中小企業向け融資：2016年の3つの主要動向

中小企業向け融資の買い物に最適な時期です。

中小企業金融の選択肢は、経済危機が7年前に打撃を受けて着実に拡大しています。トレンドは続くのだろうか？ 2016年に中小企業向けローンや中小企業向け借り手には何がありますか？

Investmentmatomeは、貸し手や中小企業の提唱者を含む、数名の専門家に来年に期待すべきことを尋ねました。

オンライン貸出が混乱の一途をたどっている

2008年の金融危機の結果、多くの伝統的銀行が中小企業向けの融資を削減したため、オンライン代替小企業向け融資が始まった。

連邦準備理事会（FRB）の調査によると、2014年初頭に5人の中小企業の借り手のほぼ1人がオンライン貸し手から融資を受けようとしていた。サンフランシスコに本社を置く女性や少数民族の小規模企業のニーズに対応したワーキング・ソリューションズのアウトリーチとビジネス開発担当ディレクター、Sandy Mackovichは、2015年にオンライン・レンディングが「重要な存在」となったと述べています。

「ビジネスオーナーがますます利用できるようになるにつれて、その成長が期待されます」と彼女は言います。

中小企業向け貸出のオンライン市場であるBiz2CreditのCEO Rohit Aroraは、中小企業のオーナーの80％が最初にオンラインでローンを検索していると語っています。その割合は2016年に増加すると予想されている、と彼女は言う。

OnDeckの最高マーケティング責任者、Andrea Gellertは、貸し手は、中小企業経営者は、在庫を購入することから船積みを管理することから、ビジネスのために他のすべてのことをもっと快適にするのと同じように、ロジスティクス、顧客への請求、ビジネスバンキング、広告宣伝、ビジネスの促進に至るまで、

オンライン中小企業向け貸出の透明性向上のための推進

オンライン中小企業向け貸出の成長により、透明性についての懸念が生じました。 Mackovich氏によれば、一部のオンライン貸し手は「隠れた手数料を多く払って融資しており、APRは開示されていない」という。

"ビジネスオーナーは、信じられないほど高い金利と高い支払いでローンに入っている"と彼女は言う。

伝統的な銀行とは異なり、オンライン貸し手はほとんど規制に直面していません。

貸出クラブ、資金調達サークル、機会基金を含む貸し手のグループが今年中小企業向け貸出人の権利章を導入したことで、透明性に関する問題は、事業主は貸し手によって扱われるべきです。例えば、中小企業の借り手には、透明な価格設定や条件を与える権利があると強調しています。

財務省はオンライン貸出市場に関する一般市民のコメントを収集しており、議会のメンバーは中小企業管理と財務省に規制の枠組みに関する情報を求めている。

「融資の透明性に関する注意が、業界の残りの人々から倫理的選手を選別すると考えている」と、Arora of Biz2Creditは言います。透明性を高めることは、「オンライン貸出の伸びを加速させるだろう」と彼は付け加えた。

より多くの規制の提案に照らして、貸し手は、業界の将来の方向性を決定する際に積極的に取り組むべきであると、オンライン貸し手National FundingのDavid Gilbert社長兼CEOは述べています。

「政府が規制を変更したり、業界に関与したりする前に、貸出企業は借り手を支援する業界全体の基準を引き続き作成すると考えています。

厳しい選択肢であるにもかかわらず、SBAローンはトップの選択肢のままです

代替的な中小企業向け融資の勢いが増している中、伝統的な資金調達手段の1つ、SBAローンが依然として人気があります。

米国中小企業局の旗艦である7（a）ローン保証プログラムは非常に人気があり、連邦政府機関は資金がなくなった後、7月に停止することを余儀なくされた。議会は今年度の保証限度額を速やかに引き上げた。

サンフランシスコ湾岸地区の中小企業金融機関であるOBDC Small Business Financeの上級副社長兼サンフランシスコマーケットマネージャー、Darius Mahajerは、2016年のSBAローンについて「需要は縮小していない」と述べています。

SBAローンを取得することはまだ数ヶ月かかる厄介なプロセスであることが知られており、多くの中小企業オーナーはSBAの厳格な要件をすべて満たすことができません。

どうしてそんなに長い時間がかかりますか？非営利の貸し手であるCDCスモールビジネスファイナンスのジョージ・マブリディス（George Mavridis）助教授は、それは品質に関するものだと述べています。

「貸し手はデュー・デリジェンスを実行する必要があります」とMavridis氏は言います。 「SBA融資は、本質的に納税者である政府によって保証されている」

しかし、SBAは、新しいオンラインツールを導入してSBAローンの申請プロセスを合理化するための措置を講じています。そのうちの1つはLINCです。これはLeveraging Information and Networks to Capitalを意味します。オンラインシステムでは、借り手が質問票を記入し、貸し手のプールに送付します。これにより、貸し手は、資格取得の可能性のある応募者を容易に見つけることができます。

LINCシステムは、中小企業の借り手がSBAローンへのアクセスをより簡単にしたとMahajerは述べています。「これにより、これらのドルをはるかに迅速に導入することができます。

SBAローンの申請手続の自動化であるSBA Oneとのさらに大きな変化を遂行していると、SBAの貸し手関係の専門家および広報官Marlow Schindler氏は述べています。

新しいシステムは、SBA資本の申請の時間とコストを大幅に削減するだろう、と彼女は言う。 SBA Oneは、2016年春までに全国的に利用可能になる予定です。

ファイナンスフォーラムでのトレンドの詳細

中小企業向けファイナンスの動向についてもっと学びたいと思っている場合、サンフランシスコ中小企業開発センターでは火曜日にInvestmentmatome本部でSmall Business Financing Forumを開催します。ミニ・ローン・フェアを含むこのイベントは、901 Market Stの6階の午前8時から午前11時までです。

イベントは無料ですが、スペースは限られています。登録が必要です。詳細については、sfsbdc.orgにアクセスするか、（415）937-7232までお問い合わせください。

中小企業向けローンの検索と比較

Investmentmatomeは、お客様のニーズと目標を達成するための最善の中小企業向けローンのリストを用意しました。私たちは、貸し手の信頼性、市場の範囲、ユーザーエクスペリエンスなどを他の要素の中から計測し、収益や営業時間などのカテゴリ別に整理しました。

ビジネスローンの比較 Benjamin Pimentelは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@benpimentel

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