あなたはあなたの401（k）を最大限にしなければなりません、そうですか？そんなに早くない

最後のものは不自然なように見えるかもしれません。結局のところ、多くの研究は、米国人は彼らが退職のために十分に貯蓄していないと感じていることを示しています。あなたが個人的な財政のアドバイスを読んだら、おそらく最も良い賭けは、保存、保存、保存することだと考えているでしょう。

しかし、あなたの財政状況に応じて、50歳以下の貯蓄者のための2018年の最大許容額を毎年雇用者主催の退職勘定に入れて18,500ドルを支払うことは理にかなっていないかもしれません。むしろ、最初に他の口座に資金を供給したいかもしれません。あなたの401（k）を最大にする前に考慮すべき3つのことがあります。

退職する権利がありますか？

わたし歳、私の家計所得は私は現在の貯蓄を持っています .Investmentmatomeのサイト

1.非退職の目標

いったん退職するとあなたが今保存しているものに感謝しますが、大きな写真を考えることが重要です。今は何か他の目標はありますか？

クライアントは定期的に401（k）を最大限にすべきかどうかを尋ねる。そして時には答えに驚いているとタイタス・ウェルス・マネジメントの財務プランナーとウェルス・アドバイザーであるジェフ・ウェーバーは言う。

「ほとんどの人は、退職時に余分なお金を置くことが最良の政策だと思っている」と彼は言う。「しかし、大きな画像を見て、他の領域でもカバーされていることを確認したい」

決定プロセスの一環として、ウェーバーは顧客とのチェックリストに目を通します：

高利貸しのクレジットカード債務がありますか？もしそうなら、すぐにそれを支払う。
3〜6ヶ月間の生活費で緊急資金を積みましたか？
あなたは十分な健康保険を持っていますか？
あなたが結婚している場合や子供がいる場合は、適切な生命保険がありますか？
あなたが怪我や病気のために6ヶ月以上働いていない場合に備えて、適切な障害保険を持っていますか？
あなたは基本的な意志や信用を確立していますか？
退職年齢に近い場合は、長期介護保険に加入していますか？

一般的に、ウェーバーは、退職計画を達成する前に、顧客がこれらの目標を定位置に置くことを望んでいます。しかし、もしそうでなければ、彼は依然として、企業が後援する退職金制度が提供されれば、雇用主のマッチを得るために、最低限の金額を寄付するよう依頼する。チェックリストが完成した後でさえ、顧客は401（k）を最大にする前に、家の前払いやIRAへの支払いを希望するかもしれません。「それは本当にクライアントの目標に依存している」

（あなたの貢献が退職時にどれくらい増えるかを見たい場合は、私たちのサイト401（k）の計算機をチェックしてください）。

2.今日と明日

退職プランニングは、現時点または近い将来、現金を十分に手に入れることができるようにしながら、後でお金を払うというバランスのとれた行為です。保存を開始するには時間がかかりすぎるので、後でキャッチアップする必要があります。あまりにも多くを節約すれば、退職勘定を捜査する必要があるかもしれません（59才未満の場合は10％の課税罰を受けることがあります）。

退職貯蓄に関する統計は落ち込んでいる可能性があります。最近の調査によれば、米国人の約半分が所得の5％未満を貯蓄しており、従業員の35％だけが退職後の目標を達成するための軌道に乗っていることが、退職計画提供者のAscensusによる調査で分かった。

その結果、多くの顧問のためのひざまね反応は人々に節約を最大限に促し、さらには401（k）を最大にすることであるとAscensusのCOO（最高執行責任者）、Rick Iraceは述べています。しかし、それは誰にとっても現実的ではありません。

Iraceは、最近、彼女のキャリアの初期段階にある娘が、雇用主が後援する計画への貢献についてアドバイスを求めたときに、そのことを思い出したと言います。

「私は彼女が他の目標を念頭に置いていることを知っていたので、賃貸料、ガス、その他すべてを支払うのに十分なお金を持ちながら、退職することができるもののバランスを取らなければならなかった。決定？彼の娘は雨の日のお金でお金を払っていて、会社の試合に会うために最低額を寄付することで退職金を払い始めました。

退職計画を提供している企業の間ではかなり一般的な会社合同特典は、あなたの雇用主が一定の割合まであなたの貢献額にマッチすることを意味します。金額は異なりますが、プランに貢献する人は無料です。

3.その他の投資オプション

それで、あなたはあなたの財政的な鴨をすべて手に入れて、18,500ドル（50歳以上の場合は24,500ドル）を差し控えることができます。それは最大限の時間ですか？考慮すべき他の選択肢があります。あなたの会社のマッチ・リミットを満たすために必要な金額を超えてお金を投資する場所を決めることは、主に1つのことになります。

あなたの雇用主がスポンサーとなっているプランの手数料が高い場合は、伝統的なRoth IRAに追加のお金を送ってください。（あなたの手数料がどのように積み上げられているかわかりません？サイトの401（k）料金アナライザをチェックしてください）寄付の限度額は、年間5,500ドル、50歳以上で6,500ドルと非常に低いので、それ以上の余裕があれば、 401（k）に戻る。

IRAまたは401（k）の伝統的なものとロス的なもののどちらかを選択するとき、その差はあなたが課税される時点まで下がります。伝統的な勘定では、拠出額は税引前であり、退職時の分配金には課税されます。ロス勘定では、拠出は税金の後に行われますが、退職金の分配は免税です。（伝統的なRoth IRAsの詳細をご覧ください）

両方の種類のIRAのもう一つの特典は？これらの口座には、通常、エクスチェンジ・トレード・ファンドなど、幅広い種類の投資があります。あなたが財政的に401（k）とIRAを最大限に活用して他の目標を脅かすことのない場所にいるなら、Iraceはアドバイスします。

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Anna-Louise Jacksonは、Investmentmatomeの個人金融ウェブサイトのスタッフライターです。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@ aljax7。