住宅ローンを持つことからの4つの税率

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家を買うためには、多くの理由があります。税額控除は、通常、それらのうちの1つではありません。しかし、間違いをしないでください。住宅ローンを持つことには、税制上のメリットがあります。しかし、ショートフォームに「とても長い」と言ってフォーム1040を提出し、控除項目を列挙しなければなりません。

住宅ローンの利子

最も重要な税制上の便益は、あなたが支払う住宅ローンの利子の控除です。そして、それは通常かなり大きい数字です。あなたの貸し手は、毎年支払った利子を示す声明書を発行します（フォーム1098）。

例えば、4％で25万ドルの住宅ローンを保有していた場合、毎月のメモは税金、保険などの概算に基づいて月額約1,600ドルになります。初年度は約10,000ドルの利息を払います。おそらく全額を差し引くことができるでしょう。大いに好きなようですね。

または、短い書類を提出し、標準控除額12,400ドルを課すことができます（税務年度2014年、共同提出）。だからこそ、税金控除のためだけに家を買うのはほとんど意味がありません。

住宅ローンの総額が100万ドル（別途結婚した場合は500,000ドル）以上の場合、または住宅を購入、建設、改善する以外の目的でモーゲージを借りた場合、控除は制限されることがあります。しかし、関心は、通常、第1または第2の住宅ローン、住宅改善または住宅担保ローンおよび信用枠については控除可能です。延滞率さえも控除可能とみなされます。

ローンの開始時にあなたの金利を引き下げるために支払われる「ポイント」は、一定の制限があり、控除可能です。貸付終了時に通常請求されるその他の手数料は、審査、公証料およびその他の費用のような控除対象外です。

不動産税

また、州や地方自治体に不動産税を支払うための休憩を取ることもあります。これらの税金は、通常、お支払い総額に組み込まれ、貸し手またはローンサービス会社からの年次エスクロー声明に記載されます。課税年度中に支払われた実際の金額のみを差し引くことができ、将来の支払いのためにエスクロー口座に保持されている残高は差し引かれません。

住宅ローン保険料

いくつかの住宅ローンには住宅ローン保険料が含まれていますが、通常はこれらも差し引くことができます。この税金控除は、2013年の課税年度の終わりに満了するように設定されました。しかし、議会を通って何ヶ月も浮動しているいくつかの「増税法案」に含まれています。まだ正式に更新されていません（5/22/14現在）。

混乱しないでください：これは不動産保険の控除ではありません。適格住宅ローン保険は、民間保険会社、連邦住宅局、退役軍人管理局または農村住宅管理局によって提供されます。それは貸し手に対する保護としてあなたの家のメモに含まれており、それは家を購入するときに20％未満の前払いをする借り手に適用されます。

あなたの調整された総収入が$ 100,000（あなたの出願ステータスが別に結婚申告である場合は$ 50,000）を超える場合、差し引かれることができるあなたの住宅ローン保険料の額が減るか、またはなくなるかもしれません。