「無負荷」の相互資金について知り得なかった事実|

なぜなら、資金は、多様性を維持しながら、堅実な収益を見ることをかなり容易にすることができるからです。

残念ながら、ロードと呼ばれる追加料金がかかるミューチュアルファンドがあります。これらの負荷は、コストが高く、実際のリターンを蝕むことがあります。あなたが支払う手数料を減らす方法の1つは、無利息のミューチュアルファンドを選択することです。

しかし、無償資金に投資しても、あなたが何を得るのか分からない可能性があります。あなたに負担をかける秘密は無償資金でもあります。無担保ミューチュアルファンドに投資する前に、知っておくべき8つの事柄があります：

1。あなたは無担保ファンドを求める必要があるかもしれません

財務アドバイザーと仕事をしている場合は、無担保ファンドを求めなければならないかもしれません。一部のファイナンシャル・アドバイザーは自動的に無担保ファンドを探す予定ですが、そのうちいくつかは手数料を払っており、その負担を少しでも増やすことにもっと興味があります。無負荷資金でまだコストがある

「無負荷」は「コストなし」を意味するものではありません。すべてのミューチュアルファンドは経費率を有している。私が無償資金に初めて投資したとき、私はかなり高い2％の年間経費率で終わった。 （私はこれ以上は分かりませんでした！）その上に、12b-1の手数料のような他の手数料があるかもしれません。

3。 「無負荷」ほとんど常に「積極的に管理」を意味する

低コストのものを探しているならば、無負荷ミューチュアルファンドを求めるだけでは不十分です。実際、あなたが探しているものはインデックスファンドです。インデックスファンドは、ほとんどの場合、デフォルトでは無負荷であり、低い経費率を有する。

4。源泉徴収

ファイナンシャル・アドバイザーと投資ブローカーは、取引手数料を含む他の手数料を課す可能性があります。無償資金を購入するためにフィデリティまたはバンガードに直接行くことは、長期的にはコストを下げることになります。

5。ファンドマネジャーは厳格なガイドラインに従う

無担保ミューチュアルファンドを含む積極的に管理されるファンドは、厳格な投資ガイドラインが適用されることを理解することが重要です。どの種類の資産が含まれているかを指定する規則に従って資金が管理されます。オープンエンドのファンドであっても、少なくとも80％の資産が特定のガイドラインに従わなければならない。たとえば、エネルギー部門のファンドとエネルギー部門のタンクに投資した場合、ファンドを放棄する以外のことはあまりありません。マネージャーが資産配分を変更することはできません。

無担保ファンドは株式のように取引しない

あなたの無担保ファンドはファンド会社から売買されます。あなたが株式を購入したり売ったりする時期は関係ありません。あなたのファンドは、市場が閉鎖されたときの投資の価値に従って価格設定されます。株式のように取引するファンドが必要な場合は、ETFに投資する必要があります。

7。無担保ファンドでは税金が異なります

ミューチュアルファンドは市場のように取引されないのと同じように、株式のように課税されることはありません。代わりに、あなたの税金負担は、ファンドマネジャーがファンドに保持されているものをどのように取引するかによって異なります。基本的に、ファンドマネージャーがファンド内の個々の証券を取引する時に基づいて、損益が実現されます。

ファンドマネージャーは、昨年、X社の株式をファンドに追加した可能性があります。今年、マネージャーは利益でこれらの株式を売却します。利益に課税され、その税金は株主に引き渡されます。昨年、ファンドに投資した人にとってはそれほど悪くはありません。彼らは資本利益を実現しました。しかし、先月、ミューチュアルファンドの株式を購入した場合、取引が行われる直前に、キャピタルゲインが実現していない可能性があります。しかし、株主として、あなたはまだ利益に課税されます。これにより、多くのミューチュアル・ファンド（無償資金でさえ）が非効率的になって課税時間になる

。あなたはETFでより良くなるかもしれません

無負荷ミューチュアルファンドは売り上げ高のものよりも優れています。しかし、インデックスファンドは、積極的に管理されているファンドより優れていることが多い。また、ミューチュアルファンドの取引に起因する税の非効率性を回避したい場合は、ETFがあなたの最善の賭けになるかもしれません。ファンドの効果は得られますが、ETFは株式のように取引され課税されます。

投資の答え：

単にミューチュアルファンドが無償であるということは、それがコストなしで、またはあなたのポートフォリオにとって正しいことを意味するわけではありません。取引手数料がなく、経費率の低いETFを提供するディスカウント・ブローカーからETFを購入することで、実際に先に出ることができます。