平均率は7.3％、4年制プライベートカレッジでは6.5％でした。

コミュニティ・カレッジ、職業学校、営利目的の大学のデフォルト率は、元学生が学業を完了したり、収入を増やしたりする可能性が低く、融資に追いつけない可能性が高いため、高い傾向があります。経済活動に関するブルッキングス論文を報告する。

>> MORE： 学生ローンのデフォルト：それが意味することとそれをどう対処するか

新しい報告書はデフォルト率を詳細に見ていますが、学生の負債の全体像を示すものではありません。報告書は、返済段階の最初の3年間の枠内にある借り手のスナップショットを取るが、3年の測定期間が終了するまで返済を遅らせる人は捕捉しない。

サンフランシスコのファイナンシャルプランナー：「多くの人がコストを正当化するのは難しい」

大学の学位を持つ人は、平均して高校の卒業証書しか持たない人よりも多くの収入を得ます。 2014年には、教育学統計局によると、高等学校を修了した人のための30,000ドルと比較して、学士号を持つ若年成人の平均収入は49,900ドルでした。

しかし、過度の学生ローン債務は多くのアメリカ人にとって大きな負担です。債務全体の負担を増やし、住宅ローン、リタイヤメントおよびその他の長期投資に使用できるお金を削減することによって、借り手の財務を大幅に損なう可能性があります。連邦準備制度理事会（FRB）によると、学生ローン債務の総額は6月時点で1兆3600億ドルで、2011年の9,610億ドルから増加しました。

サンフランシスコに拠点を置くファイナンシャルプランナー、カイル・モーガンに、家族がどのように学生の融資を財政的な生活に統合できるかについて尋ねました。

学生や家族は、どのようにして彼らの融資が将来の良い投資であることを確認できますか？

多くの人がコストを正当化することは難しくなっていますが、大学の教育は人ができる最高の投資の1つになることがあります。高等教育費は何十年にもわたってインフレよりも速く上昇しているので、多くの潜在的な学生が同じ質問に直面しているのは不思議ではありません。

理想的には、家族は数年前に大学の資金調達戦略を考えなければなりません。学生ローンは、大学のためのお金へのアクセスを提供しますが、彼らはコストがかかります。私は、自己資金、助成金、奨学金、その他の財政援助を含む代替案を最初に検討することをお勧めします。そうしなければならない場合は、ローンを使って費用を補うことができます。

学生は、彼らが居住している学校に通うことを意味する可能性のある大学にも焦点を当てるべきです。各州は独自の公立大学システムを運営しています。公共の国営大学は、その州の居住者が支払う税金の一部を支払う。そのため、州の居住者の授業料は通常、州外の学生の授業料よりもはるかに安いです。カリフォルニア州に留学することを決定したカリフォルニア州の住民は、世界で最も権威のある公立学校を選ぶことができて幸いです。

学生ローンがあなたの唯一の選択肢に終わるならば、雇用市場の需要がある主要企業で優れた教育費支出をすることに集中しましょう。望ましいメジャーの学位は、あなたが良い給料を支払う仕事に就くのに役立ち、良い給与は、できるだけ早く学生ローン債務の払い戻しに集中できるようにします。

学生ローンを取り出すことは、潜在的に学生の将来の財政的生活に影響を及ぼしますか？

卒業後に学生ローンを払うためにたくさんのお金を費やしているなら、その資金が緊急資金や退職貯蓄などの他の重要なバケツに入るのを忘れることになります。

たとえば、金利が6％、ローン期間が10年間、月額支払い額が555ドルの50,000ドルの学生ローン債務を残すとします。 10年の終わりに、元本5万ドル、利息16,612ドルの合計66,612ドルを返済します。

あなたが8％の金利で10年間、毎月の初めに$ 555を投資した場合、あなたは$ 102,165を持っています。それは巨大なスイングであり、退職巣の卵を造る大きなスタートです。

学生ローン債務の負担は、旅行、結婚、家を購入すること、子供を持つことなど、他の大きな決定にも影響する可能性があります。

学生ローンを取るとき、両親や学生はどうしたらよいでしょうか？

最初に、誰がローンを取るかを決定する：両親、学生または両方。次に、あなたのニーズに基づいて、どの融資が最も適しているかを決定します。

どのローンを選択する場合でも、署名する前に条件を完全に理解していることを確認してください。例えば、多くの親は、連邦親のPLUSローンが、学生が直接取ったPLUSローンよりもはるかに柔軟性の低い返済と許しのオプションを持っていることを知らない。また、連邦学生ローンは通常、プライベートローンよりも低い金利とより柔軟な支払いオプションを持っています。連邦学生ローンは、借り手に連邦学生援助のための無料申請書（FAFSA）を完了させる必要があります。

あなたのローンを返済することの重要性を理解していることを確認してください。学生ローンの債務不履行は、あなたの将来の財政に深刻な影響を与える可能性があります。不履行の支払いや融資の不履行はあなたのクレジットを傷つけ、アパートを借りたり、公益事業にサインアップしたり、携帯電話を手に入れたり、他のローンに承認されたり、仕事に就くことさえあります。

学生ローン不履行は、毎月の連邦政府があなたの給与の一定割合を取る賃金没収につながる可能性があります。破産申請が学生ローンを消滅させると思われる場合は、もう一度考えてください。学生ローン義務は、民間または連邦、一般に倒産しません。

一歩踏み込んで、あなたのすべてのオプションについて考えてみてください。何が最善かを決めるのが難しい場合は、財務プランナーや独立した大学のコンサルタントなどの専門家の助けを求めることを検討してください。彼らはあなたが気づいていなかったソリューションを特定するのに役立つかもしれません。

学生ローン債務の条件を改善するための選択肢は何ですか？

多くの企業が学生ローン債務の借り換えプログラムを提供しています。現在の金利は低いので、より低い固定金利に借り換えて、ローンの存続期間中に何千ドルも節約することができます。これらのプログラムに参加するには、通常、あなたは良い信用を持っている必要があります。

また、ほとんどの学生ローンは早期返済が可能です。あなたのローンに余分な元金を支払うと、あなたが支払う利息総額が下がります。

家族は支払いをすることができないと分かったらどうしたらいいですか？

あなたの個人的な支出の監査から始めて、あなたが費用を減らすか、なくすことができるかどうかを見てください。誰もが避難所、衣服、食糧、電気、熱などの基本的なニーズを持っていますが、短期間で重要度の低い他の項目の支出を減らして、学生ローンの支払いをしなければならない場合があります。

あなたが家を所有していて、持分を持っている場合は、金利が学生ローンのそれよりも低い場合には、家事持分の信用枠を取って学校ローンを払うことを検討してください。

代替案には、貸出連結または修正返済計画が含まれます。ローンの統合は、より長い返済期間にわたって借りなければならない金額を引き上げることによって、毎月の支払額を引き下げることができます。

ローンの種類によっては、あなたが獲得した給料または偶発的返済計画の対象となることがあります。あなたのローンの延期または忍耐は特定の状況下で利用可能であり、あなたは連邦ローンの支払いを延期または削減することができます。

所得主導の返済計画は良い選択ですか？借り手はそれについて何を知っているべきですか？

所得主導の返済計画は、あなたの既存の連邦学生ローンの変更として利用可能です。彼らはあなたの現在の収入と世帯のサイズの割合に基づいて毎月の支払いをキャップすることができます。欠点：あなたのローンの期間が延長され、より低い支払いがローンの寿命にわたってより大きな利息支払いにつながる可能性があります。

所得主導型の制度の中には、一定期間（典型的には20年から25年）の間にローンの許しを得るものがありますが、免除される額は所得として課税されます。

カイル・モーガンは、サンフランシスコのモザイク・ファイナンシャル・パートナーズと提携する財務プランナーです。

州学生ローンデフォルトレート

50州は学生ローン債務不履行率が最も高いものから最も低いものにランク付けされています。

ランキング	状態	学生ローンのデフォルト率
1.	ニューメキシコ州	18.9
2.	ウェストバージニア州	16.2
3.	ケンタッキー州	15.5
4.	ミシシッピ	14.6
5.	インディアナ州	14.2
6.	フロリダ州	14.1
7.	アーカンソー	14
8.	アリゾナ州	14
9.	ワイオミング州	14
10.	オレゴン	13.7
11.	オハイオ州	13.6
12.	サウスカロライナ	13.2
13.	ネバダ州	12.7
14.	テキサス州	12.6
15.	オクラホマ州	12.5
16.	サウス・ダコタ	12.3
17.	ルイジアナ州	12.3
18.	アラバマ州	12.2
19.	ジョージア州	12
20.	アイオワ州	11.9
21.	ミシガン州	11.8
22.	ノースカロライナ州	11.6
23.	アラスカ	11.6
24.	コロラド州	11.5
25.	ミズーリ州	11.5
26.	テネシー州	11.4
27.	アイダホ州	11
28.	カンザス州	10.7
29.	ワシントン	10.4
30.	カリフォルニア	10.4
31.	ハワイ	10.4
32.	メイン州	10.4
33.	デラウェア州	10
34.	メリーランド州	9.9
35.	モンタナ州	9.8
36.	ウィスコンシン州	9.6
37.	イリノイ州	9.4
38.	ペンシルバニア	9.2
39.	バージニア州	9.1
40.	ユタ州	9.1
41.	ニュージャージー	9
42.	ミネソタ州	8.8
43.	コネチカット州	8.5
44.	ネブラスカ州	8.2
45.	ニューヨーク	8
46.	ロードアイランド	7.9
47.	ニューハンプシャー	7.8
48.	バーモント州	7.2
49.	ノースダコタ州	6.5
50.	マサチューセッツ州	6.1