市場のボラティリティを最大限に活用する3つのスマート戦略
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Adam Harding著
Adamの詳細については、Adamのサイトをご覧ください。
今日の市場の不安定さ、経済の不確実性、地政学的不安の中で、投資計画が揺れているように見える場合、どのように反応するかを知ることが賢明です。
究極の投資目標への道のりでは、ポートフォリオの1つ以上の要素が価値が下がる可能性があります。しかし、環境を受け入れ、規律のあるプロセスに従うことで、こうした不利な価格変動をあなたの利益に変える方法はいくつかあります。
市場のボラティリティを最大限に生かすのに役立つ3つの賢明な戦略があります。
1.税務上の収穫
この戦略は、IRAや401（k）などの優遇税制優遇措置ではなく、課税勘定に保有されている投資のためのものです。それはどのように動作するのです：
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たとえば、1株あたり50ドルで100ドルのXYZファンドを購入し、合計5,000ドルの投資をしたとしましょう。何らかの理由でXYZの価格が30％低下し、1株当たり35ドルとなります。総投資額は3,500ドルに縮小しました。この時点では、パニックや売り込みが容易で、簡単に待つのは難しいです。
しかし、第3のアプローチも存在します：減税収穫。株を売却して損失を埋めると、それを使って他の投資の利益を相殺し、キャピタルゲイン税を減らすことができます。その後、内国歳入庁の洗濯販売規定を満たしている限り、投資（または同様の投資）を買い戻すことができます。結局のところ、訓練された長期投資家として、あなたが50ドルでファンドを気に入っていれば、35ドルでそれを愛しているはずです。
現実の生活においては、投資は通常ポートフォリオの一部であり、いくつかの要素が上昇し、他の要素はいつでも下降します。目的は、最終的にあなたが望むもの（家の購入、または快適な退職のライフスタイル）を支払うための投資を売ることです。あなたが高価な資産を売ると、かなりの税金控除を受けることができます。これらの利益の一部を相殺できない場合、あなたの目標は大幅に高価になる可能性があります。
2.赤IRAコンバージョン
従来の退職勘定は、今日の拠出額や投資収益に税金を払うことを避けることができるため、優れています。代わりに、将来のある時点で口座からの引き出しに関する税金を払います。考え方は、あなたの拠出金が所得税の対象とならない場合には、より多くの資金を投入することができ、あなたが獲得した配当金やキャピタルゲインが課税対象となる口座に保持された場合よりも、それらを認識した。
一方、ロスIRAへの拠出は、税引後の資金で行われますが、引き出しは税金です。しかし、Roth IRAsの寄付規則のために、このタイプの勘定科目に重要な資産基盤を構築することは困難です。これを行うための強力な方法の1つは、既存の控除済みIRAの資産をRoth IRAに変換することです。
従来のIRAからRothに資産を変換すると、変換された金額に基づいて所得税が課されます。したがって、価値が著しく低下した資産は、Roth変換にとって熟しています。現在の落ち込んだ価値のために税額が少なくなります。その後、Roth IRA構造内で将来の免税拡大の可能性があります。
Rothのコンバージョン戦略を実行可能にするために、変換後の資産は、コンバージョン後に十分なパフォーマンスを発揮し、支払った税金の影響を相殺する必要があります。資産が単純に訂正されていると感じても、依然としてそれらの見通しが好きなら、この戦略はより魅力的になります。
3.リバランス
投資環境が激変する場合、ポートフォリオ・リバランシングに対する簡単で規律のあるアプローチは、別の非常に有用なツールになります。以下を考慮する。
特定の会社の株式に割り当てられたポートフォリオの10％があるとします。それがテディベアメーカーだとしましょう。あなたの投資テーゼは、人々がより多くの抱擁を使うことができ、テディベアはこの市場ニーズを利用するための主要な投資であるということです。
予想どおり、あなたは投資の天才であり、この株式は離陸します。その価値の増加により、株式はポートフォリオ全体の価値の15％にまで成長します。この場合、バランスを取るアプローチでは、株式の一部を売却し、利益の一部を獲得し、10％の目標に戻ってポジションを調整することを提案します。
逆に、株価が全ポートフォリオのわずか5％を占めるように株価が下落した場合、同じリバランスをとる規律により、株式が不景気な価格で購入され、配当が10％の目標に近づくようになります。あなたは長期的な成長を求めて低価格を利用することになります。
この戦略はほとんどの投資家にとって理にかなっていますが、「勝者を売る」と「敗者を買う」ことは客観的に実現するのが難しいかもしれません。あなたの資産配分には、ジグ、ジグ、ジグなどのコンポーネントが含まれている場合があります。これは、ポートフォリオのポジションが、個々の業績だけでなく、ポートフォリオ全体の戦略にどのような目的で役立つのか、またどのような目的で格付けされるべきかということです。
あなたのポートフォリオの資産または資産クラスのパフォーマンスが下がっている場合は、その理由を尋ねます。それは目的に役立つかもしれない。
減少を抱く
誰も投資価値が低下するのを見たいとは思っていませんが、低下は普通です。実際の挑戦は、それらの減少が起こったときに、どのように反応しますか？自然本能は感情的に反応することが多いのですが、計画を立てて、これらの出来事に対処する方法を知ることで、不利な市場活動を最大限に生かすことができます。
この記事はナスダックにも掲載されています。
iStock経由の画像。
