スーパーヒーローのように保存：Roth IRAsと529計画

多くの人が投資用語を聞いて、それが個々の株式やミューチュアルファンドを買うことを意味すると考えていますが、それはあなたのお金を長期的に成長させる非常に限られた方法です。あなたは実際の株式や資金をある時点で積み上げたいと思うかもしれませんが、財政の健全化にとっては、多様化し、税金から保護された資金を維持することも不可欠です。

財務アドバイザーとして、私は毎日投資をしてクライアントと仕事をしています。ここで私が共有できるベストヒントの1つです。まず、税金である最大のコストを削減します。あなたは株式や投資信託に焦点を当てるべきです。

ここで私が好きな種類の勘定科目が2つあります。私はスーパーヒーロー勘定といいます。税務上の優位性を提供するだけでなく、財務計画に複数の役割を果たすこともできます。そして、はい、あなたは2016年の税金を提出する前に、これらを確実に考慮する必要があります。

ロスIRA

ロスIRAは、退職貯蓄、大学の貯蓄、ハイブリッド緊急資金、またはこれらの3つの組み合わせに使用できます。 2016年に完全なロスIRAの寄付をする資格を得るには、独身の場合は117,000ドル未満、結婚の場合は184,000ドル未満の収入が必要です。限界は2017年に増加する。

退職時に退職したいが、緊急資金のために銀行に十分な余裕がない場合は、両方でRoth IRAを活用することを検討することができます。雇用機会の喪失またはその他の緊急時の緊急時のために、緊急の隠し場所に少なくとも3〜6ヶ月分の請求書と経費が必要です。 Roth IRAを緊急時のアカウントとして利用するには、年間最大5,500ドル、または50歳以上の場合は6,500ドルを拠出することを目指してください。その年の年間拠出額を緊急時に使用する必要がない場合は、退職時に保管されます。

あなたの財務顧問は、毎月IRAへの預金を自動化するために、あなたの銀行口座にRoth IRAをリンクさせる手助けをすることができます。 Roth IRAsに寄付した金額は、税金やIRSの罰金なしでいつでもアクセスできます。これにより、今日と将来の柔軟性が得られます。

" もっと： ベストロスIRAアカウント

ロスIRAはまた、大学の授業料削減にも理想的かもしれません。彼らは、連邦学生支援援助（FAFSA）の無料申請書で資産として報告されていないので、あなたやあなたの子供が連邦政府と州の財政援助を受ける資格を害することはありません。重要な注意：罰則を避けるために、このタイプの勘定は最初の撤回の少なくとも5年前に設定する必要があります。

退職に使われたRoth IRAの資金は、口座に入金される前に既に課税されているため、退職まで、つまり59才以上になると、あなたの拠出は無税になります。 Roth IRAには、ミューチュアルファンド、個人株式および債券、為替取引ファンド、さらにはCDおよびマネーマーケットファンドを含む、退職のための投資オプションが非常に柔軟に選択できます。顧問と相談して、投資に関するオプションについてお手伝いしましょう。

賢明で簡単な方法であなたの貯蓄を取り戻すために探しているなら、Roth IRAsは優れた候補です。利用可能なオプションは非常に多いので、財務アドバイザーに相談して、特定の投資が自分の状況に最も適しているかどうかに関する個別のアドバイスを得ることが最善です。

529大学貯蓄制度

名前が示すように、これらのタイプのアカウントは、主に大学の節約に使用されます。 529のプランでは、アカウントを早期に開くのが最善です。子どもが生まれると、アカウントを開いて子供の名前に移すことができます。しかし、どの年齢の学生もこれらのアカウントから利益を得ることができます。口座保有者は口座を管理し、受益者、典型的には子供または他の家族を選択する。親は子供のためにこれらの口座を開くことが多いが、祖父母、他の親戚や友人も口座を開いて寄付することができる。 529プランの貯蓄は、4年制、2年制のカレッジ、貿易学校、大学院で利用できます。他のプランとは異なり、誰でも所得レベルにかかわらず529プランを開くことができます。 529計画の資金はFAFSAに報告されなければならず、また必要に応じた援助の適格性に影響を与える。

529件の寄付は税額控除ではありませんが、収入が大学経費として使用される場合、連邦税の対象とならず、一部の州では州によっても課税されないことがあります。あなたの財務顧問と税務顧問にあなたの州の法律をチェックして、あなたのための529プランの本当の税制上のメリットを判断してください。

529プランの追加の利点は、彼らが不動産プランニングに有利であることです。例えば、両親や祖父母からの529プランに寄付されたお金は、贈り物とみなされ、寄稿者の課税所得を減少させます。

ロスIRAと529計画は、長期的な将来を救うための賢明な方法です。

Winnie Sunはカリフォルニア州アーバインにあるSun Group Wealth Partnersの設立パートナーです。