CARD法の抜け穴は、連邦準備制度の下で火災

連邦準備制度理事会（FRB）は、2009年の3段階カード法（CARD Act）の潜在的な修正案を公表し、アメリカ人を略奪クレジットカード制度から守る議会を通過した。これまでどおり、行為の本文の盲点を利用して、新しい規制を巡るルートを作っている人もいます。これらの進展に照らして、準備会は、抜け穴を閉めるという目標を持って、法の既存の内容に特異性を加えるためのいくつかの新しい措置を提案している。この変更によってどのような結果が期待できますか？

利子のサプライズ変更に対する総禁止

新しい変更の下で、あなたのクレジットカード会社は、課金されている金額が変更されたときに開示を避けるために、言語を歪ませることはできません。現在の状況が現実のものとなるにつれて、企業は、あなたの残高についてどの程度の金利が評価されるかを45日前に通知する必要があります。現在の法律では、低額のクレジットカードについて議論している場合、カード保有者が2ヶ月以上延滞していない限り、最初に宣伝された時間の間、導入率を維持する必要があります。しかし、これは、特定の債権者が言語を使って夢中になるのを妨げていないわけではありません。

ウォール・ストリート・ジャーナルによると、シティバンクはこのアプローチの一例を提供しており、一部の顧客に対する金利を約30％の金利で評価した後、金利を支払うと金利の最大70％しかし、シティバンクには警告なしに一方的にこの救済を終えることができるという規定が含まれていた。

連邦準備制度理事会（FRB）の規制緩和は、将来そのような行動を妨げるべきである。理事会によると、そのようなリベート・プログラムは、低入門金利のオファーと同様に、宣伝されたタイミングをフォローするための要件に従うことになります。

「料金収穫業者」の終わり

新しい措置では、カード発行者が不正な手数料をあなたの口座開設に付けることから利益を得られないことも規定しています。現時点では、企業はカード所有者の信用枠の4分の1までしか料金を査定することができません。それにもかかわらず、一部の企業では、カードにサインアップするプロセスに手数料を付けることによってこれらの制限を回避しようと試みており、「手数料収穫者のクレジットカード」というニックネームを獲得しています。これらの機関によれば、かかる手数料はCARD法これは、確立された勘定で評価された手数料を参照するだけです。

WSJはまた、First Premier Bankの手によって、このような操作の例を私たちにもたらします。 First Premierは、年間75ドルの手数料と、300ドルの信用枠に添付されたカードで処理するための追加の$ 95手数料を評価しました。連邦準備理事会（FRB）の追加の規定は、すべての手数料が25％の上限でカバーされるため、法律でこれを行うことは不可能になるだろう。

有毒な債務の防止

準備金は、現実的に返済することができない貸出金を人々が出さないようにするための言語を追加しています。新しい規則の下では、家計ではなく個人所得が、融資申請者の負債返済能力を評価する基準になります。だから、誰かがローンを取ろうとしている、クレジットラインを開く、または既存のものを増やして、彼らが債務を管理できることを証明するか、あるいは誰かがそれを保証することを証明する必要がある場合。

しかし、終わりには、これらの新しい措置が過去の超過に対処する一方で、債権者が早急に利益を得るために必然的に新たな課題と見なされることになります。だから、たとえこれらの新しい規制がまだ完全に発効していないとしても、消費者の利益を得るための戦略の次の波にどうやって対応するのか、そして準備が常に追いついていくのかどうかは疑問である。