長期的な投資はポジティブリターンの鍵です

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答えは「はい」です。それは、あなたが選んだ投資商品よりも投資方法に関係しています。バランスの取れた多様化したポートフォリオを作り、長期的な投資を行っても、確実にリターンを保証するわけではありませんが、かなり近いです。

株式および債券

あなたが保証されたリターンを探しているなら、株式はおそらく悪い選択のように思えます。過去のデータから、株式市場の収益率は年々大きく変化することが示されています。 1928年以来、株式の最悪の1年間のリターンは、1931年に43.84％の損失でした。彼らは5254％の利益を上げた1954年に最も良い年でした。

投資家は債券が株式よりも安全な投資であると考えていますが、依然としてボラティリティを経験しています。 2009年には、10年物の国債は11.12％減となった。 1982年の最高年で32.81％増えました。

理論的には、さまざまな資産クラスが異なる時期にうまく機能するため、多様化、またはポートフォリオに複数の資産を組み合わせることで、投資家がより良いリターンを達成できるようになります。しかし、60％の株式と40％の債券からなる架空のポートフォリオを構築すれば、収益はかなり変動します。

私の計算によると、60/40ポートフォリオの最悪の一年は19.331で、27.33％の損失をもたらし、最高の年は1954年で32.85％となりました。

単純な多様化は役に立ちますが、それだけでは不十分です。

長期投資が重要

金融市場は永遠に悪くならず、永遠に良い状態に留まらない。大きなスイングは毎年発生しますが、長期的な傾向は確実にプラスになっています。起伏を乗り切りたい場合は、市場の長期的な肯定的な傾向を捉える良い機会があります。

60％の株式と40％の債券で構成された当社の過去のデータと仮説ポートフォリオに戻ると、


時間枠	年	最悪の年間成長率
出典：NYU Sternの連邦準備制度データ、Dave Rowanの計算
最悪の1年60/40リターン	1931	-27.33%
最悪の2年60/40リターン	1930-1931	-20.60%
最悪の3年60/40リターン	1929-1931	-15.21%
最悪の4年60/40リターン	1929-1932	-12.01%
最悪の5年60/40リターン	1928-1932	-5.37%
最悪の6年60/40リターン	1929-1934	-3.59%
最悪の7年60/40リターン	1928-1934	+0.24%

このシンプルなポートフォリオを7年間保持しようとすることで、投資家は効果的に自分自身にプラスの利益を保証することができました。そして、我々は最悪のリターンに集中してきた。この仮想ポートフォリオは、1928年から2015年までの7年間の平均で8.92％を返します。これはほとんどの投資家に喜ばれる結果となります。

あなたの時間の地平を考えてください

明らかに、株式と債券が混在している投資が長いほど、プラスの利益を得る機会が増えます。投資するお金があるが、5年以内にそれが必要であることを知っているなら、おそらくこれらのリスクの高い資産から離れていくことが最善です。代わりに、固定金利を提供する銀行によって提供される預金証書、貯蓄媒体に固執する。あなたは多くの利益を見ませんが、多くの場合、連邦預金保険公社によって保証され、被保険者になります。

しかし、あなたが5年以上もお金を必要としないことが合理的であれば、株式や債券の多様なポートフォリオに投資することを検討してください。歴史は、あなたが損失を避けることは保証されませんが、数字は確かに魅力的に見えます。

デイブ・ローワン認定金融プランナーであり、Rowan Financialの創設者です。

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