税金の引き落としとローンの選択肢

À Á Â Ã Ä Å Æ Ç È É Ê Ë Ì Í Î Ï Ð Ñ Ò Ó Ô Õ Ö Ø Œ Š þ Ù

大学の4年間の費用は1子どもあたり10万ドルから280,000ドルに及ぶため、両親は子供の高等教育にどのように資金を提供するか計画を立てておく必要があります。不十分な資金が子供が学校を中退する主な原因であるため、特に重要です。

まず、提案：あなたの子供の期待を、早期にあなたが大学に払う余裕があるものについて話すことによって管理します。あなたは、財政援助をしても余裕がないことをあなたが知っている特定の大学を想像するのにあなたの子供が何年も費やすことを望んでいません。

あなたの子供の教育費を賄うのに役立つさまざまな資金源があります。ここでは、税務援助と融資という2つの主要なものを見ていきます。

税金援助

多くの家族が必要な財政援助の資格を得るには余りにも多くのお金を稼ぐが、税金を払う資格があるかもしれない。

アメリカの機会税額控除は、あなた自身またはあなたの扶養家族のために最大4年間の学部教育費の納付を手助けするために利用可能な減税です。税額控除として、AOTCはあなたに総税額控除のドルに対して1ドルの減額を行います。 2016年には、このクレジットにより、学生1人につき最大2,500ドルの税額控除が削減される可能性があります。

この奨学金は、授業料、手数料、教材費のうち、最初の$ 2,000の資格を有する教育費の100％と、次の$ 2,000の25％で構成されています。しかし、AOTCは、高所得層 - 夫婦が共同で提出する場合は16万〜18万ドル、税務申告者が世帯主である場合は80,000〜90,000ドルで段階的に廃止されます。

生涯学習信用は、大学院への支払いを目指しています。これは$ 10,000の経費で2,000ドルの税額控除を受けていますが、AOTCのクレジットよりも所得限度が低くなります - シングルファイラーの場合は55,000ドル、婚姻カップルの場合は110,000ドルです。

あなたの所得が税額控除のために高すぎる場合は、標準控除、個人免除、およびAOTCの組み合わせを使用して、価値が得られた株式を子供に譲渡し、最大28,000ドルのキャピタルゲインをなくすことができます。それは複雑な戦略なので、財務プランナーや税務アドバイザーと協力して実施することをお勧めします。

ローンオプション

あなたの家族の大学の貯蓄と利用可能な税額控除が十分に届かない場合、あなたの子供は学生ローンになる可能性がありますが、負債をあまりにも多く借りることには注意が必要です。 Institute for College Access and Successによると、平均的な大学生には2014年に28,950ドルの負債があり、過去10年間で56％の増加となりました。

ローンが必要になった場合、いくつかのオプションがあります。

連邦直接助成金

学生が連邦学生支援援助（FASFA）の無料申請書を記入し、必要性を証明した後、米国教育省は連邦直接助成ローン（スタッフォードローン）を提供することができます。財政的な必要性を示す学部生が利用できるこの補助金ローンにより、政府は学生が大学にいる間に利子を支払う。金利は卒業後まで発生しないので、卒業後に融資を受け入れて払うことができます。

ローンの限度額は、大学の年数に基づいています（1年で3,500ドル、2年で4,500ドル、さらに多くの年に5,500ドルが学士号を取得する必要があります）。

連邦直轄の非借用融資

スタッフォードローンのこの無償版は、いくつかの重要な点で異なります。学部生と大学院生の両方に開放されています。財政的な必要性を示す必要はなく、学生は大学に通っている間に利息を請求されます。これらの貸出金の年間限度額は、1年で5,500ドル、2年で6,500ドル、3年以降で7,500ドルです。この融資は、財政上の必要性を証明することはできないが、それにもかかわらず学校への支払いに援助を必要とする親や学生のための選択肢となる可能性があります。

" もっと： 学生ローンの統合と借り換えの長所と短所