CFPBルールが生き残れば銀行を魅了することが容易になる

最近、銀行があなたや他の顧客を不公平に扱う場合、しばしば一緒に参加して銀行を訴えることが禁じられています。

それはすぐに変わるかもしれない。コンシューマー・フィナンシャル・プロテクション局は、一般的に、金融機関が消費者に対し仲裁手続きの中で紛争を解決することを要求する集団訴訟を阻止することを禁じる最終規則を発表した。

契約は、口座を開設し、クレジットカードを取得し、ローンを引き出し、企業との他の取引を行うためにサインする契約です。ほとんどの契約には強制仲裁条項が含まれており、集団訴訟の大規模な判断から企業を効果的に保護しています。集団訴訟は、被告の活動によって被害を受けた多数の人々のために提出されたものです。

消費者擁護団体が賞賛し、銀行グループによって非難されたCFPBルールは、消費者が金融機関との意見の不一致をどのように解決するかについて大きな変化をもたらす可能性がある。あなたがそれについて知る必要があるものは次のとおりです。

ルールは有効ではなく、ブロックされている可能性があります

CFPBが「最終規則」を公表すると、最終的にはそれが最終的に聞こえる。しかし、このルールが有効になるにはまだ多くのことが起こる必要があります。

現行の法律の下で、議会は60日以内に規則を守ることができるとニューヨークタイムズ紙は報じている。テキサス州の共和党議員で、下院金融サービス委員会の議長を務めるジェブ・ヘンザリング米国務長官は、この報告書によると、このルールは拒否されるべきだとすでに述べている。米上院議員トム・コットン（R-Ark。）は、ロイター通信の報告によると、議会がルールを廃止することを可能にする決議案を作成中だと述べた。今、ルールの未来は不確実だ。

ブロックされていなくても、ルールはすぐには適用されません。金融機関が遵守しなければならない前に、180日間の待機期間があります。したがって、ルールが通過すれば、2018年まで完全には実装されません。

この保護のために「オプトイン」する必要はありません…

ルールが有効になると、何もする必要はありません。これまでにない集団訴訟に参加することができます。個々の訴訟とは異なり、集団訴訟はしばしば企業にビジネス慣行を変える原因となります。

…それは既存の契約を変更しません

このルールは、既存のアカウントの条件が変更された場合には変更されません。代わりに、「有効日」の後、つまり最初の60日間の待機期間の後に入力した契約にのみ適用されます。 The Pew Charitable Trustsの調査によると、2016年に調査した銀行の73％は、契約における集団訴訟免除を含んでいた。

これは、給料日の貸し手、債務のコレクターなどに適用されます

CFPBのルールは、クレジットカード会社や銀行の行動に部分的に影響を受けたようです。最後のルールはWells Fargoに何度も言及しています。たとえば、銀行の従業員が公衆の注意を喚起する前に不正な口座を開設していると顧客が苦情を申し立てていたことに注目してください。これらの顧客は、一般的に集団訴訟を起こさず、有害な慣行を継続することができませんでした。

ルールは銀行や発行者に限定されません。また、与信を拡大し、与信を決定し、自動車リースを提供し、債務管理サービスを提供し、与信レポートを提供し、債務を回収する企業にも適用されます。それには、給料日貸し手、借金コレクター、私的な学生の貸し手および特定の自動車貸し手が含まれます。

間もなくあなたはより集団訴訟に参加するかもしれません

より多くの集団訴訟に加わることに興味がなくても、ルールが成立すれば参加することができます。それは、あなたが害を受けた消費者グループ、すなわち集団訴訟の「クラス」にいるときに、集団訴訟の一部となるために、しばしばあなたの側で努力する必要がないからです。

例えば、大量の消費者に過度の料金を請求するクレジットカード会社を取り上げ、料金を払い戻さない。このルールが適用された後に署名された契約の下でそのような慣行が適用され、誰かが集団訴訟を起こした場合は、通知を受け取り、一般に苦情に含まれます。オプトアウトすることを選択します。スーツが成功した場合、あなたは和解の小片を得るでしょう。

あなたが望むなら、あなたは依然として仲裁に行くことができます

仲裁で金融機関との紛争を解決したければ、そうすることができます。新しいルールでは、そのオプションはテーブルから外されません。しかし、このルールが実施された後にそのオプションを選択すると、CFPBは結果に注意を払うことになります。この規則は、特定の仲裁に関与する提供者に対し、仲裁からCFPBへの記録を提供し、これらの手続の公平性を監視することを可能にすることを要求している。

Claire Tsosieは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @ ideclaire7 。グレゴリー・カルプ氏はこの記事の報道に貢献しました。