自営業者のための良い退職貯蓄制度

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新しい起業家であれ、経験豊かなビジネスオーナーであれ、自営業は独自の課題をもたらします。重要な課題の1つは、退職時の節約です。伝統的な仕事では、あなたの退職計画を見据えた人事部があるかもしれませんが、自分で計画を立てるときには別の野球場です。

利用可能な退職金オプションの中で、Solo 401（k）制度は、拠出額が比較的高く、柔軟な投資と税引き後のロス拠出を行う能力があるため、検討する価値がある。

自営業者がSolo 401（k）計画を検討すべき理由はいくつかあります。

上限

自営業者が雇用者とビジネス従業員のデュアルハットを着用しているため、ソロ401（k）の拠出限度額には、従業員の延滞額（年間最大18,000ドル、最大6,000ドルまでの追いつき50歳以上の拠出）と利益分配雇用者の拠出（事業の構造やタイプに応じて、事業収入の25％まで）

この2つを組み合わせると、2016年のSolo 401（k）の上限は53,000ドルで、50歳以上の専門家のための合計6万ドルの寄付は59,000ドルです。

事業主の代替退職貯蓄制度であるSEP IRAでは、拠出額は事業収入の25％または2016年の53,000ドルに制限されています。選択給与繰り延べや給与拠出の制限は、 Solo 401（k）プランと比較したときのSEP-IRAの全体的な寄与限度。

Solo 401（k）がどのように上限に達するかの例があります：あなたが$ 100,000の事業収入を得たとしましょう。 Solo 401（k）を使用すると、最大25,000ドルの利益分配拠出額と、従業員繰越拠出額18,000ドル（合計43,000ドル）を実現できます。一方、SEP-IRAでは、2万5千ドルの拠出分のみを拠出することができるため、退職金の節減には限界があります。

代替投資オプション

自己勘定型のSolo 401（k）退職プランは、不動産、租税行使、租税行為、モーゲージ・ノート、プライベート・エクイティ、個人貸付、貴金属、伝統的な株式や債券投資を含む代替投資を提供します。これらの代替投資は、競争力のあるリターンを達成しながらポートフォリオを多様化するのに役立ちます。

しかし、これらの投資手段および代替手段は、その基本的な運用原則を理解する必要があります。彼らに投資する前に自分自身を教育し、必要であれば専門家の意見を得るようにしてください。

税繰延成長

401（k）プランと同様に、ソロ401（k）プランを使用すると、退職後の貯蓄は税金の繰り延べを促進します。化合物の関心と時間の経過に伴う株式の安定的な上昇のおかげで、これは確実な投資でなければなりません。複合金利は、あなたの退職基金の規模を決定する重要な要因の1つです。アルバート・アインシュタインの言葉によれば、「宇宙の最も強い力は複合的な関心です」

Roth貯蓄オプション

Roth機能は、自発的なSolo 401（k）の退職プランで選択することができます。これにより、退職時に資金を引き出す際に課税されない税引き後の投資で税制戦略を多様化できます。

また、通常のRoth IRAとは異なり、Roth Solo 401（k）計画には賃料の段階的な制限はありません。 Roth IRAの下では、$ 11万7000ドル未満の50を超える単一のファイラーは、2016年には$ 6,500（50ドル以下で5,500ドル）を拠出することができますが、給与が増えるにつれて適格拠出額は比例して減少します。 $ 132,000以上を購入すると、2016年にRoth IRAに寄付する資格がなくなります.Roth Solo 401（k）は、このような段階的な段階はありません。

2016年のSolo 401（k）プランの拠出限度額をさらに増やしたい場合は、2016年12月31日までに退職プランを設定してください.2016年の実際の拠出は、通常の納税期限までは可能ですが、アカウントは年末までに設定する必要があります。

Dmitriy Fomenhenkoは、自己指向の退職勘定のプロバイダーであるSense Financialの社長兼創設者です。