SBAツールは、より多くの企業がローンを早く得るのを助けることを目指す

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Maria Contreras-Sweetは、2014年4月にSBA管理者になって以来、SBAをイニシアチブが「スマートで大胆かつアクセス可能」にもなる代理店に変えようと努力してきました。技術は、その努力の中心であり、より効率的なSBA保証型ローン：LINC、SBA One、自動SBAクレジットスコアリングモデル。

Contreras-Sweetは、いくつかのSBAの慣行に対する長年にわたる批判の背景に反して行動している。当局の融資保証プロセスは、難しいと非難されている。 Contraras-Sweetは先月、ワシントン・ポストに語った。 3つのツールのそれぞれは、SBAが保証するローンの総数を増やしながら、企業がSBAを利用したローンを取得するのにかかる時間を短縮するように設計されています。

MORE：SBAの長Contreras-Sweetは起業家である

SBAはローン自体を作りません。 SBA担保ローンのためのお金は、借り手の債務不履行が生じた場合にローンの一部を返済することを代理店から保証する私的貸し手から来ます。

LINCツール

LINC（資本にアクセスするための情報とネットワークの活用）は、中小企業の借り手とSBA承認の貸し手を照合するSBA.gov内のシステムです。見込みのある借り手は、参加型貸し手のプールに直接送られる20の質問のアプリケーションを記入します。借り手の申込みが、顧客が探しているものと一致する場合、SBAのウェブサイトによると、借り手は48時間以内に通知されます。

このプラットフォームは今月開始し、現時点では、コミュニティアドバンテージローン（非営利の貸し手から25万ドル以下のローン）を求める借り手や、不動産や機器専用の504ローンの小規模なビジネスオーナーしか利用できません。 SBAの広報担当者、ミゲル・アヤラ氏は、現在、この2種類のローンを付与する資格がある約130の貸し手がシステムに存在していると語る。

SBAは、より汎用的な7（a）ローンと呼ばれる借り手に従来の銀行貸し手を追加することにより、今年後半にLINCの範囲を拡大する予定です。

LINCによる融資申請

LINCで融資を申請する場合、企業は基本的な識別情報に加えて、以下の情報を提供する必要があります。

事業年数
就業者数
推定年間収益
必要な資金調達総額
ローンの目的
ビジネスの現在の状況とビジネスオーナーが資金調達を必要とする理由の記述（1,000文字以下）。

また、ビジネスオーナーに書面によるビジネスプランとローンをサポートするための担保があるかどうかを尋ねます。企業はLINCアプリケーションを完成させるためにこれらのことを必要としませんが、それらを持たせることで、興味を持った貸し手とのマッチングの可能性が高まります。ビジネスがLINCを通じて貸し手と合致しない場合、SBAは起業家とカウンセラーをペアにして、申請前に申請書や事業計画を改善します。

SBAワン

SBA Oneは、貸し手が保証のためにSBAに融資申請を提出するために使用する自動化されたプラットフォームです。 SBAは、今年後半に暫定的に4月1日に貸し手に貸出を予定しています。貸し手が現在SBAにファックスしている書類を排除し、SBAが貸出保証を承認するのにかかる時間を短縮することを意図しています。 SBAは、新しいツールが、より多くの貸し手が小額の借り手に貸付を行うことを奨励することを期待している。

SBAクレジットスコアリング

SBAの与信スコアリングモデルは、ローン審査プロセスの一部を自動化することにより、ローンが承認されるまでの時間とコストを削減します。 2014年7月に導入された、SBAが伝統的に別々に考えていた起業家のビジネスクレジットスコアと個人クレジットスコアを組み合わせたものです。 35万ドル以下の貸し手引受ローンは、SBAにキャッシュフロー分析を提出する代わりに、ビジネスのSBAクレジットスコアを使用することができます。これははるかに時間がかかります。

ビジネスクレジットスコアをブレンドすることは、自らの財務を犠牲にして自らのビジネスが浮き出るのを助ける起業家にとって有益です。たとえば、起業家がその月に給与計算をするために資金を使用することを選択したために、個人のクレジットカードで支払いを逃した場合、個人的な信用スコアがヒットする可能性があります。しかし、良好なビジネス信用スコアは、SBAの信用スコアを平均化し、貸出の承認を得る可能性が高くなります。

あなたのビジネスが資金を調達するのに役立つSBAリソースやその他のツールの詳細については、当社のサイトSmall Business Education Centerをご覧ください。

Teddy Nykielは、個人財務を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @teddynykiel 〜と Google+.

SBA.gov経由の画像

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