私立の学生ローンに取り組む3つの方法

優れた学生ローン債務の1兆3,000億ドルのわずか8％は、銀行や金融機関が所有しています。しかし、これらのローンは、借り手に大きな頭痛を与える可能性があります。

私立の学生ローンは、公共サービスで働いている場合、複数の学生ローン返済計画やローンの許しオプションなど、連邦ローンと同じ利点はありません。それは、大規模な民間ローンの請求書がある程度の乖離を残しており、費用を管理できない場合はほとんど選択肢がありません。

「プライベートローン管理を専門とする、オハイオ州のアテネの認定学生ローンカウンセラーであるアンドリューウェーバー氏は、「借り手にとって最も苦しいのは、毎月の高い支払いを行うことができず、柔軟性もなく、別の支払い計画もありません。

しかし、その負担を軽減する方法があります。新しい貸し手と借り換えたり、戦略的に最優先のローンを返済したり、ローンの変更を申請することができます。どのオプションを選択するかを知る方法は次のとおりです。

オプション1：学生ローンの借り換え

それが誰のために最も良いのか： 堅実な収入と信用履歴を持つ借り手、または共同署名者を使用できる借り手

あなたのプライベートローンの支払いを見逃していないが、お金を節約したい場合は、新しい貸し手と学生ローンを借り換えることができます。貴社が現在のローンを払い戻し、要件を満たせば、より低い金利で新しいローンを提供します。あなた自身で良いレートを得ることが確かでない場合は、あなたは素晴らしい信用を持って共同署名者を使うこともできます。

あなたが連邦返済給付を失うことはないので、民間の学生ローンを借り換えするリスクは連邦融資よりも少なくなります。あなたのローンはすでに私的に所有されています。借り換えの最も重要な基準は次のとおりです。

• 良いクレジット。貸し手は、彼らがあなたと一緒に働くかどうかを決定するための異なる基準を持っています。ほとんどがFICOスコアを使用し、680以上のスコアが一般的に最高です。他の人はあなたの財政と教育の歴史を全体的に見ています。しかし最終的には、これらの貸し手は、あなたのFICOスコアが組み込んだものと同様の基準を考慮します。例えば定期的に請求書を支払うのか、大きなクレジットカード残高を持たないのかなどです。
• 収入に比べて低い負債。貸し手は、顧客の総負債が年間収入より少ないことを望んでいますが、求めている正確な比率は異なります。あなたの借金はあなたの収入の40％を超えないように求める人もあれば、より厳格な要件を持つ人もいます。
• 雇用証明。一部の貸し手は、借り換え前に少なくとも2年間は働いている必要があります。他の人はあなたの会社の雇用証明書が必要です。一般的に、借り換えはフルタイムで仕事をしている人や仕事の安定を心配していない借り手にとって最も理にかなっています。

あなたが借り換えの貸し手によって拒否された場合は、電話して理由を尋ねます。クレジットカードの借金が多すぎる、または十分に長く働いていない理由についての洞察を得ることができます。後で再申請することもできます。

" もっと： 8つのトップ学生ローンリファイナンスオプション、簡単なアプリケーション

オプション2：あなたの高利貸しのローンに余分に支払う

それが誰のために最も良いのか： 借り換えの対象とならない借り手

借り換えの対象にはならないが、あなたのお金を予算に慣れていれば、一度に1つのローンを払うことに集中します。

残高、金利、最低支払額など、現在支払っているすべてのプライベートローンのリストを作成します。毎月の最低最低額以上を支払う計画を立て、その余分な金額を最高金利のローンに配分する。これにより、時間の経過とともに関心の高い金額を節約できます。

追加の収入を得て、使用しない経費（ケーブルやジムメンバーシップなど）を取り除いたり、必要のない商品を販売したりしてください。あなたはまた、最初にあなたの最小ローンを払うことができます。これにより、あなたはより多くのローンを取り除くことができます。しかし、あなたは毎月多くの金利を上げているローンに集中すれば、長期的にはより多くの資金を解放するでしょう。

" もっと： どのように3つの卒業生は、学生ローンを取り除いている - どのようにすることができます

オプション3：ローン変更プログラムの申請

それが誰のために最も良いのか： 学生ローンの支払いが遅れている借り手

毎月あなたの個人的な学生ローン請求書を用意することがますます困難になったり、すでに支払いが遅れてしまったりしています。その場合、借り換えを借りて借り換えを戦略的に行うことはできません。

さらに、民間の貸し手は、連邦融資のように、あなたの収入をあなたの収入と結びつける所得主導の返済計画を提供していません。これは多くの卒業生に驚きです。

「一部の借り手は、連邦学生ローンを使った場合よりも、私立の学生ローンを返済する際の選択肢が少ないことを知らなかったと報告している」と、消費者金融保護局は2012年の報告書に述べた。

しかし、個人の貸し手は、ウェブサイトでそのヘルプを公表しなくても、借り手と協力することがあります。近年、修正プログラムが頻繁にポップアップしており、Discover、Wells Fargo、Sallie Maeなどの貸し手は、借り手にいくつかの救済措置を講じるという圧力が高まっていることに対応しています。

あなたの最良の賭けは、出所に行くことです：あなたの貸し手に電話し、あなたのために何ができるか尋ねる。

「変更プログラムがあれば、それは貸し手にとって非常にプロプライエタリなものになるだろうし、貸し手ごとに異なるだろう」とウェーバー氏は言う。

一時的な期間であっても、金利引き下げを要求するか、月額支払いを引き下げることから始めます。これらのオプションは、恩赦によってお支払いを延期するよりも優れています。これは、利息が引き続き発生し、合計残高に加算されることを意味します。

あなたの目標は、あなたのプライベートローンの支払いを最新の状態にして、デフォルトにしないことです。プライベートローンは一般に、連邦ローンよりも不履行前のタイムラインが短くなっています。デフォルトでは、あなたのクレジットスコアが大幅に低下する可能性があります。そのため、将来アパート、住宅ローン、自動車ローンを取得する能力があります。

しかし、これらの戦略の1つを選択し、より低いプライベートローン債務で将来に焦点を当てて、それを避けることができます。

投稿者Investmentmatome：

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この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Today Collegeによって出版されました。

Brianna McGurranは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メール：[email protected]。 Twitter：@briannamcscribe

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