どのように最良の学生ローン借り換えオファーを選択する

学生ローンリファイナンスのオファーにコミットする前に複数の貸し手を比較することは賢明ですが、すべての選択肢を評価するのは難しいかもしれません。どうやって決めるの？あなたの借り換え目標が何であるかを知り、あなたがそれに到達するのに役立つ金利と期間の長さを選ぶことがすべてです。その決定を通じて考える方法は次のとおりです。

1.あなたがなぜ借り換えをしたいのかを明確にしてください。

最高の学生ローンリファイナンスのオファーを選択するには、まず最初にリファイナンスをしたい理由を理解する必要があります。学生ローン市場であるLendKeyの最高経営責任者であるVince Passioneは、あなたが魅力的だと思うローン条件と借り手の保護は、あなたの目標に左右されます。

借り手の借り換えの最も一般的な理由は、より低い金利を得ることです。料金を比較する際には、単に「ティーザー」料金ではなく、提供する情報に基づいて実際のオファーを検討していることを確認してください。

借り手の借り換えの理由は、毎月の支払額を引き下げ、複数の民間学生ローンを1つに簡素化したり、共同署名者を解放することです。一度あなたの目標を突き止めると、残りのものはChoose Your Own Adventure小説のようなものになり、それぞれの理由が別の学生ローン借り換えパスにつながります。

最も関心のあるものを保存したい場合は：

時間の経過とともに金利を最大限に節約するには、最短期間でのリファイナンスオファーを選択します。ほとんどの貸し手は5年から25年の期間を提供しています。短期間で月々の支払いが増えますが、それがあれば価値があります。借り入れの費用を最小限に抑え、学生ローン債務をより早く取り除くことができます。

より積極的にあなたの負債に取り組むには、毎月の最低額以上を支払う。選択した貸し手に前払いのペナルティがないことを確認してください。

しかし、あなたが連邦学生ローンをリファイナライズすると、彼らはプライベートローンになり、所得主義の返済、ローンの許し、延期と忍耐を含む連邦給付を利用する能力を失うことになります。

毎月のお支払いを引き下げたい場合：

まず、この質問に答えてください：現在の支払いに余裕がないために月額支払いを減らしたいのですか、またはお金を節約して他のものに費やすために現金を解放したいからですか？

現在の支払いに余裕がなく、連邦学生ローンがある場合は、所得主導の返済計画に切り替えることを検討してください。新たに改訂された給料としてあなたが収入を得る計画を含む所得主導の制度は、毎月の給与を所得の一定割合でキャップし、基準期間を基準10年から最大25年まで延長します。また、最初に借りた時期に応じて、20年または25年後の残りの残高についても許しています。

標準プランで毎月の連邦ローン支払いを快適に管理できる場合は、所得主導型のプランに切り替えることについて2回考えてください。そうすることで、あなたが時間をかけて借りなければならない総金額が増えます。代わりに、より低い金利を得るために借り換えを検討してください。それは、同じローン期間を保有している限り、典型的には毎月の支払額を引き下げます。

2.貸し手の借り手の保護を比較する。

連邦政府の学生ローンをリファイナンスするとき、収入主義の返済計画、許しプログラム、財政的に苦労している場合には貸出金の支払いを延期するオプションなど、連邦政府の保護を放棄します。いくつかのプライベート貸し手は同様の保護を提供していますが、それは与えられていません。

借り換えのオファーを比較するときは、延期、忍耐または柔軟な返済などのオプションを提供する貸し手を探します。たとえあなたがそれらの利益を必要としないと思っても、予期せぬ財政難の場合に利用できるようにすることは常に良いことです。

3.固定金利または変動金利を選択します。

ほとんどのプライベート貸し手は、学生ローン借り換えの固定金利と変動金利の両方を提供しています。あなたの財務状況とリスク許容度に基づいて、どちらを選択するかは個人的な決定です。学生のローン借り換え会社であるCommonBondの最高マーケティング責任者、Phil DeGisiは言います。

名前が示唆しているように、固定金利は、ローンの生涯を通して同じままです。彼らは現在、変動金利よりも高いですが、彼らは驚きを望んでいない借り手にとっては良い選択です。

「あなたは毎月何を支払うのかを正確に知っています」とDeGisi氏は言います。 「推測はありません」

変動率は、経済が変化するにつれて変化する。彼らは固定金利よりも低い金利でスタートするかもしれないが、市場金利が上昇すると上昇する可能性が高いため、リスクはより高いと考えられる、とDeGisiは述べている。

Teddy Nykielは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 電子メール：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。

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