不活発なクレジット：どのくらいの時間がかかり、それを回避する簡単な方法

あなたが眠っている美人で、100年後に目を覚ましたとしましょう。 （これはおとぎ話のバージョンでディズニーではありません）食料品や携帯電話などの大人のものを購入する必要があります。つまり、お金を払う方法が必要です。しかし、長い間クレジットカードを使用していない場合は、新しいカードが承認されると予想されるよりも難しいかもしれません。

実際、あなたが近年あなたのクレジットアカウントに何の活動もなかった場合、あなたのクレジットファイルが消滅した可能性があります。つまり、クレジットファイルを一度も持っていない人と同じ立場にあり、クレジットを再構築する必要があります。

あなたの信用履歴の管理と成長のために、あなたのクレジットカードアカウントを有効に保つことは良い考えです。あなたは少なくとも1ヶ月に1回、たとえそれがガムのパックを買うだけであっても、あなたのクレジットカードのそれぞれを使ってそれを行うことができます。結局のところ、クレジットを使用することができることを示すための最良の方法です 責任を持ってクレジットを使用してください。

しかし、病気、海外での仕事の延長、またはすべての世帯の口座を持つ配偶者のために、あなたの口座がしばらく休止する理由はたくさんあります。ヘック、多分あなたはコミューンに住んでいて、お金のために全く役に立たなかったでしょう。

最悪の場合のシナリオでは、非アクティブなアカウントは結局、あなたの信用履歴が消えることを意味する可能性があります。しかし、これには長い時間がかかります。

詳細を見てみましょう。

クレジットをまったく使用しないとどうなりますか？

クレジットカード発行会社、抵当銀行などのほとんどの貸し手は、あなたの口座ステータスと最近の活動を信用調査機関に報告します。この情報はあなたの信用履歴を構成し、あなたの信用スコアを生成するために使用されます。貸し手はあなたの過去の信用行動を見て、あなたにお金を貸すことがどれほど危険なのかを判断します。

あなたがあなたのクレジットカードの使用を止めれば、それらの口座はあなたの信用履歴にまだ表示されます。

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アカウントがあなたの記録に残る期間

あなたのクレジット・ファイルに残っている非アクティブまたはクローズド・アカウントの期間は、あなたに関する肯定的または否定的な情報が表示されているかどうかによって異なります。

「特定のアカウントに最後に起こったことは、延滞状態になっている場合、規制当局は7年後にファイルから削除することが義務付けられています」と、副社長兼消費者データリーダーのMike Cataneseは述べています。アトランタに本拠を置くクレディビューローEquifax。

アカウントがあなたの記録によく見えるなら、それは10年間そこにとどまるでしょう。

そのとおり。良いニュースは、悪いニュースよりもあなたのクレジットファイルに長くとどまります。だから、あなたが良い立場の口座を持っていてそれを閉じたり、それをやめたりしても、それはあなたの信用を10年間助けます。

何故ですか？

「これは、貸し手、または将来のローンを作っている人々が使用したいと考えていることに支えられている」とカタン氏は言う。 「銀行は、15年前に行ったことを今日の与信決定に関連するものとしては見ません」

非活動の影響

ピンを押さえるのが難しいのは、非アクティブがクレジットを得る能力に与える影響です。クレジットファイルがあるのに、何年もクレジットを使用していないことが示されている場合は、クレジットカードの承認が得られない可能性がありますか？ Cataneseは、これはあなたの個人の状況と貸し手の要求に応じて大きく変わると言います。

「貸し手の信用報告書を引き出すという目標は、何らかのローンや信用を得るリスクが低いかどうかだけでなく、与信にどれくらい対応できるかを理解することだ」とカタン氏は言う。

あなたが近年クレジットを全く使用していない場合、貸し手はあなたにお金を貸してくれるほど熱心ではありません。または、彼らはあなたが期待していたよりも小さいクレジットラインを与えるかもしれません。

あなたが信用履歴なしで終わるならば

Sleeping Beautyに戻る。長期間信用枠を使い切っていない場合は、最初に、各信用調査機関から無料の信用報告書を要求して、自分のシステムにいないことを確認します。誰かがあなたの身元を盗んだり、あなたが忘れてしまったアカウントに何らかのアクティビティがあったりすると、悪い クレジットがないと争うクレジット。

信用履歴がないことを確認した後、再構築を開始することができます。

これを行うには複数の方法があります。その中で：

• あなたの家主に、家賃の支払いを信用調査会社に報告するよう依頼してください。
• 信用された親戚に、信用度の高い人にクレジットカードの口座にあなたを追加するよう頼んでください。
• 担保としてクレジットカードを申請します。担保としてデポジットを請求する必要があります。担保付きカードは、通常、悪い信用のためのクレジットカードの中で最良の選択肢です。
• クレジットビルダーローンを申請します。

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クレジットファイルを有効にする理由

クレジットカードを氷上に置くことを考えている場合や、国際的な動きの準備が整っている場合は、構築した良好な信用履歴を失うことのないようにすることをお勧めします。

Cataneseは、「あなたが融資を受けているかどうかに影響を与えるだけでなく、保険アプリケーションや仕事のアプリケーションにも影響を与える可能性があります。 「正当にも間違っても、現在、信用調査報告書は、私たちの社会における責任ある成人としてのあなたを確立する大きな部分です」。

Netflixサブスクリプションや公益法案など、米国発行のクレジットカードに1回の小額の定期支払いを行うことを検討してください。これは、あなたのクレジットカードが月に少なくとも1回は使用されることを意味するので、発行者はあなたの活動を信用調査機関に報告し続け、クレジットファイルは引き続き有効になります。クレジットカードを銀行口座から自動的に支払うように設定することで、さらに自動化することができます。あなたがしなければならないことは、銀行口座に現金が十分に残っていることを確認することです。あなたの信用履歴は有効なままであり、あなたはそれについて考える必要はほとんどありません。

もちろん、あなたの信用口座を完全に無視することは最善の考えではありません。定期的にログインして、不正請求があったかどうかを確認し、年に一度クレジットレポートをチェックして、問題や驚きがないことを確認します。

しかし、少し前倒しして、あなたはあなたのクレジットを有効に保つためのメンテナンスの少ない計画を立てることができます。

あなたの歴史がすでに気化していたら？以前に一度クレジット・レコードを作成しておけば、もう一度やり直すことができます。

バージニアC.マクガイアは、 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール： バージニア@ investmentmatome.com 。 Twitter： @vcmcguire .