9コストのかかる誤解はおそらくあなたの529計画を使っているでしょう|

College Boardの統計によると、2002 - 03年度と2012-13年度の間に、非営利の4年間の非営利4年制大学の授業料と手数料は、平均して年間2.4％。過去10年間で、公立4年制大学のインフレ率も5.2％と高くなっています。

今日では、非営利団体の非営利団体におけるわずか1年間の平均費用には、授業料と料金、ボードは$ 39,518で提供されます。 <公立大学では、17,860ドルであり、州内の授業料を払っています。

これらの驚異的な費用を節約する最良の方法の1つは、州政府が支援する、有利なアカウント。どんな529の貯蓄プランでも、あなたが投資するお金は、連邦所得税の対象とならずに成長します。また、あなたは、あなたが部屋やボード、授業料、書籍などの資格のある教育費を支払うために使っている限り、プランから外れるお金に連邦所得税を払うことも避けます。

34州のうち、コロンビア特別区は、州の529貯蓄制度に貢献する住民に対して州所得税控除またはクレジットを提供しています。アリゾナ州、カンザス州、メイン州、ミズーリ州、ペンシルバニア州の5つの州では、州の529計画に貢献すれば所得税減税を受けることができます。詳細については、savingforcollege.comにはさまざまな529を比較できる無料ツールがあります。

しかし、これらの計画の1つに投資する前に、これらのトップのような落とし穴がいくつかあります親がよく意味する9つの失業者。

1。料金について忘れる

ミューチュアルファンドと同様に、529の貯蓄プランのほとんどは、運用コストをカバーするために投資の一定割合を請求します。この計画は、州によって直接販売されるものと投資顧問を通じて販売されるものの2つの基本的なカテゴリーに分類され、後者は高価になる傾向があります。

Financial Research Corporationによると、平均年間報酬は0.69％ですが、ブローカーを通じて販売される529の平均年会費は1.17％です。この差は最初は無視できるように見えるかもしれませんが、それは合計します。 1800年に$ 10,000を投資した場合（6％の収益を得ると仮定した場合）、529プランでは1.17％の手数料で2,000ドルを減らすことができます（計画額は0.69％）。大学貯蓄制度のために？ここではトップランキング529位です。]

2。前払いで529を読むことなく投資するファインプリント

529貯蓄プランは529の唯一のタイプではありません。いくつかの州では、529のプリペイド授業計画を提供しています。これにより、今から数年後に州立大学で価格を固定するために、今すぐ寄付することができます。あなたは一般に、現在の授業料を上回る保険料をインフレのために支払うが、近年の授業料の伸び率を考えると、事前に支払うことはしばしば好ましいと思われる。

しかし、キャッチがある。

リスクフリーであるため、ほとんどの州ではあなたのリターンを保証していません。あなたがフロリダ州、マサチューセッツ州、ミシシッピ州、ワシントン州に住んでいて、保証を提供しているなら、このタイプの計画は適切かもしれません。そうでなければ、授業料の伸びがあなたの投資を上回った場合、あなたのお金があなたの子供の教育をカバーするという約束はありません。プリペイドプランで約束をしていない国は？イリノイ州、ケンタッキー州、メリーランド州、ミシガン州、ネバダ州、ペンシルバニア州、サウスカロライナ州、バージニア州、ウェストバージニア州。

3。ギフトを活用しないタックス・エクスクルーシブ

529制度拠出は税法の贈り物とみなされ、529ギフト税の除外は、例えば祖父母が孫の教育に貢献し、不動産税を免除するための優れた方法です。しかし、十分な人がこのルートを行くわけではありません。

一般的には、連邦政府の贈与税を払うことなく年間14,000ドルの贈与を人々に与えることができます。しかし、529のプランになると、柔軟性が増します。あなたは、最初に5万ドルのプランを「フロントローディング」して7万ドルまで寄付することができます。つまり、初めに$ 70,000を拠出することができますが、さらに4年間は寄付することはできません。

4。あまりにも多くのお金を撤回する

あなたは授業料がどれくらい紙に出ているか知っていますが、適切な金額を引き出していますか？一部の親は、可能なすべての助成金や奨学金を考慮する前に、あまりにも急激に529計画から資金を引き出す。それは大したことではないかもしれませんが、引き出しと費用が正確に一致しなければ、あなたは収入に税金を課すことができます。

あなたは連邦所得税の25％を占めています。ジュニアが奨学金を受け取ったので、あなたが子供の授業料を払うために2万ドルを払っても、その請求額をカバーするのに1万8000ドルが必要です。あなたは他の適格教育費のためにそれを使用しない限り、2,000ドルの追加費用で$ 500の連邦税を払うことになります。

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5。適格でない経費をカバーするためにディストリビューションを使用する

すべての大学費用は、529貯蓄プランからの分配で支払うことができる資格費用ではありません。たとえば、学生ローンや輸送費の支払いに529の貯蓄プランを使用することはできません。あなたが外に居る場合は、529プランの資金を活用して部屋とボードをカバーすることもやりにくいです。一般的に、大学はキャンパス内の生活に匹敵するキャンパス外の部屋とボードの見積もりを提供します。あなたの子供が出席している学校ではそうでない場合は、キャンパスに住んでいる学生が支払うよりも、あなたの529貯蓄プランから部屋とボードにもっと費やしてください。

それを設定し、忘れる

あなたのお金が戻ってくるまでにどれくらいの時間があるかを反映することは、あなたの529の投資にとって重要です。あなたが持っている時間が長くなればなるほど、株式のようなリスクの高い配分を選ぶ余裕が増えます。あなたの時間が少ない場合は、債券や預金証書でより控えめに投資するべきです。時間の経過とともに、一部の投資は他の投資よりも成功する可能性があるため、529貯蓄プランの期間中に同じゲームプランを使用するのではなく、毎年ポートフォリオを調整することが重要です。良いニュースは、多くの529プランがあなたの子供の年齢に基づいてプリセットポートフォリオを提供するので、自動的にバランスをとることです。そのうちの1人に投資されていない場合は、毎年バランスをとって再調整してください。

7。その他の費用をカバーするためにお金を引き出す

529プランは緊急資金ではないため、緊急時の生活費の支払いを早期に撤回すると、10％のペナルティと所得に対する税金が加算されます。それは時間の前にお金を取り出すことは、あなたの子供が大学時代になる前に十分に保存する能力を大幅に低下させるでしょう。

8。無料の報酬を渡す

あなたの子供のテーブルをテーブルの上に押し上げる機会を残さないでください。 Upromise and Fidelityが提供するカードなどのクレジットカードは、適格購入から特定の529プランに現金を拠出します。例えば、Upromiseのカードは、最大5％のキャッシュバックを支払うもので、16州のUpromise Investmentsが管理する30種類の529プランと連携しています。フィデリティのカードは、フィデリティが管理している529プランの4つのうちの1つを使って、購入金の2％を現金預金に変換します。<関連するもの：大規模な配当金を支払うあなたの子供のための8つの小投資>

。あまりにも遅く始まる

あなたの子供が十代の子供になるまで大学の費用について考え始めるのではなく、時間があまりありません。まだ子供がいなくても（プランの受益者にしてジュニアが生まれたときにそれを変更するだけで）529プランを開くことができるので、先に計画しない理由はありません。あなたの529の選択肢すべてに圧倒されるのは普通ですが、あなたを麻痺させることは間違いありません。あなたのプランが100％完璧ではない場合、後で変更することができます：529プランは、投資家がポートフォリオを年に1回変更できるようにします。また、529プランから資金を引き出して、

あなたの子供がアスリートやメリット学者として奨学金に乗って完全に乗ると信じるので、貯蓄を延期することも魅力的です。あなたは正しいかもしれませんが、完全な乗り物はまれです。あなたの子供があなたの間違った楽観主義の結果に苦しむことは望ましくありません。あなたの子供が奨学金を得た場合は、529の貯蓄プランを兄弟姉妹または他の受益者（あなた自身でさえ）に移して、資格のある教育費のために免税で使用することができます。

示された情報は説明のためのみのものです。投資勧誘を目的とするものではありません。あなたの財務状況に関するアドバイスについては、財務アドバイザーに相談してください。