Roth 401（k）があなたに合っているかどうかを知る方法 -
Christian Löffler - Roth (feat. Mohna)
目次:
- Roth 401（k）のメリットは何ですか？
- より多くのお金と今すぐ後で
- あなたの税率は今すぐ後で
- Roth 401（k）離脱ルール
- あなたは両方のアカウントに貢献することができます
- 次は何ですか？
- 決めます 何が最善のの：401（k）またはRoth 401（k）
- わかる Roth IRAがあなたを助けることができる方法
- 比較 ロスIRAおよび従来のIRA
401（k）は多くの退職卵の鍵となりますが、計画スポンサーの約半数が第2の選択肢を提供しています：Roth 401（k）。
Roth 401（k）のメリットは何ですか？
Roth 401（k）は、401（k）とRothの個々の退職勘定のベストをまとめています。それは特色になる：
- 401（k）の年間寄付限度額は18,000ドル、50歳以上は24,000ドル
- 資格取得のための所得ルールもなく、401（k）
- Roth IRAの税引き後拠出金、適格引出しは免税です
それらの属性に背を向けるのは難しいかもしれませんが、あなたに適したRoth 401（k）ですか？考慮すべき要因は次のとおりです。
より多くのお金と今すぐ後で
まずはあなたの現在のキャッシュフローのニーズと退職後のこれらの口座の税引後の価値。 Roth 401（k）への寄付は、税金控除後の寄付が伝統的な401（k）への税引前寄付よりもあなたの給与からより大きな咬合を取るため、今日、あなたの予算をより厳しく打つことができます。したがって、Roth 401（k）を使用するためにフロントエンドでさらに多くの費用がかかるかもしれません。
しかし、バックエンドでは、ロス口座は退職時にもっと価値があるかもしれません。これは、あなたがその口座から1ドルを引くと、その1ドルをあなたのポケットに入れられるからです。伝統的な401（k）から1ドルを引くと、その分配に税金を払って残高だけを残すことができます。
Roth 401（k）から1ドルを引き出すと、あなたはそのドルをあなたのポケットに入れます。
いずれかのアカウントに許可されている最大額を寄付すると、毎年、退職時に同じ金額のお金が返されます。伝統的な401（k）残高は、退職時の税率で引き下げられますが、Roth 401（k）残高は全体として残るでしょう。
その点でも、伝統的な401（k）への貢献から得られた税金節減の価値を毎年投資する必要があります。伝統的な401（k）に5,000ドルを入れて1,250ドルの節税をし、毎年1,250ドルを投資口座に入れれば、ロスと伝統的な401（k）の初期費用が匹敵します。そうすれば、次の要素、税率に基づいて直接比較することができます。
あなたの税率は今すぐ後で
伝統的な401（k）拠出による税金節約に投資することができれば、この議論は現在の税率と将来の税率を比較することに大きくなります。あなたの税率が今では低く、退職時にそれがより高くなることを期待しているなら、Roth 401（k）を使って税金を払って拠出することができます。その後、退職時に資格のあるディストリビューションを取ると、その高い税率で税金を支払うことはありません。
このより低い率のシナリオは、後でより高い割合で、多くの労働者、特に彼らのキャリアの初期段階に影響を及ぼす可能性があります。あなたの収入と生活水準は、時間の経過と共に増加する可能性が高いので、今はあなたが収入しているよりも多くのお金を引退させたいかもしれません。また、立法立て税の増加が全面的に起こる可能性もある。現在の税率は歴史的な文脈に置かれていると低い。
しかし、あなたの税率が退職予定よりも高くなった場合、従来の税引前401（k）に貢献することが理にかなっています。退職後の配当を受ける際には、期待されるより低い率で税金を払います。あなたが退職に近づいている場合は、その年の税率がどのように変わるかを知ることができます。多くの退職者は倹約的に生活し、税負担を軽減します。
どちらがあなたに最適ですか？ Roth 401（k）と401（k）を比較すると、
Roth 401（k）離脱ルール
Roth 401（k）の分配ルールは、Roth IRAほど柔軟ではありません。 IRA版とは異なり、いつでも好きなときにRoth 401（k）の投稿を取り消すことはできません。 Roth 401（k）には5年間の配分ルールがあります。配布物が適格とみなされ、免税になることができるようになるには、アカウントを5年間保持する必要があります。このルールは、退職金の分配が通常許可される年齢である59½に達しても適用されます。
あなたが遅れてスタートし、すぐにそのお金にアクセスしたいと思っているなら、これは何かを検討することです。その場合、Roth IRAが良い選択かもしれません。 （Roth IRAのトッププロバイダです。）
逆のシナリオがあります：あなたは、そのお金にアクセスするのではなく、伝統的な401（k）や伝統的なIRAと同様に、Roth 401（k）では、70/1に配布を開始する必要があります。これらは必要最低限のディストリビューションと呼ばれます。しかし、Roth 401（k）は簡単な方法を持っています。あなたは税金の負担なしにRoth IRAに直接バランスをとることができます。 Roth IRAは最低限の配布を必要としないので、あなたはそのお金を保存し、あなたの相続人にアカウントを渡すことができます。
あなたは両方のアカウントに貢献することができます
Roth 401（k）と伝統的な401（k）の両方を提供するほとんどの雇用者は、それらの間を行き来したり、あなたの貢献を分割したりすることができます。実際、あなたの雇用主がマッチングドルを提供していて、Roth 401（k）に貢献している場合は、マッチする金額が税引前の口座に入金されなければならないため、伝統的な401（k）もあります。
伝統的なものからロスに切り替える場合は、最初にあなたの貢献を分割することで、より大きな税金をかきたてることができます。所得制限のためにRoth IRAの資格がない場合は特に、両方の口座を使用することで、退職時の税制の多様化が可能になります。あなたは、毎年、非課税か譲渡された鍋、またはその2つの組み合わせからお金を引き出すかどうかを選択することができます。それは、あなたの課税所得をより良く管理できるようにします。
次は何ですか？
- 行動を起こしたいですか？
決めます 何が最善のの：401（k）またはRoth 401（k）
- もっと深くダイビングしたいですか？
わかる Roth IRAがあなたを助けることができる方法
- 関連するものを探検したいですか？
比較 ロスIRAおよび従来のIRA
Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。
2017年3月29日更新。
