退職時に変わる5つの費用

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あなたは、あなたの電気代が30年間でどれくらいの額になるかはわかりません（あなた自身の退職予定日を自由にすることができます）。これは、インフレ、テクノロジーの進歩、そしてそれまで太陽の光に乗っているかどうかなど、あなたのコントロールの外にある多くの要素の組み合わせによるものです。

将来の経費削減の難しさは、従業員給付研究研究所によれば、ほぼ半分の人が退職に必要な金額を計算しようとしていない理由の1つになる可能性があります。

それがあなたなら、あなたは潜在的に良いニュースを見逃しています。あなたの後年に変更される5つの経費があります。

1.ヘルスケアの支出

バンド・エイド（ここではぴったりのエイリアン）を裂きましょう。そして、上昇する可能性の高い費用から始めましょう。あなたが年を取るにつれ、おそらくお金を必要とする健康問題に遭遇するでしょう。

2013年の労働統計局のデータによると、退職後の世帯（65歳から79歳まで）の支出は、退職前世帯（50歳から64歳）の支出の約77％であったと最近の会計士事務所の分析によると、彼らのリストのすべての支出は、後で退職した年の間に下がりました - ヘルスケア支出を除いて、年間$ 3,900から$ 5,000に急増しました。

メディケアが始動した後でも、特にあなたの雇用者が退職前の保険料の大部分を徴収した場合でも、あなたの健康保険料とあなたの自費医療費はともに、退職時に上昇する可能性があります。

退職時の節約

退職に関する最良の事の1つは、退職のために退職する必要がなくなったことです。もちろん、あなたが退職のために貯蓄していないなら、これはあなたを助けません。しかし、あなたが持っている場合は、その節約への貢献を排除することで、毎月の予算が大幅に向上します。

テキサス州アディソンの財務アドバイザー、ウィリアム・ハブル（William Hubble）は次のように述べています。「あなたが若い年にいかに積極的に救ったかによって、これはコストを大幅に削減することができます。

また、1つの退職計画ルールで、退職前収入のわずか80％を置き換えることをお勧めする理由の1つです。

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3.保険費用

私たちはすでに健康保険の費用が上がるかもしれないことを知っています。しかし、その上昇は、あなたが落としたり、大幅に減らすことができるかもしれない他の保険料、つまり生命保険や障害保険の保険料によって相殺される可能性があります。

典型的なシナリオでは、退職時に生命保険を必要としません。なぜなら、所得がなくなるためです。代わりに投資から収入を得ています。そして、多くの場合、住宅ローン。あなたが働くことができなくなった場合、所得を置き換えることを目的とした障害保険は、あなたが働いていない場合には一般的には必要ありません。

もちろん、これは主にフロントポーチのロッキングチェアに費やされる退職の種類を前提としています。今日では、多くの退職者がその人生を楽にして、オフィスに足を少なくともパートタイムで保ちます。それがあなたの計画であり、その余分な収入に頼っているのであれば、これらの政策を継続したいと考えているかもしれません。

4.税金

これは、退職時にどのように救い出したのか、どの口座を使用したかによって大きく異なりますが、退職所得の少なくとも一部は課税対象とならない可能性があります。例えば、退職時にロスIRAから引き出されたお金は、免税です。それで、毎年、最大の雇用主に合った金額を得るために401（k）を十分に入れたら、その口座に資金を移すことは、一般的には良い考えです。

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社会保障所得は、あなたが他の源泉から多額の収入を得ている場合にのみ課税されます。それでも、それは部分的に課税対象に過ぎません。あなたの給付の85％以上で連邦税を支払うことはありません。

あなたは401（k）と伝統的なIRAからの分配に税金を払いますが、一般に、投資から得られる収入は、働いている間に得た収入よりも低いでしょう。ハッブル氏は、「収入の80％を徴収すれば、課税所得は20％削減されるため、税金が減る可能性がある」と語った。 "しかし、人生はいつもルールに従っているわけではありません。"

それで、彼はあなたの特定の状況を見る必要があることを意味します。退職後に投資口座から多くを引き出す予定の場合は、実際に税金が上がる可能性があります。