高齢者の親と一緒に銀行口座を共有することは危険なことがあります

高齢者の親と一緒に銀行口座を共有することは、自分の財務管理を任されているときには明らかな選択肢のようです。

Pat Sikoraと彼女のお母さんのために働いたが、それは挑戦的だった。何十年にもわたって財政を小さなノートで追跡した結果、Sikoraの母親は彼女の娘が自分のアカウントを管理するために使ったスプレッドシートに満足していませんでした。

「彼女にはコントロールを与えるのは本当に難しいものでした」とSikora氏は言います。

共同銀行口座は一部の家族では機能するが、専門家は法的リスクを負っていると警告している。委任状は、別の人に財務上の決定を下す許可を与える文書であり、その結果なしに同じ利益を提供することができます。

共同銀行口座のメリット

共同銀行口座の共同所有者である大人の子供は、親と同じ特権を持ちます。そのアクセス権により、子供は次のことができます：

• 親がアカウントの不正行為を特定するのを助けます。消費者金融保護局（CFA）は、毎年29億ドルの高齢者の金融搾取費用を推定している。
• 当座貸越手数料などの銀行手数料を把握する。
• 彼または彼女の健康に失敗した場合、親の請求書を支払う。

シコラの夫は、家族の経費を増やすパーキンソン病に苦しんでいます。共同銀行口座は、葬儀費用と残りの法案をカバーしていたため、母親が死亡したときの財政難を防いだ。

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共同銀行口座の法的影響

コロラド州の弁護士、キャサリン・シール氏は、共同銀行口座には両親と子供の法的リスクがあると述べている。これらの法的帰結は州によって異なり、財政難を引き起こす可能性があります。

• いずれかの所有者の債権者は、債務を満たすために口座を使用することができます。親または子に未払いの債務がある場合は、口座を空にすることができます。
• 兄弟姉妹は嫌がらせを受ける可能性があります。口座の条件によっては、親が死亡した場合にお金を共有者に送ることができます。アカウント上の生存者の権利は、遺言またはその他の不動産計画の規定を迂回する可能性があります。
• お金は離婚に関与する可能性があります。大人の子供の離婚に銀行口座が資産として記載されている可能性があります。弁護士は、お金が親に属していることを証明するための記録を作成する必要があります。
• 所有者はいずれも財政援助の資格を失う可能性があります。大人の子供が大学に縛られた子供や高齢者の親にメディケイドを必要とする財政援助を求めているかどうかにかかわらず、口座の金額は適格性に考慮されます。

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より安全なオプション

一部の州の一部の銀行で利用できるコンビニエンスアカウントは、わずかに安全です。

「この口座は、両親の理解によって開かれ、親が死亡した後、その口座は、口座の共同所有者への贈り物として意図されていない」とニューヨーク弁護士のリンダ・トガ氏は述べている。しかし、同氏は、コンビニエンスアカウントは依然として上記の法的リスクの多くを持つ共同口座であるため、委任状はより良いと述べている。

委任状では、親は銀行口座の所有者として残り、大人の子供は財務上の決定をする代理人として選ばれます。

エリザベスミラーと彼女の3人の姉妹は、彼女のお母さん、Caroleの弁護士の権原を共有しています。彼らは詐欺から守るために慎重に自分のアカウントを監視し、疑わしい取引から返済することができました。

「彼女は気まぐれで無邪気なので、私たちは皆、母親を守るために注意を払う必要があります。

委任状は、それがどれほど複雑かに応じて数百ドルの費用がかかります。法律サービスオンラインまたは法律扶助診療所では、コストを下げることができます。フォームはあなたの州のウェブサイトでも無料で利用可能ですが、あなた自身でそれを行うことで何かを残す危険性があります。

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あまりにも早く計画するのは早すぎることはない

子供と親の両者が役割を逆転させて平和を立てることは難しいです。

Sikoraのお母さんが死亡した後、Sikoraは彼女の母親が、彼女が付いていた小さいノートブックで自分の財務を追跡しようとしていることを知りました。彼女のお母さんはその移行を完全に受け入れていませんでしたが、Sikoraは変更が起こる数年前に会話を開始したため、耐えられました。

Sikoraは、「必要になる前に対話が始まる必要があります。

彼女はそれが遅すぎるまで待っておらず、どちらもあなたには向かない。

Melissa Lambarenaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@LissaLambarena。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。