退職する？社会保障を遅らせる4つの理由

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1.人々はこれまで以上に長く生きている
2.毎年あなたが待っている利益は8％増えます
3.可能な限り大きなIRA / 401（k）減税
4.配偶者給付はあなたに支払うことができます
離婚した/未亡人の資格もある
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退職すると、多くの重要な財務上の決定に直面します。あなたはお金が足りなくなっていないことを確認しながら、毎年どれくらい費やすことができますか？年金を取るのはいつ始めるべきですか？あなたは最初にお金を引き出すべきですか？

最も大きな決定の1つは、社会保障を引き出す時期です。ボストンカレッジの退職研究センターによると、男性の約42％、女性の47％が62歳で給付を開始しています。早く給付を受けるようになると、毎月受け取ることが少なくなります。待ち時間が長くなればなるほど、毎月のメリットは大きくなります。

一部の人々は本当に選択肢がなく、すぐに給付を開始する必要があります。しかし、選択肢がある人は、待つことの潜在的な利点を考慮する必要があります。あなたの社会保障を遅らせることを考える4つの理由があります。

1.人々はこれまで以上に長く生きている

社会保障の平均余命計算機によると、62歳に達する男性の平均人数はほぼ84歳に達し、62歳に達する女性の平均人数は86歳になる。医療技術の進歩により、平均余命は引き続き増加するだろう。これは長寿のための良いニュースです - しかし財政のためのあまり良いニュースではありません。あなたがしている限り、あなたのお金は必要です。それを実現するための1つの方法は、社会保障を遅らせることでより大きな利益を得ることです。より高い利益はまた、年間生活費調整（COLA）が実質的により多くのお金をもたらすことを意味します。 COLAが2％の年の例です：

$ 1,000 /月給付×2％COLA = 20ドル/月増加 $ 1,800 /月便益×2％COLA = $ 36 /月の増加

あなたがより高い基盤から始めるので、あなたの利益は240ドルではなく、そのような年に432ドル増加するでしょう。余分な$ 192は、インフレに対する優れた保護です。

2.毎年あなたが待っている利益は8％増えます

社会保障の開始が62歳から70歳になるたびに毎年、月給は約8％増加します。今日の低金利環境では、8％保証付き戻る。彼の塩の価値がある投資プロフェッショナルは、株式市場は毎年、そのタイプのリターンを保証することはできませんあなたに言うでしょう。

現実の例として、62歳で月額1,736ドルの1人のクライアントがいます。その人が70歳まで待つと、その利益は月に3,259ドルに増加します。これは87.7％の増加です。これは2倍近くになります。 70歳になるまで待つことはもちろん、8年間の恩恵を逃してしまうことを意味しますが、私の最初のポイントに戻って、あなたが十分に長く住むならば、その差を補う以上のものになります。この例のクライアントは80に達する前にそうするでしょう。

3.可能な限り大きなIRA / 401（k）減税

ソーシャルセキュリティを遅らせることを決定したら、当然の質問です。あなたの利益が始まるのを待っている間にどこで収入を得るのですか？この状況のほとんどの人は課税所得の源泉がないので、IRAまたは401（k）から低税率またはゼロ税率でお金を取る素晴らしい機会が得られます。

これは税務計画の大きな悲嘆です。現在の税率が25％以上にならないように401（k）にお金を入れて、何十年も税金を繰り延べてから、税金を払うことなく退職させることを想像してください。私は顧客に適切な計画を立ててこれを行うことができました。素晴らしい結果です。すぐにお金が必要ない場合は、Roth IRAに変換することを検討してください。あなたは低い税率またはゼロ税率を利用し、その後あなたのお金は税金を払うことができます。

4.配偶者給付はあなたに支払うことができます

結婚の大きな財政的利益は、自分のものよりもあなたの配偶者の社会保障の記録に基づいて給付を集める能力です。それは複雑な決定ですが、生年月日に応じて65歳から67歳までの完全定年を迎えると、基本的に配偶者の完全退職年金（FRA）給付の50％に相当する給付を徴収することができます。この給付金を徴収し、70歳になるまであなた自身の給付を遅らせることができます。あなたはFRAに達する前に配偶者の利益を申請することができますが、社会保障はあなた自身の利益または配偶者の利益のほうを高くするだけで、あなた自身の利益を延期する能力を失います。