投資手数料はあなたを去って壊してしまいました

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手数料の差は、しばしば1％の端数ですが、ごくわずかです。しかし、証券取引委員会（SEC）やその他のウォッチドッグによれば、時間の経過とともに、より高い手数料が投資家の退職貯蓄を大幅に削減し、人生の後半にお金を使い果たす機会が大幅に増える可能性があります。

ここでは、ファイナンシャルアドバイザーが過去の市場パフォーマンスデータとインフレ率で退職プランの投資戦略をテストするのに役立つBig Pictureアプリの例を示します。

株と債券を均等に分けたポートフォリオがあり、30年の退職を維持するという目標があるとします。最初の年の4％を撤回し、その翌年にはインフレ率で引き上げる予定です。この「4％ルール」は、退職者が退職時にお金を使い果たす機会を最小限に抑えるために、財務計画で広く使用されています。

あなたはすべてのステップで料金を支払うでしょう。ミューチュアルファンドの手数料。あなたのために株式や債券を購入するブローカーは料金を請求します。ファイナンシャル・アドバイザーは料金を請求します。これらのコストは、成功の確率に劇的に影響します。

十分なお金がありますか？

ビッグピクチャーズのデータに基づいて、退職時にお金がなくなるチャンスは次のとおりです。

投資の年間コストが0.5％の場合は9％
あなたの費用が1％の場合は17％
あなたの費用が2％の場合は29％
あなたの費用が2.5％なら50％

ロサンゼルスのロス・アルトス（Los Altos）創設者であるインベストメント（Investments）の創設者であるライアン・マクリーン（Ryan McLean）は次のように述べています。「高い手数料は、平均的な退職者のために退職時の安全な支出を月に数百ドル削減したり、 Big Picture Appを作成しました。 "私は投資家がこれらの影響について十分に知らされているとは思わない。

ファイナンシャル・アドバイザーは高い手数料のリスクを理解しています。しかし、顧問が高額な投資を推進するためにより多くのお金を稼ごうとすれば、顧客を教育することは最善の利益にならないかもしれない。

あなたが投資する際の3つのリマインダー

退職時の投資家は、自分の巣の卵を保護することについて、自分自身で検討するべきです。ここで心に留めておくべきことがあります：

「無償」投資というものはありません。 投資家は、年間経費率などの直接経費や減税などの間接費のいずれかを常に支払っています。例えば、固定年金やインデックス型年金は無償資金で投じられることが多いが、保険者は一般的に、投資家にアカウントの収益よりも少ない金額を支払う。
低コストの投資は、高コストの投資よりも優れている傾向があります。 数十年間にわたる研究は、低コストのミューチュアルファンドが平均以上の収益をもたらし、高コストのミューチュアルファンドは市場平均を辿る傾向があることを示しています。コストに関して言えば、「低」または「高」とみなされるものは投資によって異なります。たとえば、モーニングスターによると、ミューチュアルファンドの平均投資額は0.61％となっています。変動型年金は、ミューチュアル・ファンドと同様の投資を伴う保険契約であり、平均2.24％の費用がかかる。
投資管理には多くの費用がかかりません。 デジタル投資会社（ロボ・アドバイザーズ）は、コンピュータ・マネジメント・ソリューションを提供し、ポートフォリオの約0.5％のオールイン・コストを実現します。これには、投資管理手数料に加え、基礎となる為替トレーディングファンドのコストも含まれます。 BettermentやVanguard Personal Advisor Servicesを含む一部のロボアドバイザーは、若干高い手数料で金融アドバイザーにアクセスすることができます。

対照的に、人事顧問は、基礎となる投資費用の上に、最初に管理している100万ドルに対して平均1％の請求を行います。財務アドバイザーが包括的な財務計画などの他のサービスを提供している場合や、投資家が市場を慌てて逃げないようにする場合は、1％の手数料が正当なものとなります。ファイナンシャルプランナーを使用する場合は、まず自分の利益を置くという信任基準に従ってください。

結局のところ、あなたは、すべての手数料が支払われた後に残っているもので生活しなければならない人です。それは彼らに蓋をするための良いインセンティブです。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。