親が子供を育てるのに役立つ3つの方法

より若い住宅購入者は、住宅価格や金利の上昇、売却のための住宅数の少なさ、未払いの大学負債などの障害に直面しています。学生負債は大きな問題の原因です。前回の住宅購入者が前払いをしていたことを知り、最年少グループ（37歳以下）の53％が学生ローン債務を彼らの難しさの原因とした。

2018年のNARホームバイヤーと売り手世代別動向レポートの調査結果によれば、家族は援助を求めているようだ。前払いをした住宅購入者のうち、37歳以下の子供の23％が家族や友人からの贈り物と6％の借金を利用しています。

このような家族支援は、子供が自分で住宅ローンを受ける資格があるときに最も効果的です。たとえば、より大きな前払いや低い金利で購入することができます。ミネソタ州エディーナでの経営。

最初に基本ルール

これらの取引のためにビジネス上の距離を作るために、Heckmanは、

すべての直系家族に援助を開示することを検討する
すべての兄弟を同じように扱うことを検討する
契約を使用する
ギフトを文書化する

サンフランシスコの不動産弁護士、アンディ・サーキン氏は、正式な契約は重要な利点を提供すると述べています。彼らは義務を定め、誤解を最小限に抑えます。親の貸し手が死んでしまったり、無能になったりすると、すべての相続人は取引とその歴史を見ることができます。

助ける方法

新しい家の購入者が家を購入するのに手頃な価格にするために、親が手助けできる3つの方法は次のとおりです。

1.お金を与える

ヘックマン氏によれば、お金の贈り物はしばしば最高です。親は彼らが選んだ金額の小切手を書くことができます。それはそうです - 契約も継続的なコミットメントもありません。または、住宅ローンの閉鎖費用などの費用の全部または一部を支払うことができます。前払い援助を提供することは、新規借り手が毎月支払額を低く保つのに役立つ民間抵当保険の支払いを避けるのに役立ちます。

使い方

厳格な規則は、現金贈答が住宅購入にどのように使われているかを規定しており、住宅ローンタイプ、貸し手、貸し手の提供によって異なるとSunTrust MortgageのシニアバイスプレジデントMark Caseは述べています。

貸し手は、抵当権を申請する3〜4ヶ月前に、借り手の銀行口座に小切手、銀行振り込み、電信送金などの簡単な預金を見ることが好きです。寄付者と受取人は、お金がローンではないことを確認する手紙に署名する必要があります。

税金については、2018年に贈与税申告書IRSフォーム709を提出しなくても、他の誰かが最大15,000ドルの価値（金額、つまり株式）を贈ることができます。したがって、2人の子供を持つ親は、フォーム709を完成させることなく、今年は最大15,000ドルの援助を受けることができます。税務専門家は、このルールが個人の特定の状況にどのように適用されるかを確認することができます。

2.モーゲージのファイナンス

投資する現金を持っている親は、モーゲージ・ローンターになり、クローズ・コストや前払いのような簡単な条件を提供することができます。ヘックマンは、貯蓄やマネーマーケットの口座よりも高い金利の金利を課すことができ、子供には市場よりも低い住宅ローン金利を提供すると述べている。

「ニュージャージー州ウェインの弁護士、ジェイ・ワイル（Jay Weil）は、「これは私たち双方にとって勝利をもたらす可能性がある」と言った。彼と彼の妻ジュディは、息子のマットとマットの妻、アリソンのために2つの抵当貸付を調達しています。

ジェイとジュディは、若いカップルの最初の家、コロンビア、メリーランド州のタウンハウスに完全に資金を供給しました。彼らは家庭貸付を容易にするサービスを利用することに決めました。彼らはNational Family Mortgageと協力して、ローンの規模に応じて725ドルから2,100ドルのワンタイム・セットアップ料金を請求し、州、地方、IRSの要件を満たすために必要な書式と書類をすべて提供し、借り手とローンサービサーを結びつける。

その後、2017年、Weilsはメリーランド州Laurelにある579,900ドルの家のために、子供たちに再びお金を貸しました。マットとアリソンは2つのローンを得た。 1つは、SunTrust Mortgageから$ 259,900で3.875％のプライマリーモーゲージでした。彼の両親は1.98％で2億6000万ドルで2番目のモーゲージを提供した。彼らは、最初の家を売ったことから得たお金を使って前払いをしました。

家族の貸し手は、援助が贈り物と見なされないようにするために必要な最低金利である「適用連邦率」を少なくとも課金する必要があります。

3.共同貸出

親にとってはリスクは高いが、共同借り入れは別の選択肢である。不動産データ会社ATTOM Data Solutionsによれば、共同借入人との抵当貸付は、2017年第3四半期のすべての新規購入住宅ローンのほぼ4分の1であった。

共同借入は、借り手が限られた信用履歴や高すぎる負債対収入比を克服するのを助けてくれるとSunTrust MortgageのCase氏は述べています。

使い方

親も住宅ローンを申請します。彼らは、貸し手の信用要件を満たし、貸し出し書類を閉会時に子供と署名しなければならない。

不動産弁護士サーキン氏は、住宅ローン自体は別として、家計売買時にどれくらいの株式を取得するのか、問題が発生した場合に何が起こるのかなど、

共同借り手に興味のある両親のために、心に留めておくべきことがいくつかあります：

すべてのローンが共同借り手を許すわけではないので、モーゲージを買い物するときにそのオプションを確認することは良いことです
一部の貸し手は、このステップの共同署名を呼び出すことができますが、これは異なるパラメータを持つことがありますが、結果は同じです：親と子は、ローンと不足している住宅ローンの支払いに対して等しく責任があります
親の信用が影響を受けることがあり、たとえ子供が時間通りに支払いをしたとしても

すべての逆風が最初の住宅購入者に直面しているため、家族の助けが時々差をつけます。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。