新しい労働者のための4つのお金のヒント

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あなたは新しい仕事に着いた。おめでとう！あなたはお金を稼ぐ。しかし、あなたはそれで何をすべきか知っていますか？ほとんどの人は学校でのマネー管理について学んでいません。従業員給付の評価、苦労して稼いだお金の投資方法の決定、緊急時のための節約など、多くのことを検討する必要があります。

あなたは、不必要な、そして高価な間違いによって、これらの金融レッスンを難しい方法で学びたくありません。あなたのエキサイティングな新しい収入を管理するための4つのヒントがあります。

1.従業員給付を理解する

あなたの会社が福利厚生パッケージを提供している場合は、それを活用してください。ステップ1は、あなたの会社の人事部門の誰かと話をすることです。健康、障害、生命保険、退職貯蓄プランなどのどの給付があなたにとって最適であるかを理解するのに役立ちます。

一般的に言えば、あなたが結婚しておらず、子供がいない場合、あなたは財政的にあなたに依存している人がいないので、おそらく多くの生命保険は必要ありません。しかし長期的な障害保険を購入することは、長時間働けなくても失われた収入をカバーするので有益です。あなたの健康保険のオプションを見直すときは、毎月の費用がより高い、控除可能なプランの長所と短所を、より低い控除可能なプランと比較して、より高い月額費用で計上してください。

しかし、覚えておいてください、みんなの状況は異なります。同僚に尋ねるだけではなく、人事部と話したり、財務プランナーと協力して利益を最大化することを検討してください。

あなたの401（k）を最大限に活用し、

あなたは、雇用主が後援する401（k）退職プランの資格を得ることができます。 401（k）を使って、あなたは税金の前に得たお金を寄付し、お金を取ったときに税金を払う。アイデアは、あなたの勤続年数を通して計画に貢献し、退職後にこれらの資金を引き出すことです。

多くの企業があなたの貢献度の一部と一致するように提案します。あなたが試合を利用しない場合、あなたはテーブルにお金を残している。各社には従業員の拠出額のうち、どのくらいの時期にどのくらいの拠出額が当てはまるかという独自のルールがあります。あなたがルールを理解し、あなたが受け取ることができるすべての現金を得るために十分に貢献することを確認してください。

退職金を節約することは重要ですが、高利貸しの学生ローンやクレジットカードの借金に悩まされていないことも重要です。金利が高い借金がある場合は、退職計画にあまり貢献しない戦略を策定して、その借金を返済することができます。しかし、私はまだ最大限のマッチを受け取るために必要な分だけ寄付することをお勧めします。

他の企業のメリットと同様に、401（k）の場合は、人事部門に連絡して、会社のルールが何であるかを確認してください。貢献度について質問がある場合は、さまざまな寄付レベルでの自宅の給料がどのようになるかを理解するのに役立つ多くの計算機があります。

3.リスク許容度を決定し、それに応じて401（k）資金を投資する

リスク許容度とは、あなたの性格や時間の基準に基づいて、あなたのお金でどれくらいのリスクを抱えて快適に過ごせるかを意味します。リスク許容度を理解することは、401（k）の投資方法を決定するのに役立ちます。

一般的な考え方は、株式のようなリスクの高い投資は、債券のようなリスクの低い資産と比較して、長期的には高い収益率を出す傾向があるということです。リスク許容度が低い場合は、ポートフォリオ内の株式の割合を減らすことができます。あなたがより大きなリスクの食欲を持ってお金が必要になるまで長い時間があれば、より多くの株式を保有することを検討することができます。

あなたの401（k）のもう一つの選択肢は、目標日の資金を選択することです。これらのファンドには、退職までの期間に基づいて、株式、債券、現金が混在しています。あなたは若い頃には危険な投資にさらされるように設定されており、退職に近づくと自動的にこの割り当てをより慎重に調整します。

しかし、すべての投資には、危険性の低い資産であってもリスクがあることを覚えておいてください。これは、あなたがどのレベルに慣れているかを理解することがとても重要な理由です。確信が持てない場合は、リスク許容度の評価を行います。

4.緊急貯蓄資金を作成するか、Roth IRAを開く

401（k）にお金を入れることに加えて、私は緊急資金の中にお金を預けることをお勧めします。緊急事態には、車の修理の必要性、予期せぬ医療費の支払い、失業期間およびその他多くのシナリオが含まれます。

緊急貯蓄口座は、あなたが負債を取らないようにするために重要です。しかし、高い金利の債務があれば、緊急資金に集中する前にそれを支払うことをお勧めします。債務を払い戻したら、引き続きあなたの緊急貯蓄口座に同じ支払いを行い、それを迅速に構築することができます。理想的には、6ヶ月から1年の経費を節約する必要があります。

緊急貯蓄口座を作成する1つの方法は、Roth IRAに資金を提供することです。 Roth IRAを利用すると、税金を納めたお金を払うことができますが、すべての引き出しは59才以降は免税となります。しかし、ロスIRAの美しさは、お金をすぐに手に入れなければならない場合、罰金や税金を払うことなく、あなたが口座に払ったお金を引き出すことができるということです。（ただし、預金があった投資収益は、早期に引き落とされると課税されます）。

Roth IRAの緊急資金を現金で持っておけば、お金が必要な場合に投資を無駄に売却しなければならないリスクを避けることをお勧めします。 Roth IRAで緊急の現金を十分に貯めたら、その額を上回るものを投資することができます。

これは、ロスIRAに投資して緊急資金を節約するお金を持っていなければ、人々が始めるには良い戦略です。そうすれば、お金を必要としない場合は、ロスに保管して投資することができます。また、退職時に使用するまで、引き続き免税されます。 Rothを使用すると、お金の使い方を選択する上での柔軟性がさらに高まり、このタイプのアカウントを活用して将来の資金調達に役立てることができます。

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しかし、Rothを緊急資金と退職資金として使用している場合は、退職金が投資されるので、絶対に必要な場合を除いては使用しないでください。それを理解することは重要です。収入 59歳前のアカウントでは、罰金と税金が課される可能性があります。また、あなたは貢献するために収入を得ている必要があります。また、2016年の最大拠出額は5,500ドルですが、高所得者には所得制限があることに注意してください。

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スマートステップ

この4つのガイドラインは、あなたの最初の給与を賢明に処理し、あなたの勤続年数を通して使用できる良いお金の習慣を作り出すのに役立ちます。たとえあなたが30代や40代であっても、あなたの財政を詳しく観察したり、新しい退職勘定を開始するのは遅すぎることはありません。今日のこれらのヒントに従うことで、あなた自身が世話をして快適な未来を築くことができます。

ヘザー城、a Stifelでの投資の前副社長は、4月に彼女自身の会社、Castle Well Advisors LLCを立ち上げる予定です。

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