ビジネスオーナーが知っておくべき10の財務条件

中小企業向け融資やその他の資金調達については、知識は本当に力です。それはあなたに異なるローンを比較してスマートな選択をする能力を与え、貸し手との交渉表にいるときにあなたの力を高める。

中小企業経営者が資金調達を求める前に理解しておくべき10の重要な財務用語は次のとおりです。

1.年率（APR）

実際にローンが実際に年間に支払う金額を知りたければ、APRをご覧ください。それはローンの金利だけでなく、支払う必要のある料金やその他の費用も反映しています。異なるローンオファーの間で決定するとき、中小企業の所有者は、各ローンが実際にどれくらいの費用を払うかを比較するためにAPRを使用することができます。

2.信用枠

クレジットラインは、必要なときにいつでも一定額まで資金を借りることができますが、義務はありません。与信枠は、従来の中小企業向けローンよりもクレジットカードのように機能します。特定の金額（与信限度額）まで借りることができ、実際に借りた金額にのみ利子を支払うことができます。

信用枠は、中小企業経営者の運転資金に柔軟にアクセスすることができます。変動金利が付いてくる傾向があることに留意してください。これは、市場金利やその他の要因に応じて金利が上昇または下落する可能性があることを意味します。

3.タームローン

与信枠とは異なり、定期借入金は、一定期間（通常6ヶ月〜5年）にわたり定額分割払い（毎日、毎週または毎月）で返済される現金前払金の一括払いを提供します。中小企業のオーナーは、通常、これらのローンを拡張資本（在庫の購入や設備の購入、従業員の採用）に使用します。

このタイプのビジネスローンは、ビジネスに投資するためにどれくらいの金額が必要かを正確に知っている中小企業のオーナーに適していますが、予期しない費用を処理するために信用枠が優れています。長期借入金は固定金利で支払われる傾向があります。これは、借入金が完全に返済されるまで、各支払額が同じ金額になることを意味します。

4.プライムレート

プライムレートは、中小企業向けローン、住宅ローン、クレジットカードおよび信用枠の貸出金利を設定するのに役立つ銀行によって決定される金利です。レートは、銀行が一晩のローンをお互いに請求するレートである連邦ファンドレートに基づいて銀行によって設定されます。金利は連邦準備制度によって設定されています。

プライムレートの変動は、既存の変動金利ローンや新規の固定金利ローンの利子費用を増加または減少させる可能性があるため、中小企業の所有者にとって重要となる可能性があります。

5.エクイティファイナンス

この用語は、あなたの所有権の一部をビジネスに売却して、中小企業のためにお金を稼ぐことを指します。あなたのビジネスの100％を所有しているとし、100万ドルの価値があるとします。会社の20％を新規投資家に売却した場合、20万ドルを得て、現在は事業の80％を所有することになります。

中小企業の所有者は、一般的にエクイティファイナンスを利用しています（多くの新興企業と同様に）自力で会社を成長させるための十分な資金がなく、銀行融資を受ける資格がないか、または負債を取らないことを望んでいます。利益：返済する必要があるローンとは異なり、エクイティファイナンスを返済する必要はありません。しかし、あなたはあなたの会社の一部を諦めているので、もし事業が成功すれば、自分の株式は100％所有権よりも価値が低くなります。

6.借り換え

借り換えは、より良い金利またはその他の条件を得る目的で、既存のローンまたはモーゲージに新しいものを返済することです。たとえば、10％のAPRで30万ドルの住宅ローンを所有する中小企業のオーナーは、利息を節約するために、4％のAPRで新しい住宅ローンに借り換えたいと思うかもしれません。

中小企業のオーナーはまた、借り換えに関連する多くの手数料を控除して、利子の節約がまだ価値があるかどうかを判断する必要があります。条件と料金は貸し手によって異なるので、常に最良の取引のために買い物をしてください。

7.担保

これは、債務不履行の場合に借り手が貸し手に貸し手を守ることを約束する財産です。借り手がローンを返済しなかった場合、貸し手はその財産を奪うことができます。

たとえば、住宅を購入するために住宅ローンを取得する場合、住宅ローンの担保として家を使用します。住宅ローンの返済に失敗した場合、貸し手は損失を回収するために家に帰ることができます。中小企業のオーナーにとっては、通常、大手銀行ローンや商業用ローンには担保が必要ですが、小規模なローンや与信枠ではそれを必要としない場合があります。

8.キャッシュフロー

キャッシュフローは、あなたの中小企業に入って出て行くお金の総額です。キャッシュフローを改善するには、主に2つの方法があります.1つは売上を上げること、もう1つはコストを削減することです。

外出するよりもお金を稼ぐこと - 正のキャッシュフロー - は、資金調達を探している中小企業経営者にとって重要です。正のキャッシュフローは、あなたがあなたのすべての定期経費をカバーできることを示しています。ローンを申請する前にキャッシュフローを改善すれば、貸し手はあなたをリスクの低い借り手とみなし、ローンの利率と条件を改善します。

9.発生手数料

これは、中小企業向けローンやモーゲージを利用する際に支払う必要のある事前手数料です。中小企業のタームローンでは、オリジネーション料金はローンの総収入から引き出される可能性があります。例えば、オリジネーション料金で500ドルの2万ドルのタームローンは、ローン終了時に19,500ドルを払います。

モーゲージでは、オリジネーション料金は「ポイント」と呼ばれ、ローン額のパーセントで表されます。したがって、2ポイントの30万ドルの住宅ローンの場合、6,000ドルを支払うことになります。総費用に追加するので、ローン申請時にこれを念頭に置いてください。

10.満期日

満期日は、元金とローンまたは住宅ローンの利息が満期になる時点です。これは、初めに利息のみの返済期間があり、その後に最終支払が行われる調整金利のローン、クレジットラインまたはモーゲージの機能です。

例えば、信用枠は、5年間の利息のみの支払い、その後残高が満期となる満期日があります。その時点で、満期の払い戻し、返済の容易化、金融機関との信用枠の更新、または満期日の延長のために借り換えすることができます。

ビジネスの開始および実行方法の詳細については、次のサイトを参照してください。 私たちのサイトSmall Business Guide 。ビジネスの開始と資金調達に関する質問への自由なパーソナライズされた回答については、 小規模なビジネス 私たちのサイトのセクションアドバイザページに尋ねてください。

Steve Nicastroは、個人金融を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterでフォローする @StevenNicastro .

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