401（k）sマッチすることなく貢献：価値がある？

401（k）が1980年に導入されて以来、雇用者マッチングプログラムは、労働者が退職勘定に資金を提供する重要なインセンティブとなっています。しかし、マッチを提供する会社はなく、財政的理由から多くの企業はそうしないことを選択します。

401（k）は雇用主が拠出金にマッチするならば、退職貯蓄の第一の選択肢ですが、そうでない場合はどうなりますか？ 401（k）は依然として良い選択ですか？

401（k）対IRA

あなたの雇用主が401（k）試合を提供していなくても、退職のために退職する必要があります。何かあれば、もっと節約する必要があります。しかし、あなたは401（k）を使うべきですか？ IRA？両方？

IRAと401（k）の間の決定（または優先順位付け）には、考慮すべきいくつかの側面があります。401（k）寄付限度とIRA限度額、利用可能な資金の多様性、お金が控除されるかどうか税前または納税後の給与から計算します。 IRAsには、あなたの選択を明らかにする資格要件もあります。

" もっと： 401（k）計算機

401（k）とIRAsを支配するルールとあなたの財務状況の変化により、退職貯蓄の最良の方法は時間とともに変化するはずです。例えば：

最初の仕事： あなたは最初の仕事を始め、年間35,000ドルを稼いでいます。たとえあなたが学生ローンを持っていれば、あなたの収入の10％を退職貯蓄に費やすことができても、あなたはIRAの寄付限度額に匹敵することはありません。この場合、雇用主の401（k）プランをオプトアウトし、IRAに保存することがおそらく最善の策になります。
中途採用： 今あなたは15年間働いており、結婚しています。あなたとあなたの配偶者はどちらも年間約60,000ドルを払うので、あなたはIRAに全額出資する資格があります。あなたの借金を抑えておき、所得の10％を退職に向かってもらえれば、IRAだけではそれを削減するつもりはありません。あなたは、IRAと401（k）の両方で保存して、退職のためのトラックを維持するかどうかを決めます。
退職に近い： あなたは50代です。あなたとあなたの配偶者は年間合計19万ドルの収入を得ます。そのため、あなたはIRAに貢献できません。キャッチアップ延期を含め、401（k）の貢献度を最大限に引き出した場合、引き続き仲介アカウントを使用して低リスク有価証券に投資することができます。

注：あなたが50歳以上で、あなた（およびあなたとあなたの配偶者）が引き続きIRAに寄付する資格がある場合、年間の限度額は2013年に6,500ドルに増加します。

各財務状況は非常に特殊なので、必要があれば、401（k）とIRAのどちらかを選択する前に財務アドバイザーに相談する必要があります。しかし一般的に：

まずIRAに貢献してください。 雇用主のマッチがなければ、あなたの401（k）を優先させる主な理由はなくなりました。あなたの資格があると仮定すると、あなたのIRAは、あなたの投資と税金嗜好の両方において401（k）よりも柔軟性があります。多くの金融機関では、無料のIRAとお客様の当座預金口座からの自動引出しも提供しています。
あなたの401（k）をダンプしないでください。 あなたがIRAにできるだけ多くの費用を貯めて投資価値を上げても、$ 300,000以下で退職することが期待できます。これは退職のために救われたアメリカ人の多くではありますが、必ずしも十分ではありません。もっと寄付する余裕があれば、試合の有無にかかわらず401（k）に入れてください。

最も重要なのは、オプション（オプションの組み合わせ）を選択することで、退職後の貯蓄を最大限に活用し、給与と状況の変化に合わせて調整できることです。