人々が信用カウンセリングにつながるもの -

債務管理プログラムや破産相談のような債務救済のオプションを探すときには、多くの場合、信用カウンセリングが求められます。しかし、信用カウンセリング機関は、他の金融教育やカウンセリングサービスも提供しています。

場合によっては、このような集中的な債務解決策をまだ必要としていない人々は、依然として信用カウンセリングの恩恵を受ける可能性があります。私たちは、非営利のクレジットカウンセリング機関であるClearpointのThomas Nitzscheに尋ね、私たちのサイトAsk Advisorネットワークのメンバーに、誰がクレジットカウンセリングを受けるのか、そしてあなたがそれを必要とするかどうかを決める方法について尋ねました。

最終的に人々に信用カウンセリングをもたらすのは何ですか？

残念なことに、金融危機は伝統的に人々に信用カウンセリングを求めてきました。しかし、大部分のアメリカ人は現在、自国の金融危機から1つの給料を払っているだけであることに留意することが重要です。最近の調査では、アメリカ人の3分の2が1000ドルの緊急事態に遭遇するのに苦労し、私たちの半数近くは400ドルの緊急事態をカバーすることに苦労することが分かった。

場合によっては、顧客は、雇用者、貸し手または他の当事者を通じて、信用カウンセリングに来る。クレジットカウンセリング機関は他のビジネスの顧客に金融コーチングを提供するので、あなたの雇用者または貸し手は、財政上の健康を維持し、財政問題を予防または解決するための無料サポートを提供するために、このタイプのカウンセリングの例は、住宅ローンの変更を受けた後、住宅ローンの貸し手が支払い、クレジットカウンセリング機関が提供する変更後のカウンセリングです。他の同様の例は早期介入カウンセリングであり、あなたの財政が失われているように見える場合には、信用カウンセラーがあなたの債権者からの要請で積極的に手を差し伸べることがあります。

典型的なクレジットカウンセリングのクライアントは誰ですか？

クリアポイントでカウンセリングを受けている人の平均年齢は43歳で、家計の予算は毎月134ドル短くなっています。また、倒産カウンセリングを除いて、男性に51％の割合で提供するすべてのサービスへの参加が女性に偏っていることがわかりました。 2015年に、女性は、入金管理プログラムの顧客の3分の2を占めていました。

Clearpointでは、カウンセリングを求める人の平均クレジットカード負債は、6つの口座にまたがる約26,000ドルです。具体的には学生ローンカウンセリングを求めている人のために、平均は2014年以来1万ドル増の8万5,000ドルという驚異的な負債です。クレジットカウンセリングを求める人の財政的ストレスは、平均585クレジットでさらに証明されます。

良いことに、平均して、クリアポイントのクレジットカウンセラーは、債務管理顧客が36ヶ月で106ポイントのクレジットスコアを上げるのを助けます。サービスを受けた後のクレジット・カウンセリング・クライアントの75％がストレスを軽減しており、顧客はカウンセラーに、状況の最も厳しい部分が電話に出ているか、またはオンラインでカウンセリングの予約をしていることを頻繁に伝えます。

クレジットカウンセリングが必要かどうかを決定するためのヒントはありますか？

あなたは家計の財政支出計画を改善することができ、クレジットスコアを向上させたい、あるいは未払いの債務を返済する必要があると感じたら、あなたは信用カウンセリングの良い候補者です。最初の相談は無料ですので、60〜90分の時間を失うことはありません。

クレジットカウンセラーは法律や投資の助言をしませんが、自分の好きなだけ貯蓄することができない場合は、国立信用カウンセリング協会の認定カウンセラーと相談することで、予算を洗練し、長期的な財務目標を設定します。あなたがあなたの信用報告書を見直したことがない、またはあなたの信用スコアを知らない場合は、信用カウンセラーがそれを理解する助けとなり、ほとんどの場合、あなたのFICOスコアを無料で提供します。

次のクレジットカードやモーゲージの支払いに関わっている人、またはすでに債務不履行になっている人は、クレジットカウンセラーの助言を得て、彼らがその状況を取り戻し、自分の状況を解決するのを助けるための良い候補者です。あなたがクレジットカード債務の債務整理融資のために辞退された場合、信用カウンセリング機関を通じて債務管理計画の優れた候補者になる可能性があります。平均して、これらの制度は金利を半減させ、毎月の支払額を20％削減し、最後に約4年間を削減する計画です。

Thomas Nitzscheは、 クリアポイントクレジットカウンセリングソリューション.