世代のレンズを通してお金を見る

ジェレミー・オフィス、CFP®、ChFC、CIMA

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投資家の心理学と投資の行動面は、常に私を興味をそそられてきました。財務アドバイザーとして、私は様々な世代の折衷的なグループと交流します。典型的には、顧問は世代を重視しています。それは、富の集中度が最も高いためです。しかし、人口統計が変化し、ベビーブーマーなどの高齢世代が退職し始めると、富が認識されるような世代間の差異が実際に見えるようになります。

最初の相談プロセスでは、最初のステップで顧客を知り、それが何を目立たせるのかを理解することになります。われわれが理解しなければならないことの1つは、お金と投資に対する彼らの認識に影響を与えたことであろう。私は、様々な世代の何らかの特徴がどのようなもので、どのように富の管理に関する彼らの見解にどのような影響が及ぶかを知ることは興味深いと思った。

ベビーブーマー

これは、今日の退職を見ている世代です。ベビーブーマーは、1946年から1965年に生まれました。戦後の世代は、1960年代から1970年代の間に、同国の歴史における最大の社会的変化のいくつかを目撃し、参加しました。 80年代初頭までに経済は反発し、米国は第二次世界大戦以来、持続的な経済成長の最長期間のうちの1つに入った。

これらの時代、消費支出と物質主義的な欲求は、このピーク時代に貯蓄を上回っていたため、この世代は退職準備が整っていませんでした。 2008年に早送りする：ベビーブーム世代が定年に達すると、大恐慌以来最大の景気後退を経験し、退職後の財政保障に関する懸念を理解することができます。彼らの懸念に加えて、メディケア、手頃な価格のケア法、社会保障、医療費の高騰など政府が支援する計画があります。

世代X

以下の世代は、世代Xと呼ばれ、1965年から1976年に生まれた世代です。この世代は、企業の小型化、大規模なレイオフ、政府のスキャンダルなどの間に成長していることが特徴で、多くの場合、二人の収入および/これは自立した独立した考え方につながった。

コンピュータとリモコンで育った第一世代として、彼らは以前の世代よりも技術に慣れています。投資と富の認識から、ジェネレーションXは、前世代よりも停滞した賃金の上昇と負債のレベルに直面しています。退職を計画する限り、彼らは会社の401（k）口座を利用し、早い年齢で貯蓄し始めたので、前世代よりも準備が整っています。世代Xの現在の懸念事項は、子供のための大学貯蓄計画と現金管理です。

Millennials

最後に、世代Yまたは千年として知られる1977年から1998年の間に生まれた世代があります。米国最大の人口統計です。ミレニアムは世界の世界の製品であり、かつてないほどのつながりを持っています。ソーシャルメディアの早期採用者として、技術と接続性に没頭して成長してきた関係者は、関係と即時の満足感の可能性を大事にしています。

彼らはまた、最も教育を受けた世代が労働力に参入することになります。その教育はまだ見られる学生負債の最高水準をもたらします。仕事の見通しが乏しく、学生ローンが盛り上がり、景気後退中に労働者が入ったために不確実な未来があるため、彼らは一箇所にとどまることをもっと躊躇します。彼らはモバイルであり、買うよりも賃貸する。彼らは仕事と生活のバランスを重視し、最後の景気後退を経験することはキャリアパスを変えました。企業の階段を登ることは何千年もの場所を重視するものではありません。

Facebookを開始して数十億ドル規模の会社に転職したMark Zuckerberg氏と、非常に短時間で人を豊かにするアプリ開発の台頭を含む世代では、千年紀は起業家精神を受け入れ、世界の影響。両親が退職を遅らせ、2008年の景気後退のために支出を縮小したことを見れば、彼らは伝統的な金融市場（株式や債券）に投資することをより躊躇していることを理解することができます。彼らはより保守的で信頼性が低く、財務問題を解決するためにソーシャルメディアを含むデジタルツールにもっと依存しています。彼らは財政的な状況に対処するにはより実践的です。推定15兆ドルのベビーブームの富の恩人として、彼らはそのような移転をどのように取り扱い対処するかについてアドバイスを受ける必要があります。

メリルリンチ・ウェルス・マネジメントの行動財務担当ディレクターであるマイケル・リャーシュ（Michael Liersch）博士は次のように述べています。「ミレニアルは、精通しており、独立しており、懐疑的です。彼らは専門知識を重視し、すべてに疑問を抱き、財政運命の支配を維持しようとしますが、投資に関する高い知識は不十分です」

時代を取り戻す

私は世代間の違いだけで表面を傷つけただけですが、ファイナンシャル・アドバイザーが異なる世代を認識することが重要だと思います。クライアントを理解することができれば、より強固な関係を築くだけでなく、優れたサービスと価値を提供するために必要な洞察が得られます。あらゆるビジネスと同様に、私たちは時代と環境に適応し、顧客を知る必要があります。

富が世代から世代に移るにつれて、それぞれの考え方がわれわれを分かち合い、私たちに間違いや仮定を与えないようにすることができます。時には私たちは未来のために過去から学ぶべきです。