あなたの401（k）を投資する方法

アカウントに保存するお金を見つけることはちょうどステップ1です。 2014年のチャールズ・シュワブ（Charles Schwab）の調査によると、401（k）プランの所有者の半分以上が適切な投資を選択することがより容易であることを望んでいます。

401（k）への投資について知っておくべきことは次のとおりです。

リスクのある条件に従う

一部の人々は、投資は危険すぎると考えていますが、リスクは実際に現金を保有しています。それは正しい：もしあなたがしないあなたの退職貯蓄を投資してください。

あなたが$ 10,000を持っているとしましょう。未投資の場合、30年後の半分以下の価値がインフレを反映している可能性があります。しかし、あなたの401（k）に7％のリターンで投資すれば、退職するまでに75,000ドル以上を得ることになります。それ以上の貢献はありません。（401（k）計算機を使用して数学を行うことができます）。

明らかにあなたの現金を働かせる方が良いです。しかしどうですか？

答えは、慎重な資産配分であり、あなたのお金がどこに投資されるかを決定するプロセスです。資産配分はリスクを分散させる。株式はしばしば株式と呼ばれ、投資する最もリスクのある方法です。債券およびその他の債券投資は最もリスクが低い。あなたの人生の節約を現金で止めないのと同じように、スタートアップIPOからの壮大なリターンですべてを賭けることはありません。

代わりに、適切な量のリスクを許容し、適切な長期的な方向を指摘し続けるロードマップが必要です。

あなたがどれくらいのリスクを抱えているかを決める

何十年も節約している投資家は、早期にリスクを取り除き、退職に近づくにつれ徐々にリスクを減らすべきです。経験則として、あなたは110から年齢を引いて、株式に投資すべきあなたのポートフォリオの割合を見つけることができます。残りは債券でなければなりません。

もちろん、経験則では、他の要因、すなわちリスク許容度を考慮しません。「市場が50％下がった場合、私はそれを胃に戻すことができますか？それとも、私は間違いを犯して販売するのだろうか？」とPalisades Hudson Financial GroupのファイナンシャルプランナーDavid Walters氏は言う。

あなたが船を飛ばすタイプなら、少しリスクを減らすことができます。あなたがそのようなスリルのために住んでいるなら、あなたはもっと服用するかもしれません。（リスク許容度のクイズがたくさんありますが、Rutgers Universityのこのテストは好きです。）

投資オプションの重視

401（k）は、あなたの計画提供者とあなたの雇用主によって選定された小さな投資選択肢がある傾向があります。個々の株式や債券を選択しているわけではありませんが、ミューチュアルファンド、理想的にはETFやインデックスファンドは、他の投資家と一緒に資金をプールして、多くの関連証券を購入します。

株式ファンドはカテゴリに分かれています。あなたの401（k）はおそらく、以下のカテゴリーのそれぞれに少なくとも1つのファンドを提供するでしょう：米国の大型キャップ - その中の会社の価値を指します - 米国の小型キャップ、国際、新興市場、天然資源または不動産。これらのファンドに株式に割当てた部分を広げて、ポートフォリオを多様化させます。

「大型の大型銘柄や国際的な銘柄など、最大級の資産クラスにもっと配分したいと考えています。米国の小口帽子、天然資源、不動産は流行っている資産クラスではないため、それらの小規模なものを取ることになります」とWalters氏は言います。

これは、米国の大型キャップファンドに50％、国際ファンドに30％、米国の小型キャップファンドに10％、新興市場や天然資源などのカテゴリーに残りを広げることを意味します。

401（k）の債券の選択はさらに狭くなる傾向がありますが、一般的には、債券市場のファンド全体が提供されます。国際債券ファンドへのアクセスがあれば、そこに多額の貯蓄を入れて世界的に多様化させることができます。

あなたのプランプロバイダーのウェブサイトまたはMorningstar.comの特定のファンドのリスク格付けを検索することができます。

" もっと： 株に投資する方法について学んでください。

経費率の最小化

経費率は投資によって運ばれる手数料であり、幅広い範囲にわたる。彼らは投資額のパーセンテージとして請求されます。

401（k）は上記カテゴリーの中から1つの選択肢しか提供していないかもしれませんが、選択肢がある場合は、一般的に最も安価なオプションを選ぶべきです。インデックスファンドは、S&P500などのインデックスを追跡することで投資するため、積極的にプロフェッショナルによって管理されるミューチュアルファンドよりも安価です。あなたはその人にレバーを引っ張るために払うでしょう。そして、それはしばしばより良いリターンに翻訳されません。

たとえわずかな違いがあっても、時間の経過とともに大きな影響を与える可能性があります。 7％の年間収益率で10万ドルを投資したとします。0.80％の事業費率を有するファンドは、0.40％の事業費率を有するファンドよりも30年間にわたり、70,000ドル以上の収益を食べる可能性があります。

経費率は、401（k）プランのプロバイダーのウェブサイトの各ファンドのページおよびファンドの目論見書に開示されています。

" もっと：401（k）ロールオーバへのあなたのガイド。

アウトソーシングする時期を知る

あなたが今眠ってしまった場合、あるいは恐怖で麻痺している場合は、もう少し手助けをすれば恩恵を受けるでしょう。いくつかの選択肢がありますが、DIYのアプローチよりも多少コストがかかるかもしれませんが、もう一度安心して価格を設定するのは難しいです。

1つは、ほぼすべての401（k）で利用可能なターゲット日付ファンドです。これらのファンドは、あなたが退職する予定の年に対応するように設計された年の名前を持っています。あなたが30歳の場合、2050年のファンドを選ぶかもしれません。あなたは401（k）の資金をすべてこのファンドに入れます。これは多様化し、その年に近づくにつれて自動的にリスクを軽減します。

ターゲット・デート・ファンドより優れているかもしれない別のオプションは、ロボ・アドバイザーである。これらのサービスは、投資を管理し、資産配分を設定し、自動的に再調整します。現在、401（k）プランを管理している2つの主要なロボ・アドバイザーがあります。ブローケは、どの証券会社でも計画を管理でき、FutureAdvisorはFidelityプランのみを扱っています。

最後に、たとえそれがあなたの目標と資産配分を得るための1回限りの会議であっても、それは人間の財務アドバイザーと仕事をするために恩恵を受けることができます。

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @arioshea .

iStock経由の画像。

投稿者Investmentmatome：