退職引退戦略：あなたはどちらを使うべきですか？
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目次:
- 4％ルール
- 動的引き出し
- バケット戦略
- 任意の退職アプローチのヒント
- 次は何ですか？
- チェックアウト あなたの退職金の貯蓄がどれくらいの期間続くかを見る計算機
- 始める 退職計画あり - どの年齢でも
- 学ぶ あなたが退職したときにあなたの401（k）をどうするか
退職のための貯蓄が私たちがしなければならなかったことであればいいですね。われわれが引退すれば、貯蓄を引き出す最善の方法を決める必要もある。
幸いなことに、賢明な人々は、長期的には貯蓄を伸ばすために様々な戦術を考え出してきました。最も人気のある退職撤退戦略のいくつかを読んで読んでください。 （あるいは、私たちの計算機で、退職後の貯蓄がどれだけ長く続くかを簡単に確認してください）。
4％ルール
それは何ですか？ 1994年に退職した財務プランナーWilliam Bengenが発行したガイドラインである4％ルールは、大恐慌を含む歴史的な厳しい金融危機でそれをテストした後、安全な年次撤退率として促進しました。
4％ルールを使用して、退職の最初の年に貯蓄のその割合を引き出し、その後に続く年にインフレのために調整された同じ金額を取る。
これはどのように動作するのですか：退職の最初の年に貯蓄の4％を引き出し、その後毎年同じ金額を取り、さらにインフレーション調整を取ります。
退職貯蓄で800,000ドルがあるとします。その最初の年、あなたは32,000ドルを撤回します。その年の間、インフレ率は3％に達します。 2年目には、32,960ドルを引き出します。
長所： Bengenの分析によれば、これはあなたの頭を包み込むようにするのは非常に簡単です。成功する確率、つまりあなたのお金を上回らないことは、株に50％以上の貯蓄を投資する限り高くなります。
短所： 4％ルールは柔軟性がなく、退職者の支出パターンが退職時にどのように変化するかを考慮していません。
プロが言っていること： イリノイ州スプリングフィールドのBobb Financialの創立者であるBrad Bobbは、4％のルールが良い出発点であると述べています。
しかし、それは必ずしも実用的ではありません。 1つの欠点は、退職後も安定した収入を得ていることです。
Bobbは、56歳で退職する予定のクライアントを持っているが、65歳以上までは社会保障を要求しないとしている。 「彼女はおそらく約10年間、4％以上の引き出しを取るだろう」と彼は言う。
»貯蓄が進んでいるかどうか確認する 私たちの退職計算機で
動的引き出し
それは何ですか？ 「ダイナミックな引き落とし」を構成する方法はいろいろありますが、本質的には、相対的に柔軟性のない4％ルールとは異なり、投資収益が予想と大きく異なる場合などに、引き出し額を変更することを意味します。
ダイナミック戦略では、マーケットリターンが許可するときに、あなたが前もって設定した上限まで、より多くの費用を費やすことができます。
長所： この方法では、毎年必要なだけ退職貯蓄を確実にするために措置を講じています。投資収益率が予想以上に高くない場合や、緊急事態が発生した場合、前年度に期待した以上に費やさなければならない場合、支出を削減することは意味があります。ダイナミックな戦略は、マーケットリターンが許したときに、あなたが前もって設定した上限まで、より多くのお金を費やすことを可能にします。
短所： さまざまな動的脱退戦略があり、複雑になる可能性があります。専門家の助けが必要と思われる場合は、財務アドバイザーを探すためのヒントをご紹介します。
プロが言っていること： あなたにとって最良の戦略は、あなたの状況によって異なります。デンバーのダンストン・ファイナンシャル・グループ（Dunston Financial Group）シニア・ウェルス・プランナーであるエリン・ハダリー（Erin Hadary）は次のように述べています。「私たちが選ぶ退職撤退戦略は、あなたの目標に非常に基づいています。
2人の男がそれを考案した後、Guyton-Klingerのルールとして知られているダイナミック戦略の1つは、ガードレールを引っ込め金額に近づけて、あなたの貯蓄からあまりにも少なすぎるものを取らないようにすることです。
それらのガードレールの1つは、総卵の大きさが大き過ぎると引き出しを制限することです。 「現在の引き出し率が元の引き出し率の20％を超える場合は、引き出し率を10％引き下げるだけです」と、東テキサスバプテスト大学の財務教授、ブランドン・レンフロ氏は述べています。テキサス州マーシャルの顧問。
バケット戦略
それは何ですか？ 貯蓄は、目標に基づいて別々の勘定タイプに分割します。これは、緊急の節約、生活費、長期的な節約という3つのバケットだけの単純なものです。
たとえば、貯蓄口座で3ヶ月分の緊急貯蓄を行うことができます。その後、貯蓄勘定で1年間、銀行預金証書で2年間を費やして、例えば、3年間の生活費を支払うことができます。その後、長期的な節約に投資することができます。
サンディエゴにあるブランブランシップ&フォスターLLCの財務プランナーであるJon Beyrer氏は、「積極的な投資は長期的に成長し続け、短期的な収入を得ることは期待していない」と述べています。長期的には、定期的に長期バケツから短期的なバケツに変えます。
長所： バケット戦略は、市場がダウンしたときに株式を売却する必要がないため、投資リスクへのエクスポージャーを削減します。あなたはあなたの経費を支払うために手元に現金を持っています。それはあなたの貯蓄を長期的に保護することができます。
短所： 投資した貯蓄のために引き出し戦略が必要です。
プロが言っていること： Beyrerは、これは、投資について神経質になる顧客のための良い戦略だと言います。
「これは彼らに心の安らぎを与える方法です」とBeyrer氏は言います。 「ニュースで見たものが何であっても、株式市場で何が起こったのか、何年もそれを乗り切ることができるので心配する必要はありません」
任意の退職アプローチのヒント
税金を忘れないでください。 伝統的なIRAまたは401（k）からお金を引き出す場合、あなたはそのお金に所得税を払うつもりです。それをあなたの退職所得計画に考慮してください。 （これはロスIRAが救済になる理由の1つです。あなたが行くにつれて税金を払い、お金を払っているときではなく、税金を払います。ロスと従来のIRAの比較はこちらです）
あなたの計画を少なくとも年に一度再訪してください。 これは、あなたがそれを設定して忘れてしまう状況ではありません。物事が変化し、市場が暴落し、予想外の費用が発生します。あなたの計画に定期的にチェックインして、あなたが進んでいることを確認してください。
他の収入源を覚えておいてください これらの撤退戦略のほとんどは、退職貯蓄に集中しています。あなたの全体的な退職計画について考えているときに、社会保障給付やその他の収入源を考慮に入れることを忘れないでください。
もし可能であれば、借金を捨てなさい。 あなたの退職金の資金調達は、負債なしではるかに簡単です。 「退職に至らない負債がなければ、それはあなたの固定費を大幅に削減します」とBobb氏は言います。
柔軟性はあなたの友人になることができます。 「毎年まったく同じ金額を支払う必要がなく、柔軟に退職することができれば、退職時にお金が足りなくなることはない」とBobbは言う。"
