学生ローンは借り換えできませんか？これを試して

学生ローンのリファイナンスはお金を節約し、支払いを簡素化することができます。しかし、厳しい資格要件のため、多くの借り手は資格がありません。

あなたが借り換えをするとき、私的貸し手はあなたの既存の貸出金を払い、新しいものに置き換えます。目標は、より低い金利の資格を取ってお金を節約することですが、貸し手は一般的に雇用者間で働いている、または信用度が低い応募者とは働きません。

学生ローンリファイナンスの資格を満たしていない場合は、これらの方法を使用して申請を強化するか、返済方法を試してみてください。

あなたのリファイナンスアプリケーションを強化する

チップトップの形であなたのクレジットスコアを取得する

借り換え貸し手は、申請者のクレジットスコア、所得、負債、教育的背景などの要因に基づいて適格性と新しい利率を決定します。特に、あなたのクレジットスコアは、あなたが責任をもって債務を管理していることを示しています。したがって、あなたが申請する前に可能な限り強くなければなりません。

貸し手Investmentmatomeは、平均借入人のクレジットスコアが約680〜780であるという報告書をレビューしました。スコアがその範囲を下回る場合は、すべての請求書を所定の時間内に支払います。公共料金と学生ローンの支払いを自動化することが役に立ちます。そして貸し手が正しい情報を持っていることを確認するために、あなたの信用報告書をチェックしてください。あなたは毎年1回、annualcreditreport.comで3つの主要な信用調査機関からレポートを無料で入手できます。

2013年の連邦取引委員会の報告書によれば、5％の米国人が信用調査報告の1つに誤りを抱えているため、貸出条件が悪くなる可能性があります。エラーが処理された後、10％を少し超えるスコアが変化しました。

キャッシュフローを向上させる

貸し手はまた、キャッシュフローや、賃貸料や車の支払いなどの定期的な月額費用をカバーした後に残された金額を注意深く見ます。貸し手の視点から、より多くの現金が利用可能になればなるほど、借り換えられたローンを返済する可能性が高くなります。あなたのキャッシュフローを改善するためには、あなたの収入を増やすか、あるいはあなたの経費を減らすことが必要です.Fin DeGisi、借り換え貸し手CommonBondのチーフマーケティングオフィサーは言います。

「多くの応募者にとって、後者の選択肢はしばしば簡単ですが、いずれかが借り換え申請に差をつけることができます」とDeGisi氏は言います。

優れたクレジットカード残高の払い戻しや、コンサルティング、フリーランス、または多くの「共有経済」アプリの活用など、サイドギグであなたの収入を増やすことを検討してください。

共同署名者を使用する

あなた自身の財務プロフィールに基づいて拒否された場合、多くの貸し手は、より強いキャッシュフローとより良いクレジットスコアを持つ共同署名者で次のアプリケーションを強化することができます。

親、配偶者または他の信頼できる大人に借り換えられた学生ローンの共同署名を求める前に、リスクを明確にしてください。ローンはあなたの共同署名者の信用レポートに表示され、貸し手はそれを自分の全体的な負債の一部と見なします。あなたが逃した支払いは、あなたの共同署名者のスコアに否定的に反映され、できない場合には支払いを要求されます。

あなたの共同署名者が欠点を完全に認識している場合にのみ、このルートに進んでください。あなたはそれを価値あるものにする借り換え貯蓄を見ることができ、資格を得るための唯一の実現可能な方法です。

その他の学生ローン返済オプション

所得主導の返済に加入する

ときには借り換えが最良の方法ではない場合もあります。あなたの学生ローンの残高があなたの収入よりもはるかに大きいとすれば、将来的には大きな収入増加は見られません。たとえ共同署名者が借り換えに役立つとしても、あなたの毎月の支払い額は手に入らないままです。

代わりに連邦所得主導の返済計画にサインアップすることを検討してください。あなたはあなたの収入に結びついているより小さな毎月の請求書を受け取り、20年または25年以上にわたって借金を返済します。あなたは利息を節約しませんが、返済期間の終わりに残高は免除されます。

連邦政府の融資を借り換えてプライベートなものにすると、所得主義の返済にサインアップする能力が失われることに注意することが重要です。借り換えを検討しており、将来この給付を利用したい場合は、プライベートローンのみを借り換えてください。

現在の私的貸し手と話し合う

所得主導の返済は、連邦のローン借り手にのみ利用可能です。いくつかのプライベート貸し手は、借り手が一定期間の支払いを下げることができますが、これらのオプションは連邦プログラムほど寛大ではありません。

それでも、短期および長期のローン変更オプションについて貸し手にお尋ねください。ここ数年、Wells FargoやDiscoverなどは、新しいローン返済支援プログラムを提供しています。

「私の経験から、彼らはあなたと仕事をしようとして柔軟になってきました」とバージニア州リッチモンド市の非営利団体であるマネーマネジメントインターナショナルの認定学生ローンカウンセラーであるテレンスバンクス氏は語ります。

リファイナンスがテーブル上にない場合でも、貸し手とコミュニケーションをとり、支払いを引き下げる方法について話し合って、あなたのクレジットスコアを保護してください。

Brianna McGurranは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メール：[email protected]。 Twitter：@briannamcscribe

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとForbesによって出版されました。