怖い学生ローン・スタットにならないようにする7つの方法

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典型的な学生ローンのホラーストーリーは、次のようなものになります。あなたは壊滅的な6桁の借金を伴う千年です。あなたは不足している。あなたはデフォルトの危機に瀕し、あなたの両親の地下に住んでいます。しかし、それはいくつかの学生ローンの借り手の場合ですが、それはあなたの場合になる必要はありません。

あなたの負債を最小限に抑え、管理するための7つの方法があります。これらの最悪の場合のシナリオは避けてください。

1.連邦生徒の援助を最初に排出する

怖い状態： 民間のローン借り手の47％は、連邦のローンで得た額よりも少なかった。（出典：「大学アクセスと成功のための研究所」、2016年6月）

銀行、信用組合、またはオンライン貸し手を介して取得された私的学生ローンは、連邦融資よりも高い金利を運ぶ傾向があります。プライベートローンは、借り手の保護、返済オプション、許しの機会も少なく、一般に共同署名者が必要です。

民間債務を負担する前に、連邦扶助援助のための無料申請書（FAFSA）を提出し、あなたが奨学金、奨学金、労働研究、連邦政府融資の対象となるかどうかを確認してください。あなたとあなたの家族がポケットから逃げることのできない隙間がある場合は、貸し手の金利、手数料、借り手の保護を比較して、私立の学生ローンのオプションを検討してください。

2.借りる金額を制限する

怖い状態： 学生負債保有者の5％が2016年時点で10万ドル以上の負債を抱えています（出典：ニューヨーク連邦準備銀行）。

あなたが処理できる以上の借金を取ることは、何十年もの間あなたの財政的な生活に影響を与える最速の方法です。借りる前に、あなたの大学の費用の全範囲を理解してください。

学校のウェブサイトで入手可能なネット価格計算機を使用して、支払われる予定の自己払いの費用を決定してください。助成金、助成金、奨学金、および仕事の勉強を使い果たした後、専門家は、大学の初年度に期待できる以上のものを借りることを推奨しません。

3.自動支払いに登録する

怖い状態： 240万人のアメリカ人は、2016年の時点で、学生ローンの支払いに90日以上延滞しています（出典：ニューヨーク連邦準備銀行）。

90日以上経過した支払いは、あなたのクレジットスコアに影響を及ぼし始めます。あなたが連邦政府の融資で支払いを行わずに長時間行くと、債務不履行となり、政府があなたの賃金と税金払い戻しを飾ることができます。

あなたが民間融資をデフォルトする場合、貸し手はあなたの後に債務徴収人を送ったり、賃金差し押さえによって返済を回収するために裁判所に訴えることができます。いずれかのローンタイプの債務不履行の場合、貸し手またはサービサーはそれを信用調査機関に報告することができ、これはあなたの信用スコアに悪影響を及ぼします。

リスクを回避するには、自動ローン支払いにサインアップします。これにより、通常、金利を0.25％引き下げることになります。支払いが困難な場合は、所得主導の返済計画に切り替えることについて、サービサーに相談してください。

4.代替返済計画を検討する

怖い状態： 債務不履行のリスクが最も高い連邦ローン債務者のうち9人は、2017年5月現在、手頃な価格の返済計画に登録されていない（出典：消費者金融保護局）。

標準的な10年間の返済計画は、連邦債を返済するための最速で最も安価な方法です。しかし、あなたの借金が管理不能になった場合、または複数の延滞を行った場合は、別の選択肢が必要になります。

6つの代替的な連邦返済計画がある：卒業、延長、および所得主導の4つの返済オプション。連邦返済見積もりを使用して、資格があるかどうかを確認し、サービサーに連絡して登録してください。

5.デフォルトになっている場合は、サービサーと協力してください

怖い状態： 2人以上の借り手は、2016年に毎分学生ローンを履行しませんでした（出所：消費者金融保護局）。

デフォルトは、支払いが遅れた場合に発生します。連邦ローンの場合は270日、プライベートローンの場合は1日です。あなたは紙幣コレクターからのコールに直面し、手数料や利息のために残高が増えます。

お支払いができない場合は、できるだけ早く貸し手またはサービサーと新しい返済計画を作成してください。それでもあなたがまだデフォルトになってしまっていると、あなたの連邦ローン・サービサーがあなたを正しい道に据えることができます。あなたの選択肢：借金全体を返済する。 10回連続してオンタイムローンを9回支払ってリハビリを稼ぐ。債務不履行の貸出金を直接的な連結貸出金に統合し、所得主導型の制度で支払いを行うことができます。

プライベートローンがデフォルトの場合、サービサーは一時的に支払額を引き下げるか、延期や忍耐などの短期的なオプションを提供することがあります。

6.学生債務救済詐欺に気をつけろ

怖い状態： 調査対象の借り手の44％が学生債務救済会社と連絡を取ったと答えている。（出典：Investmentmatome and Student Debt Crisis survey、 "混乱した学生ローン救済会社"、2016年8月）

学生の債務救済会社は、連邦の統合、赦し、所得主導の返済などの債務救済計画に借り手を入会させるために高い手数料を請求します。しかし、あなたはあなたのローン・サービサーを通じてこれらの計画に無料で登録することができます。

学生債務救済会社からの電話、手紙、電子メールを止めることはあまりありませんが、詐欺の発見方法を学ぶことができます。疑わしい学生の債務救済サービスを請求する会社のサイト監視リストをチェックしてください。

7.退職を見守る

怖い状態： 借り手の73％は、学生ローン債務による退職のための貯蓄を延期した。（出典：American Student Assistance、2013.）

毎月の学生ローン請求書を受け取ったときには、退職は最優先ではないかもしれませんが、貯蓄を始める早ければ早いほどお金が増えます。また、401（k）プランのメリットがある場合は、そのメリットを活用する必要があります。

毎月あなたの学生ローンで最低限の支払いをしなければなりませんが、退職を含む他の財務目標も満たしていることを確認してください。学生ローンは、クレジットカード残高などの他の債務に比べてかなり低い金利を請求するため、負債が最悪です。最低限の学生ローンの支払いを済ませたら、まず高金利借金を払い、次にあなたの緊急資金を記入し、最後に401（k）やIRAなどの退職勘定にお金を入れてください。

投稿者Investmentmatome