中小企業向け融資では6つの理由が拒否される

cigarbox Merlin A E aa

あなたが中小企業のオーナーであれば、その気持ちをあまりにもよく知っているかもしれません。ニューヨーク、アトランタ、クリーブランド、フィラデルフィアの連邦準備銀行による調査によると、2014年上半期に資金調達を申請した中小企業のうち、半額しか受け取っていない。

Investmentmatomeは貸し手の専門家に質問をして、多くの中小企業経営者が答えたいと思うような質問をしました。中小企業向け貸出のために中小企業経営者を辞めたのはなぜですか？

1.信用不良または信用不良

Ximena Arias / Kyle Freeman

クレジットスコアは、個人または企業の信用度の尺度です。銀行は、一般的に、貸出の意思決定と金利の設定のために、個人と企業の両方の与信スコアを調べます。すべての個人およびビジネスには、さまざまな信用調査機関によって報告された複数の信用スコアがあります。 3つの主要な個人信用調査機関はEquifax、Experian、TransUnionで、主要なビジネス信用調査機関はEquifax、Experian、Dun&Bradstreetです。

各信用調査機関は、信用スコアをわずかに異なって計算します。どの貸し手がどのスコアを参照するかは必ずしも明確ではありません。一般的に、倒産、貸し手、クレジットカード発行者、ベンダーへの支払いの遅れや欠落を含むいくつかの理由により、信用スコアが低くなる可能性があります。一部の企業は、信用履歴を確立するにはあまりにも新しいものです。

「ミッション・アセット・ファンドのファイナンシャル・サービス・マネージャー、Ximena Arias氏は、「私たちの地域社会で事業主が貸し出しを断念する最も一般的な理由は、信用履歴も低い信用度もない」と述べています。サンフランシスコに本拠を置くミッション・アセット・ファンドは、融資サークルを容易にする – ゼロ金利のピアツーピア融資プログラムであり、いくつかの信用調査機関に貸出金を報告している。これは、低クレジットの借り手が信用度を上げ、伝統的なローンの資格を得るのに役立ちます。

個人および企業の与信スコアを上げるためには、事業主は時間通りに支払いを行い、与信限度額を十分に使い、信用取引口座を開かなければなりません。

毎週Investmentmatomeから無料のパーソナルクレジットスコアを取得する

あなたのビジネスの資金調達のためのより多くの扉を開く。
目標を設定し、進捗状況を追跡します。
サインアップしてもスコアには影響しません。

あなたのクレジットスコアを取得する

2.担保の不足

銀行はしばしば担保（貸付に同意する前に返済されていなければ貸出を保証できる物的財産）を要求します。しかし、新規事業は担保として提供する設備や不動産を保有していないか、担保として個人資産（家庭や車と考える）を使用する意思がない可能性があります。

Stephen Sheinbaum /商人の現金と資本

「銀行が貸し付ける金額は、資産の価値によって決まります」とMerchant Cash and Capital and Bizfiの創設者であるStephen Sheinbaum氏は言います。「住宅や車は最も一般的な担保形式ですが、銀行が価値のあるものを所有していないと、銀行ローンの確保が困難になります」

Sheinbaumの企業は、過去10年間で銀行ローンの資金調達の代替案を提示してきた2つのオンライン貸し手です。 Merchant Cash and Capitalはオンライン商業用現金給与を提供し、Bizfiは中小企業金融オプションのオンライン市場です。オンライン貸し手は通常、従来の銀行ローンよりも高い金利でローンを提供していますが、担保を必要としないことがよくあります。

3.キャッシュフローが弱い

銀行は、賃貸料、給与計算、在庫およびその他の費用をカバーすることに加えて、毎月のローン支払いを行うのに十分な金額の企業があることを確認したいと考えています。しかし、多くの中小企業は、収益を上げていても、銀行に十分な現金を残すよう苦労しています。多くの場合、サードパーティのサプライヤに商品やサービスの支払いを受ける前に支払う必要があるためです。

ジェイデスマート/ TD銀行

ビジネスオーナーは、業務を通じてどのくらいの金額が流れているかを理解する必要があります。入って来るよりもお金が出る場合は、変更する必要があります。

TDバンクの中小企業銀行部門責任者、ジェイ・デス・マルトー氏は、「あなたのビジネスが余りにも余裕がない場合は、ローンを申請する前に費用を削減する方法や収益を伸ばす方法を見つけることに取り組んでいます。

キャッシュフローはまだ多くの中小企業にとって挑戦ですが、一部の人にとっては改善しています。ウェルズ・ファーゴ/ギャラップ・スモールビジネス・インデックスのために2015年4月に調査された601の中小企業の58％は、昨年の50％から過去12ヶ月間にキャッシュフローが「非常に良い」または「やや良い」と答えている。

4.準備の不足

所有者が準備されていないため、一部のビジネスは中小企業向け融資のために拒否されます。

マーク・パーマー/ブライアン・スティーブン写真

「多くの企業は申請プロセスに精通しておらず、銀行に入り、申請書を記入し、融資を受けることができると信じています」とBTIGのマネージング・ディレクター兼アナリスト、グローバル・トレーディング・ブローカー投資会社

銀行融資を申請する前に、米国中小企業経営のウェブサイトによると、書面による事業計画、財務諸表または予測、個人および企業の信用報告書、納税申告書および銀行声明書が必要です。定款、契約、賃貸借、営業に必要なライセンスと許可を含む関連する法律文書のコピーも必要です。

5.小口融資を求める

元SBA管理者のカレン・ミルズ（Karen Mills）による2014年ハーバード・ビジネス・スクールのワーキング・ペーパーによると、ほとんどの中小企業は10万ドル以下のローンを探しています。しかし、銀行はより多くのローンを引き受けたいと思う。 100万ドルの融資を行うので、50,000ドルの融資を処理するには同額の銀行が必要ですが、後者を引き受けることでより多くの資金を確保できます。

OnDeck、Lending Club、Dealstruckなどのオンライン貸し手は、伝統的な銀行が引き受けたくない小額のローンを提供するようになりました。 SBAはまた、最大5万ドルのマイクロローンを保証します。

6.リスク回避銀行

中小企業への融資は銀行にとっては危険です。 2008年の金融危機以後、多くの銀行はこうしたリスクを回避するために融資基準を引き上げてきました。

レア・アギナルド/スモールビジネス・マジョリティ

「不況後、銀行はリスクを回避し、残念なことに、中小企業向けローンは大企業ローンや消費者ローンよりも本質的にリスクが高い」と小企業大衆向け起業家マネージャーのレア・アギナルド氏は述べる。。

いくつかの中小企業経営者は、銀行員との関係があるコミュニティ銀行から融資を受けている方が良い運があります。

BTIGのパーマー氏は、「中小企業は、銀行家が知っていれば良い結果を出す傾向があります。

中小企業向けローンの検索と比較

Investmentmatomeは、お客様のニーズと目標を達成するための最善の中小企業向けローンのリストを用意しました。私たちは、貸し手の信頼性、市場の範囲、ユーザーエクスペリエンスなどを他の要素の中から計測し、収益や営業時間などのカテゴリ別に整理しました。

ビジネスローンの比較 Teddy Nykielは、個人財務を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @teddynykiel 〜と Google+ . 彼女に連絡する [email protected] .
この投稿は、もともと2015年5月13日に公開されました.2015年12月8日に更新されました。

iStock経由の画像。