自由借金救済：2018債務決済レビュー

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債務和解は、自由債務救済やその競争相手のいずれに勤務していても、誰のためにも働かず、借金に苦しんでいるほとんどの人が最後の手段と考えるべきものです。このサービスは高価であり、信用度を損なう可能性があり、借りている債務を大幅に引き下げることの約束は保証されません。

ここでは、自由借金の救済について知っておくべきことがあります。私たちはまた、あなたが考えることができる債務和解の代替案を提供しています。

自由な債務救済の概要

自由借金救済のしくみ

自由債務救済について知っておくべきこと

債務和解のリスク

債務和解とその他のオプション

自由な債務救済の概要


必要最低限の借金	$7,500
典型的な負債	$25,000+
料金	登録された負債の18％から25％
時間枠	2〜5年
平均時間枠	3年10ヶ月
貯蓄見積もり	手数料の20％〜35％

自由借金救済のしくみ

予選の方法： フリーダムは、クレジットカード、医療法案、個人ローン、私的な学生ローン、その他の種類の無担保債務からの高い負債で苦労している顧客と協力しています。資格を得るには最低7,500ドルの借方残高が必要で、500ドル以上の残高を持つクレジットカードを登録することをお勧めします。

他の債務救済会社と同様に、Freedomは、住宅ローンや自動車ローンなどの担保を伴う債務や、連邦学生ローンの債務を顧客に助けることはできません。

一般的な新規顧客は、Freedomに加入すると、8つのクレジット・アカウントにまたがる無担保債務が2万5000ドル以上になると同社の共同議長であるSean Fox氏は述べています。無担保債務の額は7,500ドルから10万ドル以上で、一部の顧客は20以上のクレジット・アカウントを持っているという。

ジョージア州、ハワイ州、イリノイ州、カンザス州、メイン州、ミシシッピ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ノースダコタ州、オレゴン州、ロードアイランド州、サウスカロライナ州、バーモント州、ワシントン州、ウェストバージニア州およびワイオミング州の借り手は現在、自由借金救済は利用できません。

債務和解プロセス： Freedomのプロセスは、ほとんどの債務和解会社の典型です。登録すると、債権者への支払いを停止します。代わりに、あなたが所有し支配する別の貯蓄口座を開いて、毎月の支払いをこの口座に入金します。 Freedomは顧客と協力して毎月預金口座に預けられる金額を決定します。この金額は、あなたの支払能力と加入している債務総額に基づいています。

債権者への支払いを中止すると、口座の延滞、延滞料や利息の発生、クレジットスコアの低下を意味します。

口座に十分な金額が貯まった後、会社はあなたのために個人の債権者と交渉を開始し、借りた金額よりも少ない金額を受け入れるようにします。アイデアは、何ヶ月もの不払い後、債権者は何も得られないリスクよりも低い合計を取るよう動機づけられるということです。

債権者が低いペイオフ金額を受け入れる場合は、貯蓄口座から債務者に一括払いまたは分割払いをします。また、そのサービスのためにFreedom Debt Reliefに手数料を払っています。

コスト： 法律では、フリーダムは手数料を請求することはできません。むしろ、各債務が決済された後に手数料を徴収します。手数料は、登録された負債の額に基づいており、18％から25％の範囲です。会社によれば、あなたの住んでいる州によって料金が異なる場合があります。

たとえば、$ 5,000のクレジットカード残高を$ 3,000で決済する顧客は、Freedomに$ 900〜$ 1,250を支払います。

また、特別目的のアカウントを設定するための一回限りの9.95ドルと、アカウントサービスをカバーする9.95ドルの月額料金も含まれているという。

時間枠： ほとんどの顧客は登録後6ヶ月以内に最初の決済を受け取りますが、毎月の貯蓄額、プログラムに登録されたアカウント数、および各口座の残高に応じて時間がかかることがあります。 Freedomは、貯蓄口座への毎月の支払いを約束しているクライアントは、2年から5年以内にすべての債務を解決すると述べています。

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自由債務救済について知っておくべきこと

訴訟： フリーダムは、債務和解プロセスを通して顧客を導き、彼らを代わって債権者と交渉する債務専門家のチームを促進する。しかし、同社は2017年に、約束どおりの債務を払わずに人々に請求する消費者金融保護局が訴訟を起こし、自らの和解を交渉し、消費者にその手数料について誤解させたと主張した。

CFPBは、チェース、アメリカン・エキスプレス、ディスカバーなど、交渉に反対する政策を取っている債権者と交渉することができないことを知っているにもかかわらず、消費者に対し、債務のすべてを交渉すると述べた。別の主張は、債権者と直接交渉しようとした顧客に手数料が課されたと主張した。

自由は、声明の中でその告発を否定した：「私たちが不可能であり、主要債権者との顧客口座を決済しないという主張は、単に真実ではない」。

顧客のクレーム： FreedomはBetter Business BureauでA +の格付けを取得していますが、2015年から2017年までに300件以上の顧客からの苦情を受けました。競争相手であるNational Debt Reliefは、その期間内に約50の苦情を受けました。

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債務和解のリスク

Investmentmatomeは、債務和解は、延滞しているか、無担保債務に対して最低限の支払いをするのに苦労している人々の最後の手段であるべきだと考えています。債務和解に伴うリスクと欠点は次のとおりです。

それはあなたの信用を傷つける： 債務決済プログラムに入るために未払い債務の支払いを停止する必要があるため、クレジットレポートに延滞金額が表示され、信用スコアが大幅に低下し、将来のクレジットや雇用のアプリケーションに影響を及ぼす可能性があります。延滞して貸し手によって償却された口座は、あなたの信用報告書に7年間留まります。

成功は保証されません： 一部の債権者が債務和解会社と交渉していないことを考慮すると、債務のすべてを首尾よく解決することは、部分的にあなたの支配から外れています。一部の債権者は債務和解会社と交渉しておらず、代わりに第三者の回収機関や債務者に債務を売却する可能性があります。 Freedomは、第三者と取引を行い、顧客に債権者と直接解決するよう指導するかもしれないと言います。

さらに、責任ある貸付センターの報告書によると、消費者は十分に長い間債務和解プログラムを継続し、利益のために全債務の少なくとも3分の2を解決しなければならない。 Freedomの顧客は、プログラムを完了するために平均して3年10ヶ月を要します。

利息と手数料が累積する： あなたが債務決済プログラムに加入している期間中、あなたはあなたの借金に対する追加の利子と延滞料を負担します。交渉は、あなたが債権者に合理的なオファーをするために十分に保存してから数ヶ月かかる場合があります。あなたがそれを完了するのに十分なほど長くプログラムに滞在しなかった場合、またはフリーダムが和解を交渉することに失敗した場合、あなたはより高い残高に立ち往生します。

あなたは依然として債務徴収者から聞くことができます： あなたの口座への支払いを停止するので、積極的な回収を試みたり、債権者から訴訟を受けたりすることがあります。 Freedomは、顧客がすべての債権者通信を会社に指示するよう促していると言います。

許された負債に課税されることがあります： IRSは、許された債務を課税所得とみなすので、決済後にもはや支払う必要のない債務の額に税金を払う可能性があります。一部の債権者は、債務の取り消しフォーム1099-Cを送付します。 1つの例外は、あなたが債権者と債務を和解した時点であなたが破産している場合（資産よりも負債を持っている場合）です。

詳細なガイダンスについては、税務専門家または弁護士と話すことが推奨されます。

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自由借金救済と他のオプション

あなたが他のすべてのオプションを使い果たした後でなければ、債務和解を検討してください：

債務管理計画： これは、3〜5年以内にクレジットカードの債務を返済するために安定した収入を持つ人にとって、より良い選択です。あなたは、非営利の信用カウンセリング代理店に支払って、あなたの負債を1か月間の支払いに統合し、金利を引き下げます。

債務管理と債務決済の比較

借金の整理： このオプションを使用すると、複数の債務を1つの新しい債務に移転します。バランス移転クレジットカード、債務整理融資、住宅ローンまたは401（k）ローンです。新しい債務はあなたの古い債務よりも低い金利を運ぶべきで、潜在的にあなたの借金をより早く返済するのを助けます。

債務整理と債務決済の比較

倒産： 場合によっては、破産は債務和解よりも良い選択肢かもしれない。それは費用がかかり、一時的にあなたの信用を破壊するが、あなたは連邦裁判所から保護されている債務を解決し、3〜6ヶ月で大部分の債務を消滅させる。あなたが債務不履行であれば、コレクターからのコールとあなたに対する訴訟を停止します。

破産とその他のオプションの比較

DIY債務決済： 電話を受け取り、債権者に電話し、自分と交渉することができます。債務決済会社と同様に、成功は保証されませんが、時間とお金を節約できます。

DIY債務決済のガイドを読む

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