年次投資のチェック - 5つの難しいステップで|

あなたの投資ポートフォリオをチェックして、あなたはそれを推測しました。

LearnVest認定金融プランナーEllen Derrickは旅行の秘宝を好きです子供の小児科医：あなたの投資はタックルを必要とする厄介な作業ではなく、代わりにフレンドリーな検査と考えてください。あなたは出入りするでしょう - もしあなたが特に良いのであれば、あなたはロリポップを手に入れてもよいでしょう。

医師があなたを毎年の肉体によって段階的に連れて行くのと同じようにデリックは年間投資検査の基本を私たちに伝えるよう頼んだ。

1。大きな画像を見てください

あなたの医師が行う最初のことの1つは、あなたの血圧、体温、体重など、基本的な健康状態を評価することです。デリック氏は、「投資用語では、これはあなたの全体像のスナップショットを撮るのと同じである」と述べている。あなたの収入や仕事は変わったのか、家族は成長したのか収縮したのか？あなたの状況や目標がどのように変わったのか、それがあなたのポートフォリオにどういう意味を持つのかを考えてください。たとえば、デリック氏は、「昨年よりもお金を増やしている場合は、それに応じて毎月の退職金を増やすべきだろう」と述べています。住所の長引き問題

次に、貴方の医師はおそらく特定の健康上の懸念について質問します。あなたは投資赤旗を探してあなたのポートフォリオのために同じことをすることができます。デリック氏は、「業績があまり良くないファンドや株式に投資した場合、大きな問題の症状であるのか、一時的なフレア・アップであるのか」と自問している。あなたが今日投資するお金があれば、同じ投資を買うことを検討しますか？

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もちろん、そうではないと言っているわけではありません。過去1年間で減少したポートフォリオのすべてを売ることに急いでいます。投資が浮き沈みしていることは完全に正常です。そのため、いつも売買してはならないのです。感情的な取引を促すだけです。代わりに、あなたの投資を1年に1回ほど深刻なものにすることを目指し、現時点のものより合理的な意思決定を行うために適切な距離を与えます。

3。 「ジェネリック」オプションの検討

「一般的で安価なオプションが利用可能かどうかをあなたの医師が見直すのと同じ方法で、投資で同じことをすることができます」とデリック氏は言います。例えば、1.5％の費用比率（運営、管理、広告のためにファンドが請求する費用）を伴うミューチュアルファンドの株式を所有することができます。この金額で、1000ドルを投資すると、約15ドルの手数料が返還されます。しかし、経費率0.2％のファンドにあなたのお金を投資した場合、報酬から差し引かれた費用は2ドルにしかなりません。長期的には、これらの小さな手数料はすべて重大に加算される可能性があります。

もう一つの方法はありますか？ほとんどの証券会社は、投資を購入または売却するたびに取引手数料を請求しますが、多くは「無取引手数料」のミューチュアルファンドも提供しています。あなたのニーズに最も適したものに基づいて資金を選ぶべきですが、できるだけ取引手数料のないものを目指してください。ケース・イン・ポイント：もしあなたが相互資金取引を行うたびに仲介手数料が17ドルであれば、取引手数料なしの資金を選択することにより、年間100ドル以上を簡単に節約することができます。そのような資金は、通常、証券会社のオンライン・ミューチュアル・ファンドのスクリーニング・ツールを通じて検索することができます。

新しい資金の市場にいる場合は、リンゴとリンゴを比較したいと考えます。たとえば、大型株式に投資するファンドがあれば、同様に投資するファンドを探すべきです。課税ブローカー口座に投資している場合、投資を1年未満で売却して売却すると、キャピタルゲイン課税が急増する可能性があることを忘れないでください。

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4。最適な体重を維持する

「あなたの医師は、通常、あなたの健康を改善するための演説を行います」とデリックは言います。「体重に注意を払い、同様に、年に一度ポートフォリオをリバランスさせることで、ポートフォリオを最適な体重に戻すための全体的な調整を行う必要があります。

投資を開始するときは、特定の目標、食欲に合わせたゲームプランを用意する必要があります。リスクとあなたがあなたのお金を戻す必要がある前にどれくらいの時間。たぶん元の計画は株式の半分と債券の半分を配分することだったかもしれませんが、1年後に株式投資が増えたので、あなたは50/50の代わりに60/40です。あなたの目標が同じで、あなたの計画が変更されていない場合は、50/50ゲームプランに戻るために株式を売ることを検討することをお勧めします。

関連性：リスク許容度は？今これは心理的に難しいことが分かっています。結局のところ、あなたの株式がそれを殺している場合は、なぜ今販売するのですか？株価が上がったり下がったりすると感情的な負担がさらに大きくなる可能性があると話していますが、デリックはこれが重要な教訓であると指摘しています：「バランスを取ることはすべて低迷して売れている。成功した投資の一部を売り、実行しなかった投資にもっと多くの資金を追加する」と述べている。彼女は、「私の計画を変えて、彼らはとてもうまくやっているからね」あなたは合理的で長期的な目標を考えているときにその計画を立案したことを思い出さなければならないので、今は感情的な理由でそれを変更しないでください。 「チョコレートケーキを切り、もっとレンズマメを食べるようなものだ」とデリック氏は言う。それは楽しいことではないかもしれない、と彼女は指摘する。 "しかし全体的にあなたにとっては良いことだ"

5。自分のことを気分よく感じる

子供の頃、小児科医は、あなたが良ければ、ステッカーやおもちゃを与えているかもしれません。あなたのポートフォリオのバランスをとることは賢明ではないはずですので、あなたが興奮する理由を与えなければならない場合、同じモデルに従ってください。

おそらく、これは支援クラブに参加したり、 （正しい方法を誇示する方法はこちら）ミューチュアルファンドを切り替えることで取引手数料を数ドル節約できましたか？おそらく、あなたはワインや花の素晴らしいボトルに自分自身を治療するためにそれらの貯蓄の一部を使用することができます。あるいは、あなたの友人の一人に、あなたに金色の星印を付けるように依頼することもできます。