手数料のみ、料金ベースの金融プランナー：違いは何ですか？
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目次:
- 手数料のみの財務プランナーとは何ですか？
- 手数料ベースの財務プランナーとは何ですか？
- どのようなタイプの財務プランナーが私に最も適していますか？
- 次は何ですか？
- 検索 財務アドバイザー
- わかる 財務アドバイザーがどのように報酬を得るか
- 知っている ファイナンシャル・アドバイザーを選ぶ方法
「手数料のみ」の財務顧問は、「手数料ベースの」財務アドバイザーと非常によく似ていますが、支払い方法には大きな違いがあります。
1つのタイプのアドバイザーと他のタイプのアドバイザーを雇用することの重要な違いがあります。それぞれについて知っておくべきことは次のとおりです。
| 手数料ベースのプランナー | |
|---|---|
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手数料のみの財務プランナーとは何ですか？
報酬のみのファイナンシャル・アドバイザーは、フラット・フィー、時間金利、または管理下の資産の割合（通常、クライアントのポートフォリオ価値の約1％）を毎年支払っています。
" 続きを読む： あなたのために適切な財務アドバイザーを見つける方法
"有料プランナーは、クライアントからのみ支払うことができます。テネシー州メンフィスにあるドッドウッド・ファイナンシャル・プランニングの手数料専用アドバイザーであるセリア・ブルージュ（Celia Brugge）は、「顧客が使用する資金提供者からの支払いなど、他の報酬源を受け取ることはできません。
報酬のみのファイナンシャル・アドバイザーは、「信用できる者」として行動します。彼らは顧客の利益を最優先にする義務があることを意味します。財務プランナが登録されている投資アドバイザーか、認定された財務プランナであるかどうかを尋ねてください。両方のタイプが信託者です。これは顧問を選ぶ際の重要な考慮事項です。
手数料ベースの財務プランナーとは何ですか？
手数料ベースの財務アドバイザーは、顧客から支払われますが、顧客が購入する金融商品からの手数料などの他の情報源を介しても支払われます。 「手数料ベースのプランナーは、ゆるやかに使用される用語です」とBrugge氏は言います。
" もっと詳しく知る： 低コストのロボ・アドバイザーから専門のヒューマン・アドバイザーに至るまでの料金体系の比較
「それについて考える方法：有料の顧問はアドバイスを投資するために顧客に請求することができるが、第三者から支払いを受けることもできる」と、ファンドの株式を購入するための資金提供者からの手数料のように、ブルージュ言った。顧問弁護士がアドバイスを請求する際に、相談の利益を得ることができます。顧問弁護士が利益を得る投資商品に向かってあなたを案内します。 「2つの帽子をかけると、両方のためにあなたに請求することができる多くの顧問がいる」と彼女は言う。
ファイナンシャルプランナーがブローカーかディーラーか、登録された代理人であるかどうかを尋ねます。これらのプランナーは一般的に、より低い法的基準に基づいており、クライアントに適した製品を販売する必要があります。
どのようなタイプの財務プランナーが私に最も適していますか？
財務プランナーはいろいろな方法で支払われますが、ある種のミューチュアルファンドやその他の金融商品に向かうために顧問があなたの支払いを受けているかどうかを理解することが重要であり、利害の衝突について疑問が生じます。あなたにとって「適切な」投資は、必ずしも最も費用対効果の高いオプションではないかもしれません。 （コストが最大限の懸念事項であれば、ロボアドバイザーの自動化されたサービスがより適しているかもしれません）。
報酬のみの財務アドバイザーが必要な場合は、メンバーが信任基準を遵守することを要求する専門家グループを探してください。それらには以下のものが含まれます：個人財務アドバイザー、ギャレット計画ネットワーク、XY計画ネットワーク、包括的な計画者の連盟。この基準に従うことは、最高の財務プランナーが共有する5つの特性のうちの1つです。
顧問が有料の場合は、米国証券取引委員会に証券会社のフォームADV申請書を検索してください。この文書には、会社のブローカーに報酬を与える方法が記載されています。 （財務アドバイザー、人間、またはロボを雇う前にForm ADVをチェックすることは良い習慣です。料金体系の説明に加えて、過去の不正行為があればそれを列挙します）。
