連邦準備金利ハイク:ここで何をすべきか
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目次:
- 次への影響を参照してください。
- 1.私の退職貯蓄はどうなりますか?
- 2.投資戦略を調整すべきか?
- 3.私の貯蓄預金率は変わるでしょうか?
- 4.私のCDレートは変わるでしょうか?
- 5.利上げは私の住宅ローンに影響を及ぼしますか?
- 6.私は家を買い物していると心配する必要がありますか?
- 7.私のクレジットカードの料金は上昇するでしょうか?
- 次は何ですか?
- 見る 今日のモーゲージ・レートはどこですか?
- 学ぶ あなたの貯蓄口座の金利を比較する方法
- 発見 退職に必要な金額
次への影響を参照してください。
あなたの退職貯蓄 あなたの投資戦略 あなたの貯蓄口座 あなたのCD あなたの住宅ローン あなたの家の購入 あなたのクレジットカード
連邦準備理事会(FRB)は、水曜日に締結した会合で、連邦準備制度理事会の金利を引き上げた。これは2018年の4つの予想される利上げの3分の1です。 連邦準備制度理事会(FRB)は、2%から2.25%の範囲で、連邦機関の金利を0.25%引き上げることに合意した。これは2007〜08年の金融危機以来の8倍の金利上昇率でした。 銀行が一晩借り入れを行うための料金であるフェデラル・ファンド・レートは、短期市場金利の決定に役立ちます。また、借り手が自動車ローン、クレジット・カード、個人向けローンおよび抵当貸付金を支払う金利も決まります。 FRBの利上げ後の消費者にとっての次のステップは、貯蓄借り入れのどちらの側に立っているかによって決まります。私たちのサイト内の専門家は、保護者、住宅所有者、住宅購入者、クレジットカード保有者、投資家からの最も重大な質問に以下のように答えます。 連邦準備制度理事会の金利上昇があなたの退職貯蓄に及ぼす影響を予測することは、お金のための短期計画とあなたのポートフォリオにあるものに大きく依存します。あなたのポートフォリオのかなりの部分が株式に入っている場合は、市場のトレンドラインに沿って貯蓄を見ることが期待されます。しかし、FRBがこの会合で金利を引き上げるという広範な期待があるため、今回は市場が恐慌で反応する可能性は低い。 多様な資産の組み合わせを含むバランスの取れたポートフォリオは、投資家が最も悲劇的な連邦準備制度理事会ですら眠るのに役立ちます。 率の上昇が予想される場合、市場全体への影響は、通常、少なくとも部分的に株価に既に焼き付けられている。ウォールストリートが悪名高いほど簡単に話をすることができるので、ニュースに応じて短期的な株式市場の不安を予想することは合理的です。しかし、長期的な貯蓄の可能性の高い収益率と引き換えに断続的なボラティリティは、株式投資の過程と同じです。 (あなたの戦略は分からない?株に投資する方法については、私たちのガイドを参照してください。) 潜在的な市場の乱れをどう処理するかについてのアドバイスは、長期投資家のために常にそうであったのと同じです。深呼吸をしてください。突然動かさず、制御できるものに集中してください。 通常のレジュメと同じように、ビジネスまでビジー状態を維持するためのいくつかの提案があります: 過去数回の利上げで、貯蓄口座の年間利回りは、主にオンライン銀行で上昇しています。ほとんどの場合、煉瓦・迫撃池の水準は依然として低いままである。 銀行は、典型的には、競争相手が連邦準備銀行の増加にどのように反応するかを見るでしょう。他の人が料金を引き上げ始めると、その機関は競争力を維持しなければならないように感じられるでしょう。この傾向は、多くのオンライン銀行といくつかの信用組合で繰り広げられ、何年かの間に初めて一部の機関で2%を上回っています。 それはあなたの銀行のAPYに注目し、他の金融機関のそれと比較することを重要視しています。貯蓄率が他の場所よりも高い場合は、その銀行の口座開設を検討することをお勧めします。チャンスは、これはオンライン専用銀行になります。彼らはより高い料金を提供するだけでなく、彼らのレンガとモルタルのカウンターパーツよりも少ない料金を請求する傾向があります。 昨年、CDの年間収入利回りも上昇しており、オンライン銀行がこれをリードしています。最良の長期CDレートの一部は、3%のAPYを超えています。ほとんどの伝統的な銀行の料金は低いままです。 標準CDは通常、貯蓄口座と同じように影響を受けます。料金は時間とともに徐々に上昇する可能性があります。 一部の銀行は、銀行の金利が上昇した場合に顧客が金利の引き上げを要求することができるバンプアップCDを提供している。ほとんどの場合、顧客はCD期間中にこのオプションを1回だけ実行することができます。これらのタイプのCDは、通常、固定金利の証明書よりも低い金利を持ち、多くの保証金の要件があります。それでも、あなたが持っているなら、あなたの銀行のレートを把握してください。彼らが上がったら、それに応じて金利を調整するように金融機関に依頼してください。 モーゲージ・レートは、市場力に応じて上下に変動します。連邦準備制度は、住宅ローンの方向性に及ぼす影響は限定的です。時には住宅ローンがFRBの利上げ後に上昇することがあり、時には横這いになり、時には下落することもあります。 今年は、住宅ローン金利は、ほぼ同じ金額、連邦資金の金利を上がった。中央銀行は、今年に至るまでに3倍の短期金利を3分の1に引き上げた。住宅ローンの金利はほぼ同じ額に上昇しています。 " もっと: 毎月の住宅ローンの支払いを計算する あなたが持っている住宅ローンのタイプによって、あなたの行動計画は変わることがあります: 多くの異なる要因が家を買うことになります。あなたはどのくらいの家を買うことができますか、あなたの地域の住宅ローン率と住宅価格、家族のニーズ、仕事の状況、契約金額などです。 完璧に時間をとるのは難しいです。しかし、あなたがすべて購入するように設定されている場合、控えめに高いモーゲージ・レートがあなたを心配することはありません。あなたの計画に従って進んでください。長期的な見通しは着実に上昇する金利を支持しているように見えるが、住宅ローン金利が過去47年間の過去平均の平均8.1%に戻るには、長期間上昇するだろう。その間に、あなたは4%から5%の間のどこかに住宅ローンを持ってお金になるでしょう。 6%の住宅ローンであっても、過去の平均と比較して大幅な割引です。 はい、金利が高いほど購買力に影響を与える可能性があります。料金が大幅に上昇した場合は、より低い価格帯を検討する必要があります。住宅手数料計算機では、異なる住宅価格と金利を入力して、毎月の支払いにどのように影響するかを確認することができます。 " もっと: 最近の住宅ローン金利の動向を追跡する 連邦準備制度理事会(FRB)が連邦準備金利を上げるたびに、あなたのクレジットカード金利が上昇することを期待してください。クレジットカードの金利は、FRBの行動によって直接影響を受けるプライムレートで通常は上昇または下落します。近年、連邦準備理事会(FRB)が0.25%ポイント上昇した場合、ほとんどの主要発行体は1カ月以内にカードの年間利率を同額引き上げた。 あなたのレートが上がっているなら、あなたのクレジットカード会社からそれについて聞かないかもしれません。カード発行者は通常、APRの増加を45日前に通知する必要がありますが、プライムレートの変更によって引き起こされる増加の例外はあります。だからあなたのクレジットカードのステートメントに記載されているAPRに注目してください。 あなたのクレジットカード上のより高いAPRは、より高いコストがあなたの残高に依存しますが、それは負債を運ぶためにより多くの費用がかかることを意味します。あなたのAPRは、あなたの最低支払額がどのように計算されるかの要因です。ドル換算の効果にかかわらず、クレジットカードの負債を減らすことは常に賢明な動きです。 Investmentmatomeスタッフの作家Hal Bundrick、Tony Armstrong、Dayana Yochim、Anna-Louise Jacksonがこのレポートに貢献しました。 1.私の退職貯蓄はどうなりますか?
2.投資戦略を調整すべきか?
3.私の貯蓄預金率は変わるでしょうか?
4.私のCDレートは変わるでしょうか?
5.利上げは私の住宅ローンに影響を及ぼしますか?
6.私は家を買い物していると心配する必要がありますか?
7.私のクレジットカードの料金は上昇するでしょうか?
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